Як планувати витрати на місяць таблиці. Планування та ведення сімейного бюджету - як економити сімейний бюджет

У кожній сім'ї рано чи пізно постає питання про економію та розумне витрачання коштів. Трапляється це, як правило, коли сімейна паразамислюється, куди так швидко витікають гроші з гаманця та кишені. Приблизні підрахунки скільки на місяць йде на їжу, відпочинок та щоденні потреби, як правило, закінчуються покупкою великогабаритної речі. І тоді залишається лише підраховувати залишки розкоші та чекати на нову зарплату. Щоб цього не відбувалося, потрібно привести фінансове питання в порядок. Допоможе у цьому метод планування.

Планування домашнього бюджету варто розпочати з підрахунку всіх доходів сім'ї. Потім варто виписати, на що витрачаються витрати. Як правило, цей пункт розраховується у чотирьох напрямках:

• першочергові витрати: оплата рахунків, кредитів, комунальних послуг та внесок за навчання у дитячих установах. Ця стаття видатків майже завжди залишається постійною;
• основні витрати: харчування, ліки, одяг, оплата транспорту, телефону, Інтернету та дрібні кишенькові витрати;
• заощадження: сюди відносяться кошти, що відкладаються на чорний день, великі покупки чи відпустку;
• вільні витрати: розваги, подарунки та прийоми гостей.

У ці чотири пункти можуть укластися практично всі сімейні витрати. Починаючи планування бюджету сім'ї, варто ознайомитись із методами ведення цього бюджету. Хтось може по-старому все записувати в зошити, а комусь буде зручніше використовувати документ Excel, або спеціальну програму. Щоб обрати оптимальний варіантнеобхідно ознайомитися з усіма цими способами.

Методи планування бюджету

Існують геніальні за своєю простотою схеми, що дозволяють не лише планувати сімейний бюджет, а й виробити фінансову звичку. Розглянемо три найефективніші методи.

• позбудьтеся боргів і всіх кредитів, що у вас є;
• інвестуйте або відкладайте на особистий рахунок 20% свого доходу (ці гроші мають бути недоторканними);
• живіть у своє задоволення на 80%, що залишилися.

2. Метод, що також складається з трьох кроків. Поділіть загальний дохід на три частини:

• 20% відкладайте на ощадні рахунки;
• 30% доходу витрачайте на те, що забажаєте (хобі, одяг, Інтернет, відпочинок та розваги);
• 50% витрачайте на першочергові речі (продукти, оплата рахунків, транспорт тощо).

• 60% - поточні витрати
• 10% - пенсійні накопичення
• 10% - довгострокові покупки та різні виплати (кредити, розстрочка тощо)
• 10% – нерегулярні кишенькові витрати
• 10% - відпочинок та розваги.

Після того, як ви визначитеся якого методу дотримуватиметеся, заведіть собі зошит, файл, або програму ведення бюджету сім'ї. Плануючи свої витрати, не забувайте про такі свята як 9 травня, Великдень, Новий рікта дні народження значущих вам людей. Також варто враховувати сезонне підвищення цін на деякі товари. Найкращий мінімальний термінДля планування це місяць. Ваша таблиця планування сімейного бюджетуна місяць може виглядати приблизно так:

Як видно з таблиці, сімейний бюджет йде в мінус. Саме тому автори методів планування рекомендують запасатися засобами для підстрахування. Ваш план на місяць має бути максимально докладним. Вважайте кожну дрібницю та кожну копійку. Це просте правило дозволить вам швидше набути фінансової стабільності. І тоді ваша таблиця набуде такого ж вигляду, як і наступний приклад планування бюджету сім'ї:

При обліку загальних доходів та витрат не забувайте про таку важливу деталь як планування особистого бюджету. У кожного члена сім'ї повинні залишатися гроші, які він витрачатиме на свій розсуд, і ні перед ким не звітуючи за свої витрати. Це може бути зовсім невелика сума, яку ви повинні заносити в таблицю при щомісячному плануванні. Здобувши навички планування сімейного бюджету, ви поступово навчитеся фіксувати цю суму та витрачати кошти без шкоди для сім'ї та своїх планів на життя. А одним із найцінніших ваших придбань буде зменшення непродуманих покупок та можливість, не турбуючись, чи є копійка в кишені, робити сюрпризи близьким вам людям.

Багато хто помилково вважає, що плануванням бюджету займаються лише ті, хто дуже обмежений у коштах. Ніхто не хоче уславитися такою людиною в очах інших. Це помилковий стереотип, якого необхідно позбавлятися якнайшвидше. Подібне ставлення до власних грошей призводить до того, що їх завжди не вистачатиме.

Звичайна людинавитрачає п'яту частину своїх доходів на непотрібні йому речі. Чи не краще від них відмовитись і направити ці гроші на нову гарний одягчи відкласти на відпустку? Вся справа у розстановці пріоритетів. Це перший крок до фінансової свободи.

Облік витрат

Облік витрат - нудна та рутинна робота, але її необхідно робити. Не варто доходити до крайнощів і рахувати, скільки картоплин ви з'їли за місяць, інакше вам скоро набриднути вести облік і ви повернетеся до старого життя. Все добре в міру. Просто створіть в Excel табличку, де записуватимете свої основні доходи та витрати. Потрібно це робити регулярно.

День заробітної плати

Ви щойно отримали зарплату. Що зробите насамперед? Якщо ви твердо вирішили планувати свій бюджет, варто одразу відкласти деяку суму. Це буде вашим особистим капіталом, який не лише допоможе вам у непередбаченій ситуації, а й збільшить ваш бюджет на наступний місяць. Деякі відкладають гроші наприкінці місяця, але цей спосіб надто ненадійний. Їх може просто не залишитися.

Скорочення великих витрат

Має сенс звернути увагу на великі витрати та по можливості скоротити їх. Тільки вони відчутно впливають на бюджет, тоді як дрібні майже не мають значення. На відмови від обідів багато не заощадити, а проблеми зі шлунком через це обов'язково з'являться. У результаті ви більше витратите на лікаря.

50, 30 та 20

Автори бестселерів із планування бюджету рекомендують витрачати 50% свого доходу на необхідні речі: продукти, транспорт, комунальні послугиі т.д. 30% слід направити на задоволення своїх бажань модний одяг, прикраси, електроніки. 20% зарплати потрібно покласти у власні заощадження. Ця проста методика дозволити вам жити на своє задоволення, не докладаючи великих зусиль.

Сьогодні є безліч способів планування свого бюджету. Потрібно знайти той, що підійде саме вам. Не вимагайте від себе миттєвих результатів і дозвольте собі іноді зриватися. У цьому немає нічого особливого, людина досить важко набуває хороших звичок. Для більшої ефективності попросіть допомоги своїх рідних.

Найчастіше сім'ї, які заробляють менше, не мають серйозних фінансових проблем на відміну від, здавалося б, більш заможних сусідів. Весь секрет у тому, як правильно розподілити сімейний бюджет на місяць. Таблиця доходів та витрат - це точний інструмент, його не можна обдурити. У статті ми зупинимося на основних правилах формування загального гаманця сімейства.

Прибуткові статті

При визначенні джерел наповнення домашньої скарбниці важливо враховувати всі статті надходжень, які є:

• зарплата чоловіка;
• зарплата дружини;
• соціальні виплати та допомоги;
• пенсії;
• відсотки із банківських депозитів;
• постійні або разові підробітки;
• подарунки та допомогу з боку;
• доходи від вирощеного на дачі чи городі.

Достатньо просто врахувати основні надходження, якщо рівень заробітної платистабільний. В іншому випадку найбільш правильним буде записувати середній показникостанні кілька місяців. Якщо немає впевненості в тому, що наступного місяця вдасться додатково підробити, то такий дохід не слід вносити до кошторису, оскільки під рівень доходів розписуються витрати, і недоотриманий прибуток проб'є дірку в загальному фінансовому плані.

Основних джерел надходжень, як правило, два (заробітні плати членів сім'ї), решта – додаткові, за рахунок яких можна формувати резерв.

Витратні статті

Тут все набагато складніше. Перед сімейством стоїть завдання: правильний розподілсімейного бюджету, щоб кошти з двох основних джерел доходу раціонально перерозподілити на чотири основні статті витрат:

• загальносімейні витрати;
• витрати на дітей;
• витрати дружини;
• витрати чоловіка.

Як правило, у день отримання заробітної плати люди дозволяють собі витратити значно більше, ніж у інші дні. Складається враження своєрідної ейфорії, що дотерпіли до зарплати, отже, можна побалувати себе та дітей. На ці дні припадає особливо багато походів у кафе, розважальні центри, кінотеатри, купуються іграшки та предмети для хобі та захоплень. Тим самим на початку під місячний фінансовий план закладається «міна сповільненої дії», яка «рване» ближче до кінця місяця.

Практикуючі психологи радять не купувати у день зарплати взагалі нічого. Гроші потрібно принести додому, покласти в «загальний котел», а наступного дня вирушати до супермаркету з конкретним списком необхідного.

Формування плану витрат на місяць

План витрат завжди набагато ширший, ніж прибуткова стаття і складається кілька етапів. Їхні послідовності потрібно дотримуватися, щоб не порушити логіку бюджетоутворення.

Перший етап. Інвестиційний чи накопичувальний

Від заробленого відразу відділяється певний відсоток і відкладається на заздалегідь визначену загальну мету. Фахівці з управління особистими фінансами із цього приводу кажуть: «насамперед заплати собі, а потім усім іншим». Залежно від рівня заможності, цей відсоток може змінюватись. Мінімальний рівень не повинен бути меншим за 5%, максимальний рідко перевищує 20%. Найбільш поширеним варіантом є 10%. Можливий варіант і з відкладанням щомісяця певної суми, але погано працює при нестабільному рівні заробітку.

Тримати будинки заощадження категорично не можна. Регулярно виникаючі потреби підштовхуватимуть до використання накопиченого.

Практика показує, що зазвичай взяте з «кубишки» туди не повертається. Це можна уникнути, якщо покласти кошти на банківський депозит. Існують депозити, за умовами яких можна регулярно поповнювати вклад, але зняти гроші з рахунку не можна до певного терміну. Навіть не найвищий банківський відсоток захистить заощадження від інфляційних процесів та збільшить загальну суму.

Другий етап. Обов'язкові (постійні) виплати

Після відділення накопичувальних засобівслід подумати про виплати, яких не можна уникнути. Це не нова сукня для дружини і не сучасний спінінг, а речі набагато приземленіші.

• Спочатку віддаються гроші, взяті у борг у знайомих, або виплати за банківськими кредитами. По можливості краще погашати ці позики прискореними темпами, щоб уникнути зайвих виплат за відсотками.
• Потім розраховуються кошти, необхідні для оплати за користування інтернетом, телефоном та житлово-комунальні послуги (квартплата, вода, електроенергія, газ).
• Після віднімаються необхідні витратина громадський транспорт, оплату дитячого садкахарчування в школі, освіта дітей (музична або спортивна школа, ВНЗ). Якщо хтось із рідних має хронічну хворобу, яка потребує регулярного прийому певних медикаментів, вони також належать до цього розділу. Сюди ж можна включити і бензин для автомобіля, якщо він необхідний для ведення бізнесу, інакше ця стаття піде у необов'язкові витрати.

Третій етап. Змінні витрати

Сюди відносяться решта витрат сім'ї. Вони мають вкластися у суму, що залишилася після накопичень та обов'язкових виплат. Тому вписувати в таблицю їх слід за рівнем важливості кожному за конкретного сімейства. Як правило, порядок такий:

Продукти харчування. Тут мають на увазі не все, що можна з'їсти, а те, що необхідно сім'ї для складання повноцінного раціону. При першому написанні фінансового плану ця стаття зазвичай тягне досить багато. Проте вже через півроку багато економних родин виходять на такий чіткий алгоритм закупівлі продуктів, що сміливо можуть переводити покупку продуктів у постійні виплати.

Взуття та одяг. Купується нерегулярно, але коштує досить дорого, якщо йдеться про по-справжньому якісні товари. Планувати такі витрати краще несезон, тобто. зимову курткукраще купувати у липні, а кросівки – у січні. Від зайвих покупок добре допомагає періодична ревізія гардеробу. При цьому там можуть виявитися сукні та сорочки, які практично не використовуються, на які вже витрачені гроші.

Господарські витрати. Не забирають багато коштів у правильному підходідо справи (купівля концентратів чи оптових упаковок побутової хімії), проте хоча б раз на квартал суму слід збільшувати для разових покупок (наприклад, заміна штор чи змішувача у ванній). Сюди можна віднести витрати на бензин для автомобіля, що використовується в особистих цілях.

Особисті витрати подружжя. Косметика, парфумерія, верстати для гоління, сигарети, пляшка вина, вудка з котушкою, оплата занять фітнесом та салону краси – все тут, але в межах наявної готівки.

Розваги, свята, дні народження, відпустка- На це залишиться небагато, але згодом суму можна буде збільшити при економії інших статей.

Непередбачені витрати. Кілька сотень краще залишати «про всяк випадок». Випадки бувають різні: хвороба, несподіване запрошення на ювілей до колеги, приїзд тещі. Отоді ця «заначка» допоможе уникнути боргів.

Для того, щоб усі поради не були голослівними, наведемо один із варіантів того, як правильно розподілити сімейний бюджет. Таблиця на місяць у цьому прикладі заповнюється у розрізі кожного тижня, що дуже зручно за наявності кількох джерел наповнення загальної скарбниці.

№ п/п	Назва статті	За планом	По факту					Різниця
			1-8	8-15	15-22	22-29	29-31
1	Доходи
2	Економія	20% від доходів
3	Квартплата
	Комунальні
	Телефон
	Освіта
	Дитячий садок
	Транспорт
	Виплата кредиту
4	живлення
	Господарство
	Лікарі та ліки
	Автомобіль
5	Одяг
	Свята
	Дні народження
	Відпустка
	Інші розваги
	Непередбачені	5% від доходів
6	Разом

Вітаю вас, мої дорогі постійні читачі та ті, хто знову підписався. Ми з вами говоримо про серйозні речі – фінанси, інвестиції та бізнес. А на речі насущні, як завжди, просто не вистачає часу. Тому сьогодні я вирішив торкнутися дуже актуальної для кожного теми – як спланувати сімейний бюджет.

Отже, сімейні фінанси загалом не надто відрізняються від державних чи фінансів підприємства. У кожної сім'ї є щомісячні надходження (зарплата її членів, фінансова допомога родичів, кредити, оренда від здачі житла, відсотки за депозитами та інше) та видаткова частина – витрати на продукти харчування, утримання господарства, комунальні платежі, відсотки за кредитами та інше.

Як і у випадку з державним бюджетом – доходи та витрати не завжди збігаються у часі, тому важливо розуміти, коли може виникнути фінансова дірка. Для цього раджу всі заплановані доходи та витрати занести до відповідної таблиці. Розглянемо з прикладу.

Назвемо нашу модель - бюджет Петрових наступного місяця і запишемо всі ймовірні грошові надходження та витрати середньостатистичної російської сім'ї з 3 осіб. Мені, припустимо, легше подати бюджет у вигляді бухгалтерського балансу. Але можливо ви знайдете свій унікальний формат.

Як бачимо, доходи на 14 тис. перевищують витрати сім'ї, тобто ці гроші можна відкладати чи інвестувати. З іншого боку сім'я має кредит і якщо зняти всі заощадження і додати місячні доходи – то Петрови могли б його закрити. Але в цьому немає особливого економічного сенсу, тому що сім'ї треба якось жити.

Якщо продовжити бюджет на рік, то з'являться ще додаткові статті витрат, наприклад, на відпустку, на купівлю нових меблів чи техніки, ремонт квартири чи машини тощо. Але не такі важливі самі суми, а те, як не витратити потенційні заощадження, а примножити їх. Про це поговоримо далі.

Аналіз та планування

Звичайно ж, не кожна сім'я має можливість відкладати не те, що 14, а навіть 5 тис. руб. в місяць. Іноді, навпаки, є необхідність здійснити термінову покупку (зносилися зимові чоботи, причому відразу у всієї родини), а до зарплати, як до місяця. У такому разі я маю кілька порад:

• Проаналізуйте свої витрати, можливо, десь можна втиснутись і звільнити небагато коштів.
• Ретельніше плануйте майбутні покупки, завжди закладайте на речі першої необхідності трохи більш того, що плануєте витратити
• Зверніться по допомогу. Можливо, ви можете претендувати на субсидію від держави, пільговий кредит від банку чи ваші родичі чи знайомі можуть позичити частину грошей. Не соромтеся питати і говорити про свої можливості - наприклад, що заробите наступного місяця стільки-то і віддасте 5-у частину боргу плюс 10%. Це все одно буде вигідніше, ніж взяти споживчий кредит
• Використовуйте популярний прийом планування сімейного бюджету за допомогою 5 конвертів

На просторах інтернету можна зустріти багато варіацій на тему – з 4, 5 або 7 конвертами, і похідних – метод «глечиків» (JARS budgeting), метод 60-10-10-10-10 (Microsoft budgeting, 60%) та ін. Але суть зводиться до наступного – для кожної значній групівитрат потрібно взяти окремий конверт, написати назву статті та суму. Це можуть бути витрати на харчування, одяг та взуття, ліки, бензин, комунальні послуги, розваги, заощадження тощо.

Усі доходи за місяць розподіляються за цими конвертами і коли потрібно здійснити покупку – гроші беруться лише з відповідного конверту.

Якщо гроші в одному з конвертів закінчилися, то не можна запозичувати їх з іншого. Можна на наступний місяць і відмовитися, наприклад, від частини розваг або купівлі дорогої парфумерії.

Якщо ж закінчилися гроші в конверті «Харчування» (будь-яке буває), доведеться їх запозичити з іншого менш важливого конверта. Гроші, які залишилися в конвертах наприкінці місяця, можна відкласти у накопичення або витратити на розваги, залежно від ваших пріоритетів та цілей.

• Інвестуйте. Відкладайте хоч по тисячі, але щомісяця і не просто під подушку. Гроші мають працювати. Якщо ви інвестуєте їх хоча б під 8% річних, то за 10 років у вас буде на рахунку 120 тис. плюс 73 тис. відсотків. А якщо відкладати не по тисячі, а по 5 – порахуйте самі як домашнє завдання

Облік та автоматизація

Існує безліч програм та додатків для обліку та автоматизації ведення сімейного бюджету. Про деякі з них я вже. Російською мовою метод конвертів реалізований тільки в онлайн сервісі"4 конверти" від трейдерської контори Tradernet (www.4konverta.com). Він дозволяє планувати доходи та витрати, формулювати фінансові цілі та вести їх облік.

Також можу відзначити найбільш популярні програми для ведення «домашньої бухгалтерії» — AndroMoney, Expense Manager, «Сімейний бюджет» та "Домашня бугалтерія". Крім того, можна завжди створити нехитру , яка буде точно відображати саме ваші фінанси. Якщо вам цікаво, як це зробити – пишіть через форму зворотного зв'язку або у коментарях під статтею. І я обов'язково вам відповім та допоможу створити власну форму бюджету. Не забудьте передплатити оновлення мого блогу. До нових зустрічей!

P.S.Особисто я використовую для бюджету кілька «реальних конвертів» і, звичайно ж, свій улюблений CoinKeeper.

Багато хто, напевно, помічав, що при однаковому доході в одній сім'ї може вистачати грошей на все, а іншу супроводжують постійні. фінансові труднощі. Виходить, благополуччя залежить не тільки від уміння заробляти, а й від уміння розпоряджатися фінансами. У сім'ї, особливо молодий, таке педантичне питання, як гроші, може викликати масу проблем, якщо підходити до нього неправильно. Сьогодні ми з вами розберемося, що таке сімейний бюджет та як його планувати.

Загальна характеристика

Отже, що таке сімейний бюджет? Сімейний бюджет є сукупністю фінансових і матеріальних активів, якими володіють члени однієї сім'ї. Перш ніж розпочати розмову про його планування, варто зазначити, що бережливе ставлення до грошей не означає тотальну скупість і відмову від усіх життєвих радостей. Багато років накопичують гроші і в усьому собі відмовляють, щоб зробити якусь серйозну покупку (будинок, машина і так далі). В результаті, здійснивши задумане, люди розуміють, що витратили дорогоцінні рокижиття і радість від досягнення мети кудись зникає. Щоб не перетворитися на скнару, для якого кожна копійка стає сенсом життя, необхідно грамотно підійти до ведення сімейного бюджету. Бажано скласти чіткий план, дотримуючись якого щодня можна буде усвідомлювати теперішній стан речей і перспективи. Отже, план досягнення сімейного благополуччявключає наступні етапи.

1. Контроль доходів та витрат

На перший погляд, це цілком банальний пункт, про який кожен чув багаторазово. Насправді ж він здатний буквально творити чудеса в управлінні грошима. Прописавши на папері, або в комп'ютері, всі доходи та витрати, людина автоматично починає по-іншому дивитися на бюджет. Перед ним відразу ж відкриваються слабкі місця та закономірності у поводженні з грошима.

Для початку скласти план витрат та доходів можна на місяць. Освоївши цей простий прийом, можна переходити і більш довгострокове планування. Спочатку потрібно прописати усі доходи сімейного бюджету. Другим пунктом потрібно визначити та виписати всі передбачувані витрати. Останні можна згрупувати приблизно таким чином:

1. Комунальні платежі.
2. Продукти харчування.
3. Щоденні витрати.
4. Непередбачені витрати.
5. Кредити.
6. Задоволення і таке інше.

Після перших фінансових надходжень потрібно розподілити їх за джерелами доходів (якщо вони приходять не з одного джерела) і відразу приступити до заповнення переліку витрат. Для зручності багато сімей розподіляють гроші за конвертами - один на комунальні платежі, інший на продукти, і так далі. Протягом місяця варто дотримуватись плану та не перевищувати заданих сум. Якщо після закінчення зазначеного терміну всі конверти порожні, і вільних грошей зовсім не залишилося, це може свідчити про те, що людина надто багато витрачає, не знає, як економити сімейний бюджет, чи замало. В останньому випадку цю тему варто поки що відкласти і подбати спочатку про збільшення доходу.

2. Ставлення до грошей та бюджету

Цей пункт звучить так само просто, як попередній, проте виконати його складніше. Щоб поглянути на витрати по-новому було легше, потрібно проаналізувати, скільки сил у членів сім'ї йде на заробіток грошей. Усвідомивши це, оцінивши свої власні старання та старання своїх близьких, людина вже не буде нестримно витрачати гроші праворуч і ліворуч.

Щоб виявити чорні дірки у своєму бюджеті, потрібно ретельно проаналізувати витрати. В якості наочного прикладуможна розглянути продукти харчування. Багато родин викидають величезну кількість зіпсованих продуктів тільки через те, що, купуючи їх, вони просто не згадали, що лежить у холодильнику, або купили більше, ніж потрібно. Здорово оцінивши стан речей, людина розуміє, як економити сімейний бюджет, живучи при цьому повноцінним життямі не відчуваючи негативних наслідківекономії.

3. Звільнення від шкідливої ​​звички

Звичайно, позбувшись, наприклад, куріння, можна знизити свої щомісячні витрати, але ми поговоримо про іншу шкідливій звичці, Що стосується конкретно грошей. Мова йдепро нестриманість у витратах та відсутність самоконтролю під час покупок. Багато людей, побачивши на прилавку той чи інший цікавий товар, геть-чисто забувають про бажання контролювати свої фінансові потоки і збільшувати бюджет сім'ї. У цьому випадку порекомендувати можна лише одне - ніколи не забувайте про свої фінансові цілі, які завжди будуть підганяти вас на розумний розподіл коштів. Тут, знову ж таки, варто зазначити, що про тотальну економію, яка позначається на якості життя, не йдеться. У кожного будинку є речі, які радували лише один раз – у момент покупки. Навчитися передбачати наслідки таких покупок - значить позбавитися шкідливої ​​звички.

4. Створення пасивного доходу

Пасивний дохід є найкращим методомпоповнення сімейного бюджету Що таке пасивний дохід, знає багато хто, але коли йдеться про конкретні дії, у більшості починається паніка. Втім, така реакція на незвідану сферу діяльності цілком здорова. Тому перш ніж приступити до створення пасивного доходу, потрібно отримати хоча б базові знання про інвестування, цінні папери та інші суміжні поняття. Добре сьогодні знайти цінну інформацію зовсім нескладно. Для початку можна просто знайти вигідні умови депозиту та покласти гроші у банк під відсотки.

5. Активний дохід

Самий ефективний спосібпоповнення сімейного бюджету – власний бізнес. Спробувати себе на цій ниві має кожен, хто хоче фінансового благополуччя та незалежності. Важливо розуміти, що велика кількістьгрошей не зменшує кількість проблем та не позбавляє планування сімейного бюджету. Однак набагато приємніше накопичувати гроші на величезний будинок в елітному районі, ніж на однокімнатну квартиру, наприклад. Починаючи підприємницьку діяльність, рекомендується не поспішати поставити хрест на основній роботі, особливо сімейним людям. Пізніше, коли бізнес почне приносити добрі гроші та вимагати більше часу, можна з чистою совістю звільнятися. До речі, накопичення стартового капіталу для власної справи може стати чудовою метою для планування сімейного бюджету.

Цілі сімейного бюджету

Прагнути до здійснення своїх мрій - це не тільки нормально, але й життєво необхідно для кожного, хто хоче вставати щоранку з очима, а не прокльонами на адресу будильника. Питання лише тому, якими шляхами людина йде до мети і наскільки його прагнення раціонально.

У випадку з сімейною бухгалтерією планувати цілі можна як на тиждень, так і на рік, залежно від їхнього масштабу. Для цього можна скористатися тими самими конвертами або, наприклад, рахунком у банку. Коли наприкінці місяця всі статті витрат покриті, а доходи ще не вичерпані, не варто поспішати витрачати гроші, що залишилися. Набагато корисніше відкласти їх на ті самі цілі. Зробивши це один раз, ви почнете розуміти, що рухаєтеся у своїй фінансовій політиці у правильному напрямку, і планування бюджету справді допомагає.

Складові сімейного бюджету

Те, що людина запланувала, далеко не завжди втілюється у дійсність. Тому щоб до статті витрат не додалося непередбачених витрат, складати її варто з повною відповідальністю.

При цьому важливо враховувати:

1. Результати планування минулих місяців. Проаналізувавши свої витрати можна зрозуміти, в яких пунктах місячну суму варто урізати, а в яких навпаки - додати. Крім того, досвід минулих місяців допоможе передбачити ті самі непередбачені витрати.
2. Свята. У статті витрат обов'язково варто вносити дні народження, події на роботі, сімейні урочистостіта інше.
3. Сезонність. Залежно від сезону ціни в магазинах можуть значно відрізнятися. Логічно припустити, що купивши той чи інший товар у сезон низьких цін, Можна на рівному місці добре економити. Заздалегідь рекомендується також купувати квитки будь-куди, оскільки вони дорожчають у міру наближення до терміну події, рейсу тощо.

При плануванні сімейного бюджету варто завести щоденник. Він допоможе проконтролювати грошові потоки з максимальною точністюі не пам'ятати зайвої інформації.

Протягом зазначеного періоду (зазвичай це місяць) можна коригувати свої витрати. При цьому бажано, щоб непередбачені статті видатків поповнювалися не з відкладених запасів, а за рахунок урізування витрат. Таким чином, витрати потрібно перерозподіляти за своєчасністю та мірою потреби. Оплату послуг стоматолога, наприклад, можна компенсувати грошима, які йдуть на купівлю солодощів.

"Подушка безпеки"

«Подушкою безпеки», з погляду планування сімейного бюджету, називають резервну кількість грошей, яка використовується лише у серйозній непередбаченій ситуації. При цьому важливо не плутати резервні кошти із засобами, що накопичуються для реалізації тієї чи іншої мети.

Більшість людей живе від зарплати до зарплати, і у разі непередбаченої ситуації залишаються безпорадними. А такі ситуації можуть виникнути у кожного, і, як правило, вони відбуваються в невідповідний момент, коли людина максимально вразлива. Особливо суттєвим питання про резервний фонд стає з появою дітей.

Таким чином, як тільки людина починає вести облік сімейного бюджету, їй необхідно подбати про формування резервного фонду, який має складати щонайменше триразову суму щомісячних витрат. Залежно від того, скільки грошей виділятиметься на створення «подушки безпеки», період її створення може тривати як на кілька місяців, так і на роки. Проте ігнорувати цю статтю витрат украй не рекомендується, оскільки вона стратегічно важлива всім, хто хоче керувати своїми грошовими потоками та життям загалом. Сформувавши сімейний фінансовий резерв, можна убезпечити себе від наслідків фінансової кризи, захворювання, автомобільної аварії та інших проблем, які підстерігають нас на кожному кроці. Маючи «фінансову подушку безпеки», людина набагато простіше досягає інших цілей.

Резервний фонд рекомендується розділити на три рівні частини. Першу потрібно зберігати вдома у вигляді готівки. Другу потрібно покласти на рахунок банку, з якого можна зняти гроші у будь-який час. Ну, а третю варто покласти на короткостроковий депозит. Завдяки такому розподілу можна захистити свої кошти від самого себе, але, у разі потреби, максимально швидко отримати доступ до них.

Висока планка

При плануванні бюджету сім'ї рекомендується ставити завищену мету. Вона не тільки підстьобуватиме до підвищення усвідомленості у витрачанні коштів, але й дозволить легко досягати менш значущих цілей. Однак тут є й інший бік медалі – надто велика метаможе позбавити людини мотивації, оскільки досягається довго. Щоб мотивація зберігалася, людині необхідно періодично отримувати винагороду за свої старання. Тому високі цілі варто ставити лише тим, хто впевнений, що не перегорить. А якщо це й сталося, то, замість того, щоб відмовлятися від мрії, її можна візуалізувати. Наприклад, накопичивши половину грошей для покупки автомобіля і втративши мотивацію, підіть в автосалон і прокотіться цією машиною.

Розглянемо гіпотетичний приклад того, як сім'я може досягти високої мети без скрупульозної економії. Уявімо таку ситуацію: середньостатистична раптом купує собі квартиру. Звичайно, всі здивовані. У чому секрет успіху? Як пояснюють новоявлені власники житлової площі, від початку спільного життявони щомісяця відкладали гроші. Згодом молоді люди зрозуміли, що з такими темпами вони куплять квартиру лише через 15 років. Тоді вони задумалися про те, як економити сімейний бюджет, щоби відкладати більше.

В результаті пара зробила такі кроки:

1. Переглянула витрати сімейного бюджету та урізала ті з них, які були необов'язковими.
2. Почала розумно заощаджувати за всіма статтями витрат.
3. Задумалася над кар'єрним зростаннямта збільшенням доходу. Це особливо важливо, адже з однією економією досягти глобальних цілей навряд чи вдасться.
4. Перерозподілила пріоритети. Замість поїздки за кордон пара відправила дітей до бабусі, адже просторе житло для них важливіше за пам'ятки, які вони у своєму віці не можуть оцінити сповна.

Завдяки таким простим заходамсім'я досягла поставленої мети вже через п'ять років, не обтяжуючи себе кредитами та боргами. Цей приклад сімейного бюджету цілком реальний, повторити його може будь-яка молода і цілеспрямована людина.

Інструменти

Досить ефективним інструментомсімейного бюджету є використання формули розподілу видатків.

Зазвичай, ця формула виглядає приблизно так:

1. 60% – поточні витрати.
2. 10% – «подушка безпеки».
3. 10% - мрії та цілі.
4. 10% – непередбачені витрати.
5. 10% - дозвілля.

Після кількох місяців застосування цієї формули можна пробувати урізати одні види витрат та поповнювати інші. Наприклад, скоротивши кількість грошей, витрачене короткочасні задоволення, можна відкласти більше коштів у мрію.

На сьогоднішній день зовсім не обов'язково вести запис свого бюджету на папері. Для контролю доходів та витрат сімейного бюджету є спеціальні програми для комп'ютера чи смартфона. Все, що потрібно робити користувачеві - вписувати туди цифри. Програма автоматично все підрахує та представить у вигляді графічних закономірностей. Це дозволяє не тільки швидко побачити суми, що цікавлять, а й проаналізувати перспективу тієї чи іншої стратегії ведення бюджету. Знайти та завантажити таку пропозицію на сьогоднішній день абсолютно не складно.

Тим, хто вирішив розібратися, що таке сімейний бюджет і як його спланувати, насамперед варто зрозуміти, що економити - це не означає скупитися, і що планування витрат притаманне не лише бідним, а й багатим. Більше того, саме бідні більше схильні до безладного витрачання коштів, яке зі збільшенням доходу набирає дедалі більше оборотів. В результаті виходить, що грошей більше, а становище таке саме. Тому тим, хто хоче досягати фінансових цілей швидко, варто подумати про способи економії сімейного бюджету, які ми розглянули. Здорова економія в обов'язковому порядку позначиться на вашому добробуті та дозволить забезпечити дітям щасливе майбутнє.

Цілі мають бути розумними і не суперечити інтересам усіх членів сім'ї. Наприклад, безглуздо купувати дорогу машину, коли будинок потребує ремонту.

Тим, хто планує бюджет, але все ж таки любить витратити гроші на непотрібні речі, рекомендується зробити так, щоб кошти були менш доступними. Наприклад, можна покласти їх на депозитний рахунок, який не можна просто взяти і перевести в готівку.

Періодично слід переглядати свій бюджет. Швидше за все, в ньому знайдуться витрати, які можна скоротити без проблем.

Способи економії сімейного бюджету можуть бути різними, але на здоров'я заощаджувати не рекомендується! Здоров'я - головний ресурс людини, і чим більше ви ним нехтуєте, тим більша ймовірність, що одного разу воно вас сильно підведе.

Планувати сімейний бюджет так само важливо, як і заробляти добрі гроші. Тому даному питаннюварто приділити увагу.