כיצד לחשב נכון את תקציב המשפחה. למה צריך לתכנן תקציב משפחתי ואיך לעשות את זה נכון?

תקציב המשפחה הוא מכלול ההכנסות וההוצאות של כל משפחה, תוך שמירה על איזון. היא מבוססת על שלושה נדבכים: חשבונאות, בקרה ותכנון. בואו ננסה להבין איך לנהל נכון תקציב משפחתי, לנהל הכנסות והוצאות.

מדוע חשוב להתחשב בהכנסות ובהוצאות?

משפחות רבות מתמודדות במוקדם או במאוחר במצב שבו אין מספיק כסף עד למשכורת, ולאן הוא הלך לא ידוע. חשבו על ניהול התקציב המשפחתי שלכם. זה יאפשר לך:

• לשלוט בכל ההוצאות;
• תמיד יש כסף להוצאות בלתי צפויות;
• להיפטר מחובות והלוואות;
• לחסוך בתקציב המשפחתי מבלי לגרום נזק משמעותי לאורח החיים הרגיל שלך;
• להגשים את החלום שלך.

השלב הראשון והחשוב ביותר- הגדרת מטרה. ענו על השאלות: למה החלטתם לקחת בחשבון הוצאות והכנסות, מה אתם רוצים לקבל בסופו של דבר? אם אין לך יעד ספציפי, אז תסיים לנהל את התקציב המשפחתי שלך תוך מספר חודשים לכל היותר.

לאחר הגדרת המטרהלהתחיל לעקוב אחר הוצאות משפחתיות, לאסוף את כל הקבלות. רשום את כל ההוצאות שלך כל יום: מרכישה גדולה ועד כוס קפה. בהתחלה, עדיף לעשות זאת במחברת, מכיוון שלפעמים אתה פשוט עצלן מכדי להדליק את המחשב.

איך עושים תקציב משפחתי

השלב השני הוא תכנון: אנו רושמים את כל ההכנסות ומחלקים אותן בין סעיפי ההוצאות. אנו שולטים בהוצאות ונמנעים מהוצאות מיותרות.

לרוב אין קשיים בתכנון חלק ההכנסה. יש לקחת בחשבון את כל מקורות ההכנסה:

• שָׂכָר,
• הכנסה מדיור מושכר,
• קצבאות, הטבות והטבות סוציאליות אחרות,
• סוגים שונים של הכנסה זמנית.

אם השכר אינו קבוע, אז יש לקחת את הערך הממוצע.

עם החלק המתכלה, המצב קצת יותר מסובך. אתה כבר רושם את ההוצאות שלך במשך חודש, או אולי יותר. עכשיו צריך לסדר אותם:

1. מנת חירום. מיד לאחר קבלת המשכורת או כל הכנסה אחרת, הפרישו 20% ליום גשום. הוציאו חלק זה של התקציב רק במקרה של כוח עליון כלשהו: מחלה של קרוב משפחה, התמוטטות של מכשירי חשמל ביתיים או רהיטים הכרחיים וכו'.
2. הוצאות חובה: חשבונות חשמל, דמי מנוי לשירותי תקשורת, דמי מזון, החזרי הלוואות. חלקם בתקציב המשפחתי צריך להיות באופן אידיאלי 50%.
3. כל שאר ההוצאות: בילוי, בידור, ביגוד, הוצאות משק בית וכו'.

לא תקבל את היחס הזה מיד בהתחלה יהיו כמה עיוותים. אבל הקפידו לחסוך להוצאות בלתי צפויות, גם אם לא 20%, לפחות עשר או אפילו חמש. זכור, זו "כרית האוויר" שלך.

נתח במיוחד את הוצאות המזון בדרך כלל ההוצאות הגדולות והמיותרות ביותר מסתתרות שם. לעולם אל תלך לחנות בתחושת רעב. קחו אתכם תמיד רשימת רכישות מתוכננות ואל תחרגו ממנה.

נתח את ההוצאות שלך, חפש מה אתה יכול בלעדיו. לדוגמה, אתה לא צריך לנסוע לתחנה אחת בתחבורה ציבורית, אלא ללכת ברגל. אפשר גם לוותר על נסיעות יומיות לבית הקפה אחרי העבודה.

אם למרות המשטר המחמיר ביותר לחיסכון בתקציב המשפחתי, ההוצאות עולות על ההכנסה, כדאי לחשוב על אפשרות של הכנסה נוספת.

דרכים לעשות הנהלת חשבונות ביתית

1. הדרך הראשונה והארכאית ביותר היא לשמור תקציב במחברת. הכי מומלץ בשלבים הראשונים: אנחנו מכניסים את כל סעיפי ההוצאות בפנקס, ושם גם שמים קבלות קנייה. אבל השיטה הזו לא לגמרי נוחה: כדי למצוא רשומה, לפעמים צריך לנפות כמה עמודים.
2. הדרך השנייה היא לשמור על תקציב משפחתי באקסל. השיטה ויזואלית יותר מהראשונה, עם יכולת להפוך את החישוב לאוטומטי.
3. הדרך השלישית היא שמירה על תקציב משפחתי בתוכניות ייעודיות לשמירה על תקציב משפחתי. הם בתשלום ובחינם. ישנם שירותים מקוונים ותוכניות התקנה, בעיקר בתשלום, העלות שלהם היא כ 10-20 דולר אמריקאי. הם שונים בפונקציונליות ובממשק. התוכניות הנפוצות ביותר לשמירה על תקציב משפחתי הן "חשבונאות ביתית", "DomFin", "תקציב משפחתי", "כלכלת בית", "AceMoney", "משפחה 10".

לא משנה איך אתם מנהלים את התקציב המשפחתי שלכם - במחברת או בתוכנית מיוחדת, זכרו שהכל תלוי רק בכם, בחשבונאות, בתכנון ובבקרה שלכם.

דוגמה לשמירה על תקציב משפחתי למשך חודש

הדוגמה להלן היא טבלה מסכמת של הכנסות והוצאות למשפחה בת שלוש נפשות. עמודת "תכנית" ממולאת תוך התחשבות בחודש הקודם, עמודת "עובדה" מועברת מהמחברת תוך התחשבות בהוצאות שבוצעו.

הקפידו לחשב את אחוז ההוצאות כדי לזהות איזה נתח הוא הגדול ביותר ולנסות לייעל אותן. להלן דוגמה לשמירה על טבלת תקציב משפחתי למשך חודש.

טבלת הכנסות תקציב משפחתי

טבלה למעקב אחר הוצאות התקציב המשפחתי

הוצאות	לְתַכְנֵן	לְתַכְנֵן, %	עוּבדָה	עוּבדָה, %	הֶבדֵל
מנת חירום	17 000	20,0	15 000	18,5	— 2 000
חובה תשלומים תשלומים משותפים אַשׁרַאי גן ילדים, מדורים	17 000	20,0	18 500	22,8	+ 1 500
תְזוּנָה	16 000	18,8	14 500	17,9	— 1 500
סוני ז'קט חם צעצועים מַכשִׁירֵי כְּתִיבָה אופניים	12 000	14,1	11 000	13,6	— 1 000
אני נעליים סָלוֹן קוסמטיקה	6 000	7,1	5 000	6,2	— 1 000
בַּעַל תחפושת כְּלִי	7 000	8,2	7 000	8,7	0
בַּיִת וחקלאות כימיקלים ביתיים שולחן קפה	10 000	11,8	10 000	12,3	0
שורה תחתונה	85 000	100,0	81 000	100,0	— 4 000

למד לנהל את הכספים שלך, הכל בידיים שלך, תן לכסף שלך לעבוד בשבילך.

אין ספק שכל משפחה בארצנו חולמת להגשים רעיון כלשהו.

עם זאת, מעט אנשים יודעים זאת על כך אתה צריך לשלוט בעלויות שלך כדי שתוכל לנסות להפחית אותן בעת ​​הצורך. יתר על כן, יש אפילו תוכניות לכך.

מסיבה זו, בואו נדבר על חלוקת התקציב המשפחתי ביתר פירוט.

איך מכינים טבלה ומחלקים בה את התקציב

בשליטה הכנסות והוצאותמשפחות משתמשות באפשרות עם טבלה באקסל. זה מאוד נוח, כי על ידי הורדת מסמך זה אתה יכול לראות בקלות:

• הכנסה חודשיתמשפחות;
• צָפוּי(שיוציאו, למשל, על שירותים) הוצאות ו מַמָשִׁי(ייתכן שמדובר בסוגי הוצאות שאינם מתוכננים: עבור אירוע, תיקונים דחופים וכדומה);
• הבדל בהכנסות ובהוצאותבמהלך החודש האחרון.

במילים פשוטות, באמצעות טבלה זו ניתן להתאים את ההפרש ובכך לא להיכנס למינוס.

כדי לא ליצור בלבול עם נוסחאות לחישובים, מומלץ להוריד טבלה מוכנה (קישורים למטה) ולהתאים אותה לתקציב המשפחתי שלכם.

יש צורך לקחת בחשבון את העובדה שאקסל מספק את היכולת ליצור טבלה לבקרת כסף משפחתי, אז זה מספיק כדי להוריד תבנית מוכנה.

כדי ליצור טבלה, אתה צריך:

1. הורד את אקסל.
2. בפינה השמאלית העליונה, בחר "צור" מהתפריט.
3. לאחר מכן, עליך לעבור לסעיף המשנה "תקציבים".
4. בקטגוריית משנה זו, בחר בכרטיסייה "תקציב משפחתי".

לאחר בחירת הכרטיסייה האחרונה, מופיע על המסך מבחר רחב של תבניות מוכנות. פשוט בחר את זה שמתאים למשפחה שלך והורד אותו.

לאחר השלמת כל הפעולות, כמו גם מילוי הנתונים שלך, אתה אמור לקבל משהו כמו הטבלה הזו (שוב, הכל תלוי באיזו מהמשפחה תבחר):

אתה יכול גם לבחור את זה:

בגדול, כל הטבלאות כאלה לניטור תקציב המשפחה עובדות לפי אותו אלגוריתם.

בתחילת כל חודש נרשמות הוצאות מתוכננות, ובסוף החודש הנוכחי נרשמות הוצאות בפועל.

כפי שניתן לראות מהטבלאות, חייבת להיות עמודה עם הבדל. זה מציין את המשפחה כ"פלוס" או כ"מינוס". בגדול, המבנה כמו בתמונות קיים בכל התבניות המוכנות, כך שאין עם זה בעיות.

תוכניות

כיום קיימות תוכניות רבות בתשלום וחינמיות המאפשרות לך לעקוב אחר הכנסות והוצאות המשפחה.

שולם

היום יש כמה תוכניות בתשלום, המאפשרים לך לשלוט בתקציב המשפחתי, כלומר:

• AceMoney;
• מִשׁפָּחָה

AceMoney

קודם כל, אתה צריך לשים לב לעובדה העלות של תוכנית זו היא כ 500 רובל(אפשרות שימוש חופשי מותרת, אבל בגרסה החינמית יש רק חשבון 1, וזה מאוד לא נוח).

אם אנחנו מדברים על החסרונות של תוכנית זו, אז יש רק אחד, אבל זה משמעותי - אין דרך להפריד הוצאות ורווח עצמו, ורק פונקציה אחת זמינה - עסקאות פיננסיות.

אם אנחנו מדברים על היתרונות של כלי זה, הם כדלקמן:

• אפשר לקחת בחשבון שונות מניות או ניירות ערך אחרים;
• ישנן עמודות נפרדות להוצאות כגון תשלומים עבור: טלוויזיה, מזון, שירותים (לכל שירות בנפרד) וכו';
• אפשר להזין מידע על אילו פיקדונות זמינים, ובאיזה ריביות. במקביל, התוכנית מחשבת ריבית על הפקדות אלו על בסיס חודשי.

בעזרת תוכנית זו תוכל להבין בקלות כיצד לנהל נכון את התקציב שלך.

משפחה 10

כלי זה יבהיר כבר מהדקות הראשונות של השימוש בו כי הוא מחויב למערכת יחסים מועילה הדדית. במילים פשוטות, הוא כולל ממשק נוח ואינטואיטיבי שכל בן משפחה יכול להבין בקלות.

הפונקציונליות של התוכנית מאפשרת לך לנהל אחראי כמעט על כל מה שניתן למצוא בבית משפחה.

שימו לב שאין עמלה על חודש השימוש הראשון, אבל מהחודש השני תצטרך לשלם כ-20 דולר.

חינם

תוכניות חינם כוללות:

• DomFin;
• מעקב אחר כסף.

DomFin

כלי זה כולל ממשק פרימיטיבי למדי שיש לו פונקציונליות ספציפית לשליטה מצוינת על התקציב המשפחתי שלך. הודות לממשק הזה, אתה יכול בקלות ציינו הכנסות והוצאות שוטפות, חשבו את ההפרש.

"DomFin" מכיל רק את המונחים שיהיו מובנים לכל בן משפחה שאפילו לא מבין כלום בחשבונאות. מימי השימוש הראשונים, התוכנית חינמית לחלוטין.

מעקב אחר כסף

בגדול, התוכנית מתוכננת במלואה ליישום מוצלח של הכספים שלך. עם זאת, עדיין שווה להתרגל לזה.

רבים מאזרחינו שמשתמשים בתוכנית זו בבית מציינים שהיא מכילה פונקציות רבות שיכולות להשפיע על חשבונאות יעילה ומהירה של ההכנסות וההוצאות שלהם.

יתרה מכך, אם אינך לומד את התוכנית במלואה, אתה עלול אפילו לחשוב שרבות מהפונקציות הן חסרות תועלת.

עם זאת, יש צורך לציין ניואנס חיובי קטן בתוכנית זו. זה נוגע ליכולת לציין שינויים במחירים בסופרמרקטים, וכן לחזות את התקציב מספר חודשים מראש, ואפילו אם תרצה, תוכל לחזות אותו לכל השנה.

התוכנית מספקת מספר אפשרויות התרעת צבע. אם האור הופך לירוק, ההבדל בין הוצאות להכנסה הוא מקובל אם הוא הופך צהוב, אתה צריך לחשוב על הפחתת עלויות אם הוא הופך לאדום, אתה צריך להפחית את העלויות הכספיות.

דוגמה לטבלה גמורה באקסל

כדי להבין טוב יותר איזה שולחן צריך למשפחה מסוימת, מומלץ להסתכל על דוגמאות של שולחנות מוכנים:

אם תרצה, ניתן להשתמש בכל אחת מהטבלאות הללו כדי לפקח על התקציב המשפחתי שלך.

לאחר שניתחנו ביקורות רבות מאזרחינו באינטרנט, אנו יכולים להדגיש את הטיפים העיקריים שסיפקו משתמשים אלה עבור אלה שרק מתחילים לשלוט בתקציב המשפחתי שלהם.

אז, טיפים לניהול תקציב משפחתי נראים כך:

1. קודם כל, כדאי ללמוד להבין את המשמעות של איך לתכנן תקציב, למה אתה צריך לשלוט בכספים שלך?. דוגמה לכך יכולה להיות הרצון להפחית את גובה ההוצאות החודשיות ב-10-15% על מנת לחסוך לשיפוץ בדירה או להשיג מטרה אחרת. אם תיגשו לעניין הזה כי "כולם עושים את זה ככה", שום דבר לא יסתדר.
2. בעת יצירת טבלה עם התקציב האישי שלך אל תעמיס אותו בפרטים קטנים. יש לציין בטבלה זו רק את הנקודות העיקריות. בפרט, אתה יכול לציין עלויות עבור: מזון, שירותים, ביגוד, בידור וכן הלאה. אתה לא צריך לכתוב ש"קניתי רק נקניק היום - 400 רובל." כמו כן תמיד כדאי לשים לב זמן להזין נתונים לטבלה- בתשומת לב ממושכת היא תשתעמם מהר ואז כל רצון לשלוט בהוצאות ייעלם. אתה צריך לעבוד עם הטבלה לפי העיקרון: "הקיצור הוא אחותו של הכישרון."
3. ניתן לחסוך רק ברכישות גדולות. ככלל, אין צורך לנסות לחסוך בדברים קטנים - זה חסר תועלת. לעצה זו ישנה חוכמה עממית מתאימה, האומרת - "אחרי שתיית וודקה, אתה לא יכול לחסוך כסף על קניית גפרורים" . יש לזכור את הכלל הזה תמיד ואז אתה יכול להגיע להצלחות מסוימות. מה זה אומר? זה פשוט - אתה צריך לנתח את העמודות שבהן אחוז הפסולת הוא הגבוה ביותר, ונסו להפחית מעט את האחוז הזה. אנו יכולים לומר שעל ידי חיסכון של 10%, יש סיכוי של 40% להרוויח.
4. אם אפשר, אז עדיף לפתוח חשבון בנק שאמור לשמש כחשבון חיסכון. כל הכספים שנחסכו לאחר החודש הנוכחי יצטרכו לעבור לחשבון זה.
5. תמיד צריך לזכור שכל היעדים שנקבעו, שבגללם, למעשה, נשלט התקציב המשפחתי, חייבים להיות ניתנים להשגה. בשלבים הראשונים כדאי לשים לב שזה יהיה מאוד קשה, אך רק לאחר שהמשפחה תצליח להתמודד עם זה ניתן יהיה לראות ממקור ראשון את תוצאות המעקב אחר התקציב המשפחתי.
6. אם נוצר מצב שבו מתברר שאי אפשר לעשות בלי תיקון תקציב המשפחה, או יותר נכון להוציא אותו, יש לעשות הכל כדי להפחית את העלויות הכספיות שלך. משפחות רבות חוששות משינויים בכך ומעדיפות להישאר עם השליטה הזו. או ליתר דיוק, לוותר על השליטה בכספים ולחיות כמו פעם. עם זאת, כדי להשיג את המטרות שלך, אתה לא יכול לעשות בלי לשנות את הוצאות התקציב שלך.

כל משפחה מתמודדת במוקדם או במאוחר עם השאלה של חיסכון והוצאת כסף בחוכמה. זה קורה בדרך כלל כאשר זוג נשוי תוהה לאן הכסף זורם מהארנק והכיס שלהם כל כך מהר. חישובים משוערים של כמה חודש מושקע על מזון, בילוי וצרכים יומיומיים, ככלל, מסתיימים ברכישת פריט גדול. ואז כל מה שנותר הוא לספור את שאריות המותרות ולחכות למשכורת חדשה. כדי שזה לא יקרה, צריך לעשות סדר בנושא הכספי. שיטת התכנון תעזור בכך.

תכנון תקציב בית צריך להתחיל בספירת כל הכנסות המשפחה. לאחר מכן כדאי לרשום לאן הולכים ההוצאות. בדרך כלל, פריט זה מחושב בארבעה כיוונים:

• הוצאות ראשוניות: תשלום חשבונות, הלוואות, שירותים ועמלות עבור חינוך במוסדות לטיפול בילדים. סעיף הוצאה זה כמעט תמיד נשאר קבוע;
• הוצאות בסיסיות: מזון, תרופות, ביגוד, הובלה, טלפון, אינטרנט וכיס קטן;
• חיסכון: זה כולל כספים שמופרשים ליום גשום, רכישות גדולות או חופשה;
• הוצאות חינם: בידור, מתנות וקבלות פנים.

כמעט כל הוצאות המשפחה יכולות להשתלב בארבע הנקודות הללו. כאשר מתחילים לתכנן תקציב משפחתי, כדאי להכיר את שיטות השמירה על תקציב זה. יש אנשים שיכולים לרשום הכל במחברת בדרך הישנה, ​​בעוד שאחרים ימצאו נוח יותר להשתמש במסמך אקסל או בתוכנה מיוחדת. כדי לבחור את האפשרות הטובה ביותר, אתה צריך להכיר את כל השיטות הללו.

שיטות תכנון תקציב

ישנן תוכניות פשוטות להפליא המאפשרות לך לא רק לתכנן תקציב משפחתי, אלא גם לפתח הרגל פיננסי. בואו נסתכל על שלוש השיטות היעילות ביותר.

• להיפטר מחובות וכל ההלוואות שיש לך;
• להשקיע או לחסוך 20% מההכנסה שלך בחשבון אישי (הכסף הזה צריך להיות בלתי ניתן להפרה);
• לחיות להנאתך עם 80% הנותרים.

2. שיטה, מורכבת גם היא משלושה שלבים. חלקו את סך ההכנסה לשלושה חלקים:

• הכנס 20% לחשבונות חיסכון;
• הוצא 30% מההכנסה שלך על כל מה שתרצה (תחביבים, בגדים, אינטרנט, בילויים ובידור);
• הוצא 50% על דברים חיוניים (מצרכים, חשבונות, תחבורה וכו').

• 60% - הוצאות שוטפות
• 10% - חיסכון פנסיוני
• 10% - רכישות לטווח ארוך ותשלומים שונים (הלוואות, תשלומים וכו')
• 10% - הוצאות כיס לא סדירות
• 10% - בילוי ובידור.

לאחר שתחליט באיזו שיטה תפעל, קנה לעצמך מחברת, קובץ או תוכנית תקציב משפחתי. כשאתם מתכננים את ההוצאות שלכם, אל תשכחו חגים כמו 9 במאי, פסחא, ראש השנה וימי הולדת של אנשים משמעותיים עבורכם. כדאי גם לקחת בחשבון את העלייה העונתית במחירים עבור חלק מהסחורות. תקופת המינימום הטובה ביותר לתכנון היא חודש. טבלת תכנון התקציב המשפחתי החודשי שלך עשויה להיראות בערך כך:

כפי שניתן לראות מהטבלה, תקציב המשפחה נכנס למינוס. לכן מחברי שיטות התכנון ממליצים בחום להצטייד בכספים לרשת ביטחון. התוכנית החודשית שלך צריכה להיות מפורטת ככל האפשר. סופר כל דבר קטן וכל אגורה. כלל פשוט זה יאפשר לך להשיג במהירות יציבות פיננסית. ואז הטבלה שלך תיראה זהה לדוגמא הבאה של תכנון תקציב משפחתי:

כאשר לוקחים בחשבון את סך ההכנסות וההוצאות שלך, אל תשכח פרט כה חשוב כמו תכנון התקציב האישי שלך. לכל אחד מבני המשפחה צריך להישאר כסף, אותו הוא יוציא לפי שיקול דעתו, מבלי שיצטרך לתת דין וחשבון לאיש על הוצאותיו. זה עשוי להיות סכום קטן מאוד, אותו עליך להזין גם בגיליון האלקטרוני במהלך התכנון החודשי שלך. לאחר שרכשת את המיומנויות של תכנון תקציב משפחתי, תלמד בהדרגה לתקן את הסכום הזה ולבזבז את הכספים מבלי לפגוע במשפחתך ובתוכניות החיים שלך. ואחת הרכישות הכי שוות שלך תהיה הפחתה ברכישות לא שקולות וההזדמנות, מבלי לדאוג אם יש לך שקל בכיס, לעשות הפתעות לאנשים הקרובים אליך.

דווייט אייזנהאואר דיבר פעם חוכמה שנמצאת בליבת הבריאות הכלכלית של כל משפחה משגשגת.

שלום חברים. ארטם בילנקו איתך. אני הכותב של הבלוג הזה. היום נדבר על איך לחלק את התקציב המשפחתי לחודש. נסתכל על דוגמאות של מספר תוכניות קלאסיות שבהן אראה כיצד לחלק נכון תזרימי כספים אישיים.

לאחר לימוד החומר, אתה רק צריך לבחור את האפשרות המתאימה, להתאים את המספרים ולהתחיל לנהל את הכספים האישיים שלך בתבונה.

נ.ב. אני ממליץ לשים לב לאתר "". כאן מלמדים אוריינות פיננסית. איך לנהל נכון את הכספים האישיים כדי לחסוך לבית, לדירה, לרכב. איך להשקיע נכון את הכסף שצבר ולהגדיל את ההכנסה. הרשו לעצמכם חופשה שנתית ולטייל מסביב לעולם.

החומר במאמר זה מיועד למשתמשים שכבר קראו את כל החומר בסעיף "תקציב משפחתי ואישי". אם אתה עדיין לא יודע, אל תמהר לחשב את תקציב הבית שלך. בדוק לפחות חמישה מהפוסטים הרשומים למטה. הם מכילים את התיאוריה הבסיסית שעוזרת לתכנן, להפיץ ולשלוט בכספים.

1. "שלושה סוגי תקציב משפחתי - היתרונות והחסרונות שלהם".
2. "7 מעטפות - שיטה פשוטה ויעילה לניהול תקציב משפחתי".
3. "מה אתה לא צריך לעשות כשמתכננים תקציב משפחתי - 10 הטעויות הנפוצות ביותר."
4. "איך לשמור תקציב משפחתי במחברת - דוגמה עם טבלאות של הכנסות והוצאות."
5. "סקירה של התוכניות הטובות ביותר בחינם לשמירה על תקציב משפחתי ואישי."

אפשרות מס' 1. חישוב תקציב משפחתי משותף

בתקציב משותף, כל ההכנסות של בני הזוג מתווספות ומופנות לצרכי המשפחה.

עם ארגון זה של כספים משפחתיים, ניהול הכסף מתרחש לפי התוכנית הבאה:

1. ההכנסה הכוללת של המשפחה נקבעת;
2. נוצרות קטגוריות הוצאות (מעטפות יעזרו לך כאן);
3. ביום האחרון נערך מאזן המסכם את תוצאות החודש.

בואו נראה איך האלגוריתם הזה ייראה בטבלה.

אפריל 2017
הכנסה משפחתית
סוג הרווחים	כמות, Hryvnia
משכורת הבעל
משכורת אשתו
צבירת ריבית בפיקדון
הכנסה כוללת
הוצאות משפחתיות
הוצאות חובה
השקעות
תחזוקת דיור
הוצאות משק הבית (מזון, כימיקלים ביתיים וכו')
סכום הוצאות חובה	7150 (65%)
הוצאה משתנה
הוצאות לצרכי ילדים
סכום ההוצאות המשתנות	2750 (25%)
לְהַזמִין
תשלומים נוספים (יש לבזבז את החלק הלא בשימוש על עדכון המלתחה שלך)

אפשרות מס' 2. חישוב תקציב משפחתי נפרד

בתקציב נפרד, ההכנסה של כל אחד מבני הזוג מחולקת לשני חלקים יחסיים, המאפשרים לשלם הוצאות כלליות ופרטיות.

סכמטית זה נראה כך:

1. בני זוג קובעים איזה חלק מהתקציב האישי (באחוזים) הם יוציאו על תשלום לצרכים הכלליים של המשפחה;
2. נוצרת קטגוריית הוצאות שהבעל יהיה אחראי עליהן מדי חודש;
3. נוצרת קטגוריית הוצאות שעליה תהיה האישה אחראית מדי חודש;
4. הכסף המוקצה מוקדש לצרכים ממוקדים;
5. כל אחד מבני הזוג עוקב אחר מימוש חלקו בתקציב המשפחתי במהלך החודש;
6. בעל ואישה משתמשים בכסף חינם לפי שיקול דעתם;
7. ביום האחרון של החודש נוצרת יתרת הדיווח.

בואו נסתכל על דוגמה.

אפריל 2017
הכנסה משפחתית
סוג הרווחים			כמות, Hryvnia
משכורת הבעל
משכורת אשתו
הכנסה כוללת
חלק מהתקציב האישי שיוציא כל אחד מבני הזוג למימון הצרכים הכלליים של המשפחה
			אשה
סך ההוצאות החודשיות של כל אחד מבני הזוג
		כמות, Hryvnia			כמות, Hryvnia
השקעות			הוצאות משק הבית
תחזוקת דיור			גיוס כספים לחופשה שנתית
הוצאות לצרכי ילדים			תשלומים נוספים
גיוס כספים לרכישות גדולות
סה"כ			סה"כ
הוצאות חודשיות אישיות של כל אחד מבני הזוג
			אשה
5,000 גריבנה			5,000 גריבנה

אפשרות מס' 3. חישוב התקציב המשפחתי המשותף

בצורה המשותפת של ניהול פיננסי, בני זוג דואגים במשותף לצרכי המשפחה, אך יחד עם זאת לא שוכחים להקצות חלק מהכספים לצרכים אישיים.

באופן סכמטי, תקציב כזה נוצר באופן הבא:

1. ההכנסה המשפחתית הכוללת מסוכמת;
2. חלקי הצרכים המשותפים והאישיים נקבעים;
3. נוצרות קטגוריות הוצאות;
4. מחלקים כספים לצרכים ממוקדים;
5. מעקב אחר יישום התכנית מתבצע תוך חודש;
6. ביום האחרון נערך מאזן לסיכום תוצאות החודש;
7. בני הזוג מפטרים את יתרת הכסף לפי שיקול דעתם.

בואו נערוך תוכנית גסה לתקציב משותף.

אפריל 2017
הכנסה משפחתית
סוג הרווחים	כמות, Hryvnia
משכורת הבעל	7 500
משכורת אשתו	7 500
הכנסה כוללת	15 000
חלק התקציב שיוציא כל אחד מבני הזוג למימון הצרכים הכלליים של המשפחה
בַּעַל	אשה
80%	80%
6000	6000
תקציב משותף: 12,000 גריבנה
החלק בתקציב שיוציא כל אחד מבני הזוג בתשלום עבור צרכים אישיים
20%	20%
1500	1500
הוצאות משפחתיות
הוצאות חובה
השקעות	1200 (10%)
תחזוקת דיור (שירותים, טלוויזיה בכבלים, אינטרנט, חשמל)	2400 (20%)
הוצאות משק הבית (מזון, כימיקלים ביתיים וכו')	4200 (35%)
סכום הוצאות חובה	7800 (65%)
הוצאה משתנה
הוצאות לצרכי ילדים	1800 (15%)
גיוס כספים לרכישות גדולות	600 (5%)
גיוס כספים לחופשה שנתית	600 (5%)
סכום ההוצאות המשתנות	3000 (25%)
לְהַזמִין
תשלומים נוספים	1200 (10%)

תכנון אופקים

ברוב המקרים, הפרות של התקציב המוכן קשורות להוצאות בלתי צפויות שהמשפחה לא הצליחה לחשב במועד. כדי לצמצם את מספר המצבים הללו למינימום, עליכם לתכנן מספר חודשים מראש.

בואו נראה איך זה עובד. נתחיל מהעובדה שעכשיו זה אפריל 2017.

אופק 1: הערכת הוצאות בלתי צפויות למשך 3 חודשים מראש.

חוֹדֶשׁ	הוצאות אפשריות	כמות נדרשת, Hryvnia
מאי	שני ימי הולדת	2000
	טיול בבית הספר של בתי	3000
יוני	חתונה של חבר	3000
יולי	-	-
אָנָלִיזָה
בשלושת החודשים הבאים, הנטל על התקציב עשוי לגדול ב-8,000 Hryvnia. ללא הלוואה, המשפחה לא תוכל לשלם הוצאות כאלה. הגבול המקסימלי הוא 3000 Hryvnia. הכסף הזה ישמש לתשלום עבור הטיול, שכן ילד חשוב יותר מחתונה אופציונלית ושני ימי הולדת.

אופקי התכנון השני (6 חודשים) והשלישי (12 חודשים) יערכו באופן דומה. הם מאפשרים לראות מראש חורים בתקציב, לנקוט באמצעים לסילוקם ולהיערך מבעוד מועד לחודשים פיננסיים קשים.

סיכום

חברים, עכשיו אתם יודעים איך לתכנן את המשכורת שלכם לחודש הבא. אל תזניח את הידע שצברת, צור גיליון אלקטרוני והשתלט על החיים הפיננסיים שלך. לאחר מכן, ספר לחבריך על היתרונות של תקציב משפחתי ושתף איתם את המאמר הזה.

כמעט כל זוג נשוי מתמודד עם בעיית המחסור בכסף, לפעמים אפילו אין מספיק כסף כדי להתקיים עד למשכורת. למה זה קורה? יש רק סיבה אחת - אין תכנון תקציב משפחתי. אנשים רבים אינם לוקחים זאת בחשבון, וזו הסיבה שהם מתמודדים עם מספר בעיות לא נעימות. חשוב מאוד להיות מסוגל לחשב נכון את ההכנסות וההוצאות שלך - זה יעזור לך לחסוך ברכישות מיותרות ולאסוף סכום כסף מסוים, למשל לחופשה בחו"ל או לרכישת בית או רכב משלך.

למה צריך לתכנן תקציב משפחתי ומה זה נותן?

כל משפחה יכולה להשיג חופש כלכלי ועצמאות אם היא תלמד לבזבז כסף בחוכמה. לתכנון תקציב משפחתי יש מספר יתרונות משמעותיים.

• לִשְׁלוֹט. הבעל והאישה תמיד יידעו בדיוק מתי ועל מה הוצא הכסף. לא יהיו יותר שאלות לגבי היכן נעלמה כל המשכורת שבוע לאחר יום המשכורת.
• פעולות מודעות. בתכנון תקציב למספר חודשים, נוצרת תמונה ברורה של הכנסות והוצאות. כך ניתן יהיה לזהות פסולת מיותרת ולצמצם אותה למינימום.
• אין חוב. הימנעות מהלוואות וחובות אחרים אינה קשה.
• תכנון רכישות משמעותיות. תכנון תקציב וחיסכון בהוצאות מיותרות יעזרו לכם לחסוך קצת כסף כדי לצאת לחופשה במהלך החופשה. יתכן כי התחשבות בהכנסות ובהוצאות תוביל לרכישות גדולות יותר – רכב או בית משלך.
• "יום שחור".אף אחד לא יודע באיזה תור יחכו הצרות. יתכן שתצטרך לעזוב את העבודה שלך, עם כסף שנחסך, לא תצטרך לדאוג לחיות עד עבודה חדשה.
• משמעת. תכנון תקציב משפחתי מביא למשמעת. זה חל לא רק על עלויות מיותרות, אלא גם על מצבי חיים שאדם מתמודד איתם מדי יום.

חָשׁוּב! לא כדאי להפוך את תכנון התקציב המשפחתי לחיסכון בכל דבר. צריך להקצות כספים לבילויים ולדברים קטנים ונעימים, אחרת החיים יהפכו לשגרה לא נעימה בכלל.

כללים בסיסיים לתכנון תקציב משפחתי

על ידי שמירה על כללים פשוטים, אתה יכול מהר מאוד ללמוד להגדיל את ההפרש בין הכנסות להוצאות, ולחסוך כסף זה לצרכים משמעותיים יותר.

תכנון שלב אחר שלב

1. יש צורך לרשום את סך כל הכנסת המשפחה במחברת מדי חודש. צריך לכלול כאן הכל - שכר, הכנסה נוספת.
2. לאחר חישוב הסכום הכולל של התקבולים במזומן, יש צורך לרשום את כל ההוצאות החובה. זה כולל תשלום חשבונות חשמל, גן ילדים (בית ספר), קניית מזון, אחזקת רכב, ואל תשכחו להקצות סכום קטן לשעות הפנאי.
3. מסכום ההכנסה אתה צריך כעת להחסיר את הסכום הכולל של ההוצאות הדרושות שהתקבלו.
4. לאחר מכן אתה צריך לחשוב מה לעשות עם השאר. אתה לא יכול לבזבז הכל בבת אחת. עדיף לחלק את השאר לשני חלקים. רצוי לשים אחד בצד ל"יום גשום", ולשים את השני במקום אחר להוצאות לא צפויות.

טעויות שזוגות עושים בעת תכנון תקציב

זוגות נשואים רבים עושים טעויות פשוטות בתכנון התקציב שלהם, וזו הסיבה שהם מתמודדים עם קשיים כלכליים הרבה לפני המשכורת הבאה שלהם.

1. אתה לא יכול לפתור בעיות "כשהן מתעוררות". אם אתם מתכננים הוצאות, עליכם לחסוך כסף לאט לאט מראש.
2. אי אפשר להשאיר החלטות פיננסיות לאדם אחד בלבד.
3. אתה לא יכול לקצץ באופן קיצוני בהוצאות או לצמצם את שעות הפנאי שלך.
4. אתה לא יכול לשתוק לגבי בעיות כלכליות אתה צריך לדון בהן ולחפש דרך לצאת מהמצב יחד עם בן/בת הזוג.

איך לצמצם את ההוצאות

יש דרך פשוטה לעזור בהפחתת הוצאות המשפחה.

אם זוג הגדיר מטרה ברורה - לאסוף סכום כסף מסוים עבור רכישה גדולה, הם צריכים לפעול לפי התוכנית. בכל חודש אתה יכול להפריש 10% מהסכום מהשכר שלך, אותו אחוז מופרש מכל תקבול מזומן, גם אם הם לא משמעותיים. זה נראה כמו דבר קטן, אבל עם הזמן הוא צובר תקציב מרשים.

1. צריך לנהל רישום הוצאות והכנסות מדי חודש, תוך התחשבות בכל הדברים הקטנים, רק כך ניתן לקבל תמונה מלאה של התקציב ולזהות הוצאות מיותרות.
2. עזוב את "חלומות". אתה לא צריך להבטיח לעצמך לגייס מיליון יעדים;
3. חשוב ששני בני הזוג יתרמו לתכנון התקציב, אחרת לא ניתן יהיה לצמצם הוצאות.
4. אתה יכול לפתוח חשבון חיסכון בבנק ולשים שם את כל הכסף שאתה חוסך.

תכנון תקציב משפחתי אינו חיסכון, אלא סיכוי אמיתי לצמצם את רשימת ההוצאות ה"ריקות", ללמוד כיצד להשתמש נכון בכספים המתקבלים ולכוון אותם לכיוון הנכון.