Як перевести накопичувальну частину пенсії Як здійснити переведення накопичувальної частини пенсії в НПФ або ПФР

Чинне законодавство надає окремим категоріям громадян право здійснювати управління сумами внесків, які за них роботодавцем в Пенсійний фонд Росії (ПФР). Однак переведення пенсії до недержавного пенсійного фонду (НПФ) пов'язане з певними ризиками, хоча має свої переваги.

Чи вигідно формувати пенсійні накопичення

Загальний порядок формування пенсійного бюджету передбачає перерахування роботодавцем до ПФР щомісяця за кожного працівника суми, що дорівнює 22% заробітку, із власних коштів.

1. Розподіляються вони так:
2. 6% відправляється до солідарної частини, що використовується для виконання поточних платежів одержувачам;

16% враховується на особовому рахунку трудівника.

• Розпорядитися людина останньою частиною може так:
• усі 16% залишити на страховому тарифі;

перевести 6% з них у накопичувальну частину (10% у будь-якому випадку враховуватиметься у страховій).

• Таким чином, учасник системи ОПС має право виділити частку внесків з метою вкладення її в інвестиційну діяльність.
• Керувати цією частиною капіталу на старість згідно із законом можуть:

керуючі компанії (КК);

1. недержавні пенсійні фонди
2. Крім того, додатково накопичення на страховий випадок дозволено поповнювати:
3. добровільними внесками;

участю у програмі держсофінансування;

• материнським капіталом (тільки жінок).
• Вигоди від передачі частини внесків до управління НПФ такі:
• капітал збільшується за рахунок прибутку від інвестиційної діяльності;

він передається у спадок, якщо не обрано довічний план виплат;

у певних ситуаціях його можна отримати одночасно після настання страхового випадку (підпункт 1 пункту 1 статті 4 закону № 360-ФЗ від 30.11.2011).

Важливо: основним мінусом цього пенсійного плану є його ризикованість. Завантажити для перегляду та друку:Навіщо користуватись послугами НВФ

• Вибір більшості учасників системи ОПС ґрунтується на прибутковості тієї чи іншої компанії.
• НПФ вигідно відрізняються від КК, які працюють під договором з ПФР, щодо цього. І тому є підстави:

у приватних фондів ширший вибір фінансових інструментів;

1. надають можливість громадянам стежити за рухом коштів на рахунках через Інтернет;
2. діють на принципі відкритості та безпеки:
   • публікують регулярні звіти;
   • вклади страхують своїм статутним фондом.

Важливо: НПФ укладають із громадянами офіційні угоди, які гарантують незмінність умов управління грошима.

Основною метою роботи приватного фонду є збільшення добробуту людей, які довірили їм своє майбутнє.

Хто може вдатися до послуг приватних фондів

У законі № 424-ФЗ містяться обмеження віком для бажаючих зробити пенсійні накопичення.Так, цей тариф недоступний для трудівників, які роилися раніше 1967 року. Винятком є:

• чоловіки 1953 – 1966 р.н.;
• та жінки 1957 - 1966 р.н.;
• здійснювали офіційну трудову діяльність із 2002 по 2005 рік.

За них у зазначений період було зроблено невеликі накопичувальні відрахування. Ці категорії громадян мають право розпорядитися ними на власний розсуд.

Крім того, капітал на старість можуть сформувати:

1. Жінки шляхом вкладення материнського капіталу у майбутню допомогу.
2. Працівники, які встигли підключитись до програми держсофінансування.
3. Молоді застраховані люди, за яких перший внесок до ОПЗ внесено з 01.01.2014 року.

Людям, що належать до останньої із зазначених категорій, надано п'ять років з моменту першого внеску для визначення тарифного плану.

Час вибору накопичувального тарифу визначається інакше для працівників, які не досягли 23-річчя. Згаданий раніше період збільшується до 31 грудня того року, у якому такій людині виповнюється 23 роки. У 2014-2020 pp. всі страхові внески на ОПС, сплачувані роботодавцями своїх працівників, за будь-яких варіантах пенсійного забезпечення, направляються лише формування страхової пенсії. Завантажити для перегляду та друку:

Чи варто укладати договір із НПФ

Незважаючи на ризикованість діяльності приватних фондів, на користь співпраці з ними кажуть такі фактори:

• істотна ймовірність отримувати пенсію не лише з вкладених коштів, а й за рахунок прибутків від інвестицій;
• гроші клієнтів гарантуються статутним фондом організації:
  • збитки компенсуються рахунок власних коштів фінансової організації;
  • отже, втрати не загрожують майбутньому пенсіонеру;
• приватна структура має всі можливості для ефективного реагування на коливання фінансових ринків за рахунок:
  • залучення висококласних спеціалістів;
  • використання сучасних технологій;
  • власної зацікавленості у максимальній прибутковості діяльності.

Рекомендація: при виборі накопичувального тарифу слід враховувати, що НПФ можуть відкликати ліцензію.

Вам потрібна з цього питання? та наші юристи зв'яжуться з вами найближчим часом.

Рішення про співпрацю з приватною структурою має ухвалюватися на підставі ретельного вивчення всієї доступної інформації. Слід звертати увагу такі характеристики фінансової організації:

1. Відгуки рейтингових агентств щодо надійності структури.
2. Термін провадження нею діяльності на ринках. Старіші структури мають багатий досвід в інвестуванні, отже ризики знижуються.
3. Показник прибутковості у поступовій динаміці кілька років (щонайменше п'яти).
4. Список засновників. Добре, коли до нього входять шановні компанії, які займаються високотехнологічною розробкою надр.
5. Відкритість діяльності клієнтам.

Важливо: найпоказовішою характеристикою ефективності фінансової організації є її репутація. Варто дізнатися, що говорять про НПФ інші юрособи та прості клієнти.

Як укласти договір із приватним фондом

Порядок підготовки та підписання угоди між громадянами та НПФ описано у статті 36.4 закону № 75-ФЗ від 07.05.1998. У документі йдеться:

1. Угода складається формою, затвердженої Урядом РФ.
2. Сторони укладають договір про обов'язкове пенсійне страхування.
3. Гроші під управління приватною структурою передаються із квітня наступного року.
4. Громадянин може укласти подібну угоду лише з однією організацією в той самий період.

Увага: угода набирає чинності з переказу коштів страховику.

Після оформлення угоди про вибір фонду необхідно сповістити ПФР:

• це відбувається у штатному порядку без участі громадянина, якщо структури домовилися про взаємне посвідчення підписів;
• в інших випадках необхідно написати заяву до ПФР.

Після отримання інформації дії ПФР такі:

1. До закінчення поточного року фахівці опрацьовують заявки учасників системи ОПС про переказ коштів у той чи інший приватний фонд або КК.
2. До 1 березня до Реєстру вносяться відповідні зміни.
3. З квітня здійснюється переказ коштів до обраного НПФ.

Завантажити для перегляду та друку:

Чи можна перевести накопичувальну частину назад до Пенсійного фонду

Переведення капіталу на старість назад до ПФР здійснюється у заявному порядку.Тобто громадянину слід до закінчення календарного року письмово зробити волевиявлення. Заявку можна надіслати одним з наведених нижче способів:

• особисто на прийомі у фахівця:
  • у місцевому відділенні;
  • у багатофункціональному центрі;
• поштовим відправленням;
• на порталі держпослуг;
• через представника.

Набір необхідних документів залежить від обраного способу оповіщення спеціалістів ПФР. А саме:

1. Під час особистої розмови необхідно надати:
   • паспорт;
   • СНІЛС.
2. Якщо заявка надсилається поштою, необхідно вкласти в конверт разом із нею завірені у нотаріуса копії зазначених паперів.
3. При використанні інтернет-з'єднання потрібно:
   • завантажити на портал держпослуг електронні копії документів;
   • або скористатися цифровим підписом (копії не потрібні).

Важливо: переведення накопичень до ПФР здійснюється у квітні наступного за датою заявки року. Увага: У разі дострокового розірвання договору з НПФ у переважній більшості випадків вкладник несе ризик втрат інвестиційного прибутку. З кінця 2017 р. Банк Росії вирішив зобов'язувати НПФ заздалегідь інформувати потенційних клієнтів, що відбулися, про такі ризики.

Обережно! Наприкінці 2017 р. активувалися недобросовісні НПФ, які вмовляють людей перевести їх пенсійні накопичення з ПФР до НПФ. Майбутнім пенсіонерам розповідають найнеймовірніші історії про те, що якщо цього не зробити до кінця року, то накопичення втратяться або не індексуватимуться. Все це не більше, ніж черговий прийом НПФ. Відповідну заяву вже зроблено на офіційному сайті ПФР.

Дорогі читачі!

Ми описуємо типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є унікальним і потребує індивідуальної юридичної допомоги.

Для оперативного вирішення вашої проблеми ми рекомендуємо звернутись до кваліфікованим юристам нашого сайту.

Типова ситуація: клієнт приходить до банку отримати гроші, а йому між іншим пропонують перевести накопичувальну частину пенсії до НПФ. Чи варто погоджуватися на таку пропозицію і навіщо треба переводити накопичувальну пенсію до НПФ?

Для початку спробуємо розібратися, що собою являє накопичувальна частина пенсії.

Накопичувальна пенсія: порядок її формування та виплати у 2017 році. Детальніше .

Відповідно до чинної системи формування пенсійних прав роботодавець щомісяця зобов'язаний проводити відрахування на пенсійне страхування працівників:

• 16% - йде на страхову компоненту (або виплати нинішнім пенсіонерам);
• 6% - на накопичувальну частину пенсії.

Цю суму не варто плутати з ПДФО 13%, який щомісяця утримується із заробітку працівників.Внески до ПФР сплачуються понад зарплату з кишені роботодавця.

Головною особливістю накопичувальної частини пенсії є можливість її збільшення завдяки грамотному інвестуванню у ліквідні активи, а також право на передачу накопичувальної частини пенсії у спадок. Тоді як страхова частина, хоча формально залишається на особовому рахунку громадянина, постійно знецінюється під впливом інфляції.

Чинний порядок розподілу пенсії на накопичувальну та страхову діяв до 2013 року. Коли дефіцит Пенсійного фонду досяг колосальних масштабів (понад 1 трлн.руб.), чиновники почали шукати шляхи для його скорочення. При цьому завдання стояло у збільшенні надходжень до ПФР, не підвищуючи .

Спочатку «закрити дірки» у ПФР передбачалося за рахунок дворазового підвищення страхових внесків для ІП із 2013 року. Однак на практиці це призвело до закриття майже 500 тис. ІП та до скорочення надходжень до ПФР.

Чиновники наголошували на тому, що багато в чому формуванню дефіциту Пенсійного фонду сприяли обов'язкові відрахування на накопичувальну частину, які не можна було витрачати на виплати нинішнім пенсіонерам. Тоді було вирішено «боротися» саме із накопичувальною частиною.

До вересня 2013 року в Росії реалізовувалася стратегія зниження внесків на накопичувальну частину пенсії з 6% до 2% на користь страхової. Таке зниження з 2014 року очікувало на всіх тих, хто не переведе свої накопичення до НПФ. Коли більшість росіян проголосували «за» збереження накопичувальної частини у розмірі 6%, чиновники взагалі скасували її всім «мовчунам».

Усього за переведення своїх накопичень у НПФ у 2013 році висловилося понад 24 млн. росіян молодших 1967р. Однак, незважаючи на надану росіянами довіру НПФ, грошей вони так і не отримали. У 2014-2016 роках накопичувальну частину пенсії було заморожено Урядом. Триватиме мораторій і на 2017 рік.Усі внески роботодавців зараз йдуть на страхову частину.

Спочатку заявлялося, що мотивація мораторію блага — забезпечити збереження накопичень. Усі НПФ за цей рік мали пройти процедуру акціонування та ліцензування для того, щоб відстояти своє право розпоряджатися пенсійними накопиченнями росіян з 2015 року. Але потім стало ясно, що без продовження мораторію ПФР просто не буде чим платити нинішнім пенсіонерам.

Передбачалося зробити крайнім терміном для переходу до НПФ 2015 року. Але оскільки накопичувальну пенсію досі заморожено заяву про переведення накопичень до НПФ можна і сьогодні.

Недержавний пенсійний фонд (або НПФ) – це організація, яка займається управлінням грошима без доступу до особистих рахунків громадян.

НПФ займаються інвестуванням коштів у цінні папери та доходні проекти для отримання прибутку.За свою роботу вони отримують невелику комісійну винагороду, яка прямо залежить від результатів діяльності.

Прибутковість, яку одержують НПФ при інвестуванні пенсійних накопичень, як правило, вища, ніж у ПФР. Це пов'язано з більшою гнучкістю в управлінні засобами, ніж у ПФР (які інвестують гроші лише через ВЕБ).При цьому держава жорстко регламентує різновиди активів для інвестування НПФ, що є гарантією збереження грошей.

Вища прибутковість – не єдина перевага НПФ. Їх також вигідно відрізняє:

1. Рівень сервісу (можливість контролювати стан свого рахунку онлайн).
2. Наявність договору (які гарантують єдині правила гри протягом усього терміну його дії).
3. Відкритість (фонди працюють у статусі ВАТ і щорічно публікувати фінансову отчетность).
4. Безпека (всі кошти громадян застраховані в АСВ та будуть повернуті державою навіть у разі банкрутства чи відкликання ліцензії у НПФ).

До речі, якщо обраний вами НПФ не виправдає очікувань, ви завжди зможете протягом року змінити його на інший, нічого не втративши.

Таким чином, відповідь на питання, навіщо переводити накопичувальну частину пенсії до НПФ, досить проста: для того, щоб зберегти за собою накопичувальну компоненту пенсії та примножити свою майбутню пенсію.

Але варто відповідально підходити до вибору НПФ.Не варто бездумно довіряти рекомендаціям спеціалістів банку чи роботодавця. Адже найчастіше їхні наполегливі рекомендації зумовлені тим, що вони отримують агентську винагороду за кожного клієнта, який вони привели в НПФ. За законом роботодавець немає права нав'язувати вам НПФ.

При виборі НПФ зверніть увагу на такі критерії, як тривалість роботи фонду на ринку (тривалий досвід роботи демонструє його стійкість до кризових ситуацій),накопичена прибутковість за останні кілька років (Цей показник більш цінний, ніж прибутковість за минулий рік),наявність ліцензій та найменування фонду у списку АСВ, обсяг коштів під управлінням (що більший фонд, то більше вписувалося його запас міцності).

Для оцінки надійності НПФ можна звернутися до рейтингових агенцій (наприклад, РА Експерт), які щорічно ранжують фонди за цим критерієм.

Перед тим, як ухвалити остаточне рішення, варто уважно вивчити проект договору, перевірити наявність необхідної документації та ліцензій.

Кожна людина має право самостійно формувати власні виплати по старості. Це дозволяє новий Федеральний закон, а також такий вид пенсійного забезпечення як накопичувальна частина.

Саме її людина має право накопичувати та розміщувати у різні пенсійні організації під певний відсоток.

Як формуються пенсійні накопичення та чи вигідно це

Раніше у Росії існувало два види пенсійного забезпечення – трудове та державне.Тепер є таке поняття, як страхова і накопичувальна частина. Остання зараз виділяється в окрему підкатегорію.

З цього випливає, що зараз підрозділ такий:

1. державна пенсія;
2. страхова;
3. накопичувальна.

На даний момент регулює це питання Федеральний закон №424 «Про накопичувальну пенсію».Кожній людині надається вибір щодо перерахування коштів та формування пенсійного забезпечення у вигляді страхової або накопичувальної пенсії.

Для розуміння питання потрібно розуміти визначення по даному напрямку.

Страхова – щомісячні платежі, що компенсують пенсіонерам зарплату. Вона має бути порівнянна з відсотком від зарплати, що видається до виходу на заслужений відпочинок.

Накопичувальна – грошові виплати, що складаються із накопичень громадянина, сформованих за рахунок страхового внеску роботодавця чи самостійного внеску.

Кожен роботодавець має відраховувати 22% від зарплати.З цього платежу 6% йдуть у напрямку солідарного тарифу, тобто формування фіксованого платежу.

Якщо людина вирішила все-таки отримувати тільки страхове забезпечення, то 16% йдуть на формування цього платежу. Якщо він вибирає змішаний, то 10% йдуть на страхову, а 6% на накопичувальну.

Варто розуміти, що страховий платіж щороку підлягає індексації держави.А прибутковість накопичувальної частини пенсії залежить від інвестування конкретного Пенсійного фонду чи компанії, що управляє.

При збитку сплачується сума всіх відрахувань. І це значний мінус проти іншими видами.

Але тут існує і певний плюс, якщо людина вмирає, то платіж має право отримати будь-яку довірену особу.

Хто може користуватися послугами приватних фондів

Вибір кожної людини ґрунтується на прибутковості операцій з кожної окремої організації.Недержавний пенсійний фонд відрізняється від компанії, що управляє.

І при цьому є підстави:

1. приватні фонди використовують у своїй практиці чимало різних фінансових інструментів;
2. вони не обмежуються обов'язковими майданчиками для інвестування та отримання суттєвого доходу.

При цьому недержавний пенсійний фонд працюють над створенням конкретних сервісів, які залучають нових вкладників.

1. усі засоби доступні для перегляду на дистанційній основі;
2. дії ґрунтуються на принципах відкритості та безпеки. Тобто всі вклади фізичних осіб страхуються, що дозволяє також отримувати звітність про всі операції, що проводяться.

Варто також пам'ятати, що Пенсійний фонд укладає з вкладником офіційну угоду, де є умови управління грошима. І приватний фонд за цільовим спрямуванням дещо відмінний від керуючої компанії.

У Федеральному законі №423 обумовлено основні вимоги до вкладника.Тобто є обмеження лише за віком для бажаючих стати вкладниками. Ця тарифікація не доступна для трудящих, хто народився раніше 1967 року.

Але і тут є винятки з правил:

1. чоловічий прошарок населення 1953-1966 рік;
2. жіночий прошарок населення 1957 – 1966 рік;
3. під час здійснення діяльності у строки 2002–2005 року.

За таких категорій громадян здійснюються невеликі внески на накопичувальну частину пенсії. Дані люди мають право розпоряджатися коштами на власний розсуд, заздалегідь відправивши заяву до Пенсійного фонду.

Сформувати пенсію мають право громадяни за рахунок:

1. материнського капіталу за відповідною заявою;
2. громадяни, які встигли підключитися до програми співфінансування;
3. молоді люди, які зробили свій внесок до 2014 року.

Порядок переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ Ощадбанку

Переказ грошових накопичень до Ощадбанку проводиться за загальновстановленими правилами та відповідно до чинних законодавчих актів:

1. Вибір Пенсійного фонду. Цей пункт поширюється на дії з перегляду ліцензії даний вид діяльності, що у страхуванні вкладення, і навіть реєстрація цього дії банку Росії. Переглянути всі чинні Пенсійні фонди можна на сайті Центробанку;
2. укладання договірних відносин на переказ коштів;
3. передача заяви до ПФР про свій вибір керуючої компанії. Це можливе і дистанційним методом;
4. фонд виносить рішення про ухвалення цієї заяви до розгляду.

Оформлення заяви

Для виконання переказу потрібно відвідати відділення Ощадбанку Росії та написати відповідну заяву.При цьому клієнтом Ощадбанку не обов'язково бути. Для оформлення громадянину знадобиться Снілс та паспорт.

Саме відомості з таких правовстановлюючих документів знадобляться для оформлення перекладу будь-якої компанії.

Представник організації заповнить бланк для переказу, який заявник підписує. Договір про переведення частини пенсії має певну структуру.

1. прізвище, ім'я та по батькові приватної особи;
2. назва пенсійного фонду;
3. обговорюється предмет угоди – накопичення та інвестування;
4. номер пенсійного забезпечення, особисті відомості;
5. права та обов'язки;
6. особливості виплати накопичувального забезпечення та призначення;
7. правила видачі;
8. штрафні санкції за недотримання умов;
9. відомості про можливість розірвання договору;
10. особливості досудового врегулювання;
11. реквізити сторін та підпис.

Терміни

Кожна людина має право подати заяву на переклад у будь-який час, коли вона забажає.Але тут є одна особливість. Він може переводити кошти будь-яку кількість разів.

Але зробити це можна не частіше ніж 1 раз на рік.

Відео: Куди перекласти?

Чи варто перекладати

Багато громадян не знають – чи варто переказувати кошти чи залишити все у державному Пенсійному фонді.

Тут справа кожної людини в індивідуальному порядку.

У державному Пенсійному фонді немає як такої доходності. Процентна ставка, що нараховується на залишок, мізерна.

Але це дозволяє хоч дещо збільшити прибутковість. При відправленні до недержавного фонду, пенсіонер не втратить самі накопичення, але може втратити дохідність, яку передбачає даний внесок.

Рішення про співробітництво з недержавним фондом має ухвалюватися лише після аналізу всіх пропозицій, а також переваг та недоліків. Пенсійна система РФ має на увазі два види пенсії для працюючої людини -страхову інакопичувальну

. Обидві вони складаються з грошей, що відраховуються до ПФР компанією, де працює майбутній пенсіонер.

І, якщо страхова пенсія формується всім працівників без винятку, то можливість освіти накопичувальної визначається громадянином самостійно. За позитивного рішення бухгалтерія роботодавця перераховуватиме на майбутню накопичувальну пенсію працівника грошову суму у розмірі 6% від його зарплати, інакше ці кошти підуть на страхову частину пенсії.Кожен громадянин РФ, який має офіційне працевлаштування, обов'язково формує свою пенсію. В даний час у кожної людини загальна сума пенсійних відрахувань ділиться на дві рівні частини і поповнюється роботодавцем – за допомогою сплати податків та внесків. Ці відрахування до пенсійного фонду мають проводитися кожним підприємством. Докладніше: за працівника?

У зв'язку з цим виникає питання, навіщо взагалі людині потрібен цей вид пенсійного страхування?

Відповідь проста: це єдина частина державної пенсії, управління якої віддано до рук майбутнього пенсіонера.

Щодо накопичувальної пенсії людина може сама обирати:

• який обсяг відрахувань до ПФР надсилатиметься роботодавцем на поповнення накопичувальної пенсії;
• чи формувати його за рахунок додаткових джерел;
• хто буде спадкоємцем у разі його смерті;
• хто виплачуватиме кошти при досягненні;
• як інвестуватимуться заощадження весь час їх формування.

Про останню опцію, а саме про те, куди вкласти накопичувальну частину пенсії і йтиметься у цій статті.

Накопичувальна пенсія на відміну від страхової частини, яка йде на виплати пенсіонерам, що діють, нікуди не витрачається (див. ). Кошти, перераховані компаніями за своїх працівників у ПФР, зберігаються на спеціальних рахунках. А для того, щоб їх не з'їла інфляція, закон передбачив обов'язкове інвестування цих грошей.

Закон пропонує громадянам самим обирати спосіб інвестування своїх заощаджень. Якщо говорити простою мовою, то майбутній пенсіонер може перекладати накопичувальну частину пенсії:

• до державної керуючої компанії;
• у приватну керуючу компанію;
• до недержавного пенсійного фонду.

Від рішення, куди перевести накопичувальну частину пенсії, залежатиме й те, хто її виплачуватиме, коли людина досягне пенсійного віку, тобто. хто буде страховиком. У двох варіантах це буде державний пенсійний фонд, у останньому – недержавний, тобто. приватний фонд.

Навіщо переводити накопичувальну частину пенсії до НПФ?

Здається, що зберігати свої заощадження у державній установі більш надійно та менш ризиковано. Але в переведенні накопичувальної частини пенсії до НПФ є низка певних плюсів, наприклад:

• Найчастіше доходність від інвестування заощаджень, яку отримують приватні фонди, вища за показники ПФ РФ.
• Недержавні компанії є більш клієнтоорієнтованими. У більшості з них клієнту надається доступ до особистого кабінету, можливість проконсультуватися з будь-якого питання під час особистого візиту або безкоштовних каналів гарячої лінії, індивідуальний сервіс та обслуговування.
• Між фондом та клієнтом укладається спеціальна угода.

Додатково потрібно враховувати, що недержавний фонд – це не просто приватна компанія, яка бере в управління гроші громадян. Це спеціалізована організація, діяльність якої суворо регулюється законом та підлягає ліцензуванню. До неї пред'являються жорсткі вимоги, дотримання яких регулярно перевіряється державними організаціями (ЦБ, Мінфін, Рахункова палата та інші).

Більше того, кошти, якими управляє НПФ, застраховані у спеціальній системі гарантування. Тому навіть якщо з фондом щось трапляється (банкрутство, відкликання ліцензії тощо), то заощадження будуть відшкодовані.

Як же перевести накопичувальну частину пенсії до обраного НПФ? Для цього необхідно зробити дві основні дії:

• Укласти з Пенсійним фондом договір;
• Подати до ПФР відповідну заяву про переведення.

Для укладання договору можна під'їхати безпосередньо до офісу компанії або залишити заявку по телефону або на сайті. Найчастіше агенти та співробітники призначають потенційним клієнтам зустріч у зручному для них місці.

Під час укладання договору потрібні:

• Паспорт;
• Страхове свідоцтво (СНІЛЗ).

Також у договорі за бажанням можна вказати дані правонаступників, які у разі смерті клієнта отримають його заощадження у вигляді одноразової виплати.

Подати заяву про переведення необхідно до ПФР, вибравши один із способів:

• При особистому візиті до будь-якого офісу ПФ РФ;
• поштою (документ має бути нотаріально засвідчений);
• Через центри державних послуг "Мої документи" (МФЦ);
• Онлайн через Портал Держпослуги;
• Онлайн через ЛК ПФР.

Для подання заяви потрібно:

• Паспорт;
• Страхове свідотство ();
• Укладений із недержавним фондом договір.

Перекладатися та змінювати фонди можна щорічно, але при цьому слід враховувати такі особливості:

• Міняти страховика можна частіше 1 разу на рік;
• Заяви про переклад поділяються на два види:
• Заява про перехід – заяву про переведення накопичень новому страховику через 5 років;
• Заява про достроковий перехід – заява про перехід у наступному році;
• Під час подання заяви про достроковий перехід людина втратить інвестиційний дохід, отриманий попереднім страховиком;
• Під час подання заяви про перехід через 5 років позитивний інвестиційний дохід зберігається. Якщо було отримано негативний дохід, то збитки компенсуються системою страхування.

Особливості переведення накопичувальної пенсії до НПФ у 2018 році

Заяви про переведення приймаються до ПФ РФ до 31 грудня, а розглядаються та виконуються пізніше.

Якщо у 2018 році подати звичайну заяву про перехід (не дострокову), то переведення накопичувальної частини до НПФ буде здійснено у 2023 році. Під час подання дострокової заяви накопичення перейдуть до обраного страховика вже у березні 2019 року.

Цікавий факт!З 2014 року накопичувальна пенсія не поповнюється за рахунок нових відрахувань роботодавця. Пов'язано це із запровадженням державою так званого «мораторію», який триватиме до 2020 року.

Куди краще перевести накопичувальну частину пенсії у 2018 році згідно з рейтингом НПФ?

На пенсійному ринку працює понад 30 фондів. Вирішити, куди краще перевести накопичувальну частину пенсії можна, використовуючи рейтинги НПФ. Існує безліч рейтингів, але основними показниками для ранжування є:

• Прибутковість від інвестування (показує, наскільки успішно фонд справляється зі своїм головним завданням);
• Кількість клієнтів (показує ступінь довіри клієнтів до компанії);
• Сума накопичень в управлінні (непрямий показник довіри клієнтів та оцінка масштабу діяльності організації).

У 2018 році лідером із прибутковості є НПФ Газфонд пенсійні накопичення.

Перше місце за кількістю клієнтів займає НПФ Ощадбанку, йому належить першість за сумою коштів у управлінні.

Отже, рейтинги щодо клієнтів та обсягу грошей в управлінні показують, що пенсійному фонду Ощадбанку довіряє більшість громадян. Щоб перевести накопичувальну частину пенсії до НПФ Ощадбанку, можна враховувати як ці фактори, так і інші його плюси:

• перебуває у власності одного з найбільших банків Росії - Ощадбанку;
• веде прозору інвестиційну політику;
• зручний сайт, послуги.

За прибутковістю НПФ Ощадбанку, не входить і до десятки лідерів, але займає далеко не останні позиції в цьому рейтингу. Прибутковість фонду щодо всього ринку можна назвати високою.

Для переведення заощаджень під управління Ощадбанку необхідно укласти з фірмою контракт. Адреса офісу НВФ: 115162, м. Москва, ст.м. Шаболівська, вул. Шаболівка, буд. 31Г, 4 під'їзд, 3 поверх. Також укласти договір можна у відділеннях самого банку, для більш детальної інформації бажано заздалегідь зв'язатися зі співробітниками по телефону гарячої лінії.

Наступний крок - подання заяви про переведення грошей до НПФ Ощадбанку до ПФ РФ. Зробити це можна одним із способів, описаних вище, але під час укладання договору співробітники Ощадбанку запропонують свою допомогу для проходження цієї процедури.

Цікаво!НПФ Ощадбанку додатково реалізує програму недержавного пенсійного страхування. Вона передбачає добровільну участь клієнта у пенсійному забезпеченні та сплату внесків за одним із пенсійних планів за аналогією із системою страхування життя.

Газфонд Пенсійні накопичення – лідер із прибутковості 2018 року. Більше того, він посідає друге місце в рейтингах за обсягом коштів і кількістю клієнтів, поступаючись тільки НПФ Ощадбанку. А ще:

• має найвищі рейтинги надійності, які надано незалежними агентствами;
• широка географія присутності до;
• компанія поглинула 3 інші великі НПФ.

Щоб перевести накопичувальну частину пенсії до Газфонду, потрібно діяти так само, як і для переведення до інших страховиків.

Укласти договір можна в одному з офісів фонду (головний офіс знаходиться за адресою БЦ Мар Плаза, Москва, Сергія Макєєва, 13) або використовуючи сервіс «Договір online» на сайті Газфонду. Для укладання договору знадобиться паспорт та СНІЛЗ.

Після завершення процедури підписання договору необхідно подати до ПФ РФ заяву про перехід до Газфонду. Для цього потрібно використовувати один із способів, описаних вище.

Важливо знати!Насправді НВФ "Газфонд Пенсійні накопичення" тепер не має жодного відношення до компанії "Газпром". Організацію було продано іншим власникам у 2016 році.

З 2010 року за новим пенсійним законодавством пенсія російських громадян складається з двох складових – накопичувальної частини та страхової.

Роботодавці щомісяця відраховують 6% до накопичувальної частини, а ще 16% – до страхової.

Усі кошти, які йдуть зараз у страхову частину, витрачаються на виплати сьогоднішнім пенсіонерам. 6%, що залишилися, кожен громадянин може розпоряджатися на свій розсуд.

Яку частину допомоги можна використати

У нашій країні зараз діє кілька недержавних пенсійних фондів. Їх діяльність контролюється та регулюється державою та спеціальними законами.

Так, контроль за роботою таких організацій здійснює Банк Росії. Усі основні положення, сфера діяльності та умови її здійснення регулюються законом «Про недержавні пенсійні фонди», прийнятий 7 травня 1998 року, «Про внесення змін до Закону про НПФ». Ці зміни набули чинності 28 грудня 2013 року.

Будь-який НПФ має отримати ліцензіюна провадження своєї діяльності.

Усі громадяни нашої країни, які народилися, повинні були визначитися: залишити всю частину відрахувань, які виробляють роботодавець, у державному фонді, або довірити 6% накопичувальної частиникеруючої компанії, якою і є НПФ.

Якщо громадянин прийняв рішення залишити всі відрахування у державній структурі, вони індексуються щорічно і згодом з них формуватимуться його.

Для чого потрібна дана процедура

Недержавні пенсійні фонди сьогодні мають змогу інвестувати кошти своїх клієнтів в акції та інші види цінних паперів із метою отримання прибутку.

Рівень доходу НПФ набагато вищий, ніж державний, відповідно, збільшується і розмір накопичувальної частинипенсійної допомоги громадян. Тому високий дохід – це головний аргумент на користь переказу своїх коштів компанії, що управляє.

Крім загального зростання доходу, переведення грошей до недержавного фонду дозволяє в майбутньому отримувати пенсію необмежених розмірів. Виплати залежатимутьвід того, які кошти скупчилися у вас за цей час, в той час як державна пенсія лімітована 40% від середнього доходув країні.

Ваша пенсія у майбутньому, якщо ви довірите накопичувальну частину НПФ, буде залежати від рівня доходу, стажу та часу, коли ви звернетеся за виплатами. Тому передавати кошти накопичувальної частини вигідно тим громадянам, які мають високу заробітну плату та великий стаж роботи, особливо у державних організаціях. Кошти накопичувальної частини можна передавати у спадок . Якщо громадянин не дожив доти, як настав час скористатися накопиченнями, за попереднім висновком ці кошти може бути передані його родичам.

Звісно, ​​передача управління своїми пенсійними коштами недержавній компанії має певні ризики. Будь-якої миті діяльність фонду може бути припинена або стати збитковою. Однак усі кошти клієнтів застраховані, і в цьому випадку мають бути компенсовані державою.

Терміни

За законом усі громадяни нашої країни, що народилися після 1967 року, мали визначитися і ухвалити рішення про долю своєї накопичувальної частини пенсії у визначені терміни. До кінця 2015 року треба було вирішити: залишити всі страхові внески у державному пенсійному фонді чи передати її накопичувальну частину недержавному.

Тим, хто так і не зумів обрати і не звернувся із заявою до відділень державного Пенсійного фонду, доведеться змиритися з тим, що накопичувальну частину вони втратили, і в майбутньому вони можуть розраховувати лише на страхову пенсію.

Тим ж, хто передав управліннявласними коштами недержавної організації, так само нараховуватимуться відсотки від їх інвестування, незважаючи на те, що цього року виплати в накопичувальну частину, як і раніше, не здійснюються.

Переказати гроші в НПФ або з одного фонду до іншого, у тому числі й державний, можна, якщо заява про це надійшла до ПФР до 31 грудня. Після цього до 1 березня року, наступного після подання заяви, до переліку застрахованих осіб вноситься зміна. До 31 березня цього ж року має бути створено та розіслано повідомлення про ці зміни у реєстрі. Подібне повідомленняі є підстави для того, щоб кошти були переведені іншій компанії, що управляє.

Передача коштів з державної організації до недержавної

Перевести свої кошти до НПФ можна кількома способами.

Насамперед необхідна наявність. За наявності цієї картки можна діяти так:

Вся процедура займає небагато часу, зазвичай усі ці операції здійснюються за один день. Однак варто пам'ятати, що зробити це можна лише один раз на рік не пізніше ніж 31 грудня. Найзручніше займатися перекладом наприкінці року, тоді не доведеться довго чекати на рішення.

З одного НПФ до іншого

Однією з переваг недержавних фондів є свобода дій його клієнтів. Ви можете зовсім відмовитися від послуг цих структур і перевести всі гроші назад до Пенсійного Фонду РФ або вибрати собі іншу недержавну організацію. Причинами може бути незадовільна робота НПФ, низька дохідність чи несумлінність.

Процедура переходуз однієї організації в іншу схожа на переведення коштів з державного до недержавного фонду. Складається вона приблизно з таких етапів:

Однак терміни подання заяви та можливість переходустановлять тепер не один раз на рік, а один раз на п'ять років.

У зв'язку з цим переказ коштів може бути терміновим (один раз на 5 років) або достроковим (до 1 року). При терміновому переході зберігаються кошти клієнта.

Якщо ж перехід було здійснено достроково , то кошти хоч і надійдуть до нового фонду вже наступного року, але значно менше: при достроковому переказі не зберігається інвестиційна частина виплат. Тому перед прийняттям рішення варто серйозно зважити всі можливі переваги та недоліки подібної процедури.

Подання заявки до ПФР при цьому також має бути здійснено до 31 грудня, а повідомлення про ухвалення рішення прийти до 31 березня наступного року.

Як скасувати своє рішення

Буває так, що одного разу ухваливши рішення про переведення накопичувальної частини пенсії до НПФ, людина розуміє, що їй це не підходить. Для тих, хто хоче назад повернути свої кошти до Пенсійного фонду Росії, потрібно до 31 грудня написати про ту заяву і надати її до ПФР у будь-який спосіб: особисто у пенсійному відділенні чи МФЦ, на порталі держпослуг або поштою.

При зверненні до відділення Пенсійного фонду або через МФЦ громадянин пред'являє свій паспорт та СНІЛЗ, якщо заява відправляється в електронному вигляді або поштою, то жодних документів не потрібно.

Якщо замість застрахованого громадянина звертається його представник, який має на це довіреність, засвідчену нотаріусом, він має пред'явити документи, що засвідчують особу застрахованого та його СНІЛЗ, а також свій паспорт.

Незаконні дії

Останні кілька років у нашій країні з'явилася велика кількість недержавних пенсійних фондів. Їхні агенти агітували громадян переводити свої кошти їм, розписуючи великі переваги та вигоди подібних угод.

Іноді як подібні «зазивачі» працювали люди недобросовісні, часто не мають довіреностей. Через війну одні й самі громадяни могли мати договір разом із кількома недержавними організаціями.

Більше того, до відділень ПФР іноді надходять скарги від громадян, які повідомляють про незаконний переказ їх коштів до недержавних фондів. У цих випадках слід написати претензію до самого НПФ. Його співробітники повинні надати громадянину його заяву та договір, підписаний особисто. За їх відсутності можна звертатися до суду. Несумлінні установи будуть притягнуті до адміністративної відповідальності та виплати штрафів, а всі кошти страховика переведуть до того фонду, в якому вони були раніше.

Про процедуру переведення накопичувальної частини пенсійного забезпечення дивіться у наступному відеосюжеті: