Як розпланувати витрати на місяць? Що таке сімейний бюджет та як вести його правильно

Напевно, кожна сім'я в нашій країні мріє про те, щоб для втілення якоїсь ідеї.

Однак мало хто знає про те, що для цього потрібно контролювати свої витрати, щоб за першої необхідності намагатися їх знижувати. Більше того, для цього є навіть програми.

З цієї причини поговоримо про розподіл сімейного бюджетуДетальніше.

Як скласти таблицю та розподілити в ній бюджет

За контролем доходів та витратсім'ї використовується варіант з таблицею в Excel. Це дуже зручно, оскільки завантаживши цей документ можна без особливих труднощів побачити:

щомісячний дохідсім'ї;
очікувані(які будуть витрачені, наприклад, на комунальні послуги) витрати та фактичні(це можуть бути ті види витрат, які не заплановані: на будь-який захід, терміновий ремонт тощо);
різницю у доході та витратіза минулий місяць.

Якщо говорити простими словами, то за допомогою цієї таблиці можна регулювати різницю і тим не піти "в мінус".

Для того, щоб не створити плутанини з формулами для підрахунків, рекомендується завантажити вже готову таблицю (посилання нижче) та підправити її під свій сімейний бюджет.

Необхідно брати до уваги той факт, що в Excel передбачено можливість створення таблиці для сімейного контролю коштів, тому достатньо завантажити готовий шаблон.

Для створення таблиці необхідно:

Завантажити Excel.
У верхньому лівому куті вибрати в меню “Створити”.
Після цього слід перейти до підрозділу “Бюджети”.
У цій підкатегорії вибирається вкладка “Сімейний бюджет”.

Після вибору останньої вкладки на екрані з'являється широкий вибір готових шаблонів. Достатньо вибрати підходящий для своєї сім'ї та завантажити його.

Після всіх операцій, а також можливого заповнення своїми даними, повинна вийти приблизно така таблиця (знову ж таки, все залежить від того, яку саме вибере сім'я):

Можна вибрати і таку:

За великим рахунком, всі подібні таблиці контролю за сімейним бюджетом працюють за одним алгоритмом.

На початку кожного місяця фіксуються планові витрати, а вже наприкінці поточного місяцявносяться фактичні витрати.

Як видно з таблиць, обов'язково має бути колонка з різницею. У ній вказується в "плюсі" сім'я або в "мінусі". За великим рахунком, структура як на картинках є у всіх готових шаблонах, тому з цим проблем не виникає.

Програми

На сьогоднішній день існує чимало платних і безкоштовних програм, які дозволяють здійснювати контроль за доходами та витратами сім'ї.

Платні

На сьогодні виділяють декілька платних програм, які дозволяють здійснювати контроль за сімейним бюджетом, а саме:

AceMoney;
Family

AceMoney

Насамперед необхідно звертати увагу на те, що Ціна цієї програми становить близько 500 рублів(Допускається варіант безкоштовного використання, але при цьому в безкоштовній версії всього лише 1 рахунок, що дуже незручно).

Якщо говорити про мінуси в цій програмі, то він один, але при цьому суттєвий – немає можливості відокремити витрати і сам прибуток, а доступна лише одна функція – фінансові операції.

Якщо говорити про самі переваги цієї утиліти, то вони полягають у наступному:

є можливість проводити облік різних акцій або інших цінних паперів;
є окремі колонки таких витрат, як оплата: телебачення, продуктів харчування, комунальних послуг (за кожну послугу окремо) тощо;
є можливість вносити інформацію про те, які депозити є, і під які процентні ставки. При цьому програма щомісяця розраховує відсотки за цими депозитами.

За допомогою цієї програми можна легко зрозуміти, як правильно розпоряджатися своїм бюджетом.

Family 10

Ця утиліта з перших хвилин використання дасть зрозуміти, що вона налаштована на взаємовигідне ставлення. Простими словамивона включає зручний і зрозумілий інтерфейс, з яким зможе легко розібратися будь-який з членів сім'ї.

Функціонал програми дозволяє вести облік практично всього, що можна знайти в будинку тієї чи іншої сім'ї.

Необхідно брати до уваги, що першого місяця використання плата відсутня, але вже з другого місяця необхідно буде заплатити близько 20 доларів.

Безкоштовні

До безкоштовних програм можна віднести:

ДомФін;
Money Tracker.

ДімФін

Дана утиліта включає досить примітивний інтерфейс, який володіє конкретним функціоналом для прекрасного здійснення контролю за своїм сімейним бюджетом. Завдяки цьому інтерфейсу можна без особливих проблем вказувати поточні доходи та витрати, порахувати різницю.

У “ДомФін” присутні лише ті терміни, які будуть зрозумілі для кожного члена сім'ї, який навіть нічого не розуміє у веденні бухгалтерського обліку. З перших днів використання програма повністю безкоштовна.

Money Tracker

За великим рахунком програма повністю продумана для успішного здійснення своїх коштів. Однак звикнути до неї таки варто.

Багато наших співгромадян, які використовують цю програму в домашньому використанні, відзначають, що вона містить багато функцій, які можуть вплинути на ефективний і швидкий облік своїх доходів і витрат.

Більше того, якщо не вивчити програму в повному обсязі, можна навіть подумати, що багато функцій є марними.

Однак, необхідно відзначити невеликий позитивний нюанс у цій програмі. Це стосується можливості вказувати видозміну цін у супермаркетах, а також прогнозувати свій бюджет на кілька місяців наперед, а то й зовсім за бажання можна спрогнозувати на весь рік.

У програмі передбачено кілька варіантів кольорового сповіщення. Якщо загоряється зелений колір- Різниця витрат і доходів допустима, при жовтому кольорі- варто задуматись про зменшення витрат, якщо ж червоний - необхідно терміново зменшити фінансові витрати.

Приклад готової таблиці в Excel

Для того, щоб краще зрозуміти, яка саме таблиця необхідна тій чи іншій сім'ї, рекомендується подивитися на зразки вже готових таблиць:

За бажання, будь-яку з цих таблиць можна використовуватиме здійснення контролю над своїм сімейним бюджетом.

Проаналізувавши безліч відгуків наших громадян в інтернеті, можна виділити основні поради, які надані цими користувачами для тих, хто починає контролювати свій сімейний бюджет.

Отже, поради з управління сімейним бюджетом мають такий вигляд:

Насамперед варто навчитися зрозуміти зміст того, як планувати бюджет, для чого необхідно вести контроль за власними коштами. Прикладом цього може бути бажання скоротити на 10-15% суму щомісячних витрат, щоб накопичити на ремонт у квартирі або ж на досягнення іншої мети. При підході до цієї справи через те “що так роблять усі” – нічого не вийде.
Під час формування таблиці зі своїм особистим бюджетом не варто перевантажувати її дрібними деталями . У цій таблиці необхідно вказувати лише основні моменти. Зокрема, можна вказувати витрати на: продукти харчування, комунальні послуги, одяг, розваги і так далі. Не варто писати про те, що "купив сьогодні лише ковбасу - 400 рублів". Завжди також варто приділяти увагу та часу на внесення даних до таблиці– при тривалій увазі вона швидко набридне і тоді відпаде будь-яке бажання контролювати витрати. Працювати з таблицею потрібно за принципом - "Короткість сестра таланту".
Економія може бути лише за будь-яких великих придбань. На дрібниці, як правило, не потрібно намагатися заощадити – марно. Для цієї поради немає відповідної Народна мудрість, Що говорить - "Пропивши на горілці, не можна заощадити на покупці сірників" . Про це правило необхідно пам'ятати завжди і тоді можна досягти певних успіхів. Що під цим мається на увазі? Все просто – необхідно провести аналіз колонок, де найбільше йде відсотокрозтраті спробувати трохи знизити цей відсоток. Можна говорити про те, що заощадивши 10%, є ймовірність отримання прибутку на 40%.
Якщо є можливість, то найкраще буде відкрити банківський рахунок, який має нести під собою функцію ощадного. Усі кошти, які вдалося зберегти після поточного місяця, необхідно буде переказати з цього приводу.
Необхідно пам'ятати завжди про те, що всі цілі, через які, власне кажучи, і контролюється сімейний бюджет, повинні бути здійсненні. На перших етапах слід звертати увагу на те, що буде дуже важко, але тільки після того, як сім'я зможе з цим впоратися, можна буде побачити результати від контролю за сімейним бюджетом.
У разі виникнення ситуації, коли стане зрозуміло, що без перегляду сімейного бюджету, вірніше його витрати не обійтися, необхідно робити все, щоб скоротити свої фінансові витрати. Багато сімей бояться змін у цьому і вважають за краще зупинитися на цьому контролі. Точніше кинути контролювати свої фінанси і жити як і раніше. Проте задля досягнення своїх цілей без перегляду видатків свого бюджету не обійтися.

Проблема нестачі грошей актуальна для більшості сучасних сімей. Багато хто буквально мріє про те, щоб розплатитися з боргами і розпочати нове фінансове життя. В умовах кризи тягар маленької зарплати, кредитів та боргів зачіпає майже всі сім'ї без винятку. Саме тому люди прагнуть контролювати свої витрати. Суть економії витрат не в тому, що люди жадібні, а в тому, щоб набути фінансової стабільності і поглянути на свій бюджет тверезо і неупереджено.

Користь контролю фінансового потоку є очевидною – це зниження витрат. Чим більше ви заощадили, тим більше впевненості у завтрашньому дні. Заощаджені гроші можна пустити на формування фінансової подушки, яка дозволить вам деякий час почуватися комфортно, наприклад, якщо ви залишилися без роботи.

Головний ворог на шляху фінансового контролю – це ліньки. Люди спочатку спалахують ідеєю контролювати сімейний бюджет, а потім швидко остигають і втрачають інтерес до своїх фінансів.

Щоб уникнути подібного ефекту, потрібно придбати нову звичну – контролювати свої витрати постійно. Найважчий період – це перший місяць. Потім контроль входить у звичку і ви продовжуєте діяти автоматично. До того ж плоди своїх "трудів" ви побачите відразу - ваші витрати дивним чином скоротяться. Ви особисто переконаєтеся в тому, що деякі витрати були зайвими і від них без шкоди для сім'ї можна відмовитися.

Таблиця видатків та доходів сімейного бюджету в Excel

Облік витрат та доходів сім'ї у таблиці Excel

Якщо ви новачок у справі складання сімейного бюджету, то перш ніж використовувати потужні та платні інструменти для ведення домашньої бухгалтерії, спробуйте вести бюджет сім'ї у простій таблиці Excel. Користь такого рішення очевидна – ви не витрачаєте гроші на програми і пробуєте свої сили у справі контролю фінансів. З іншого боку, якщо ви купили програму, то це вас стимулюватиме – якщо витратили гроші, значить потрібно вести облік.

Починати складання сімейного бюджету краще в простій таблиці, де вам все зрозуміло. Згодом можна ускладнювати та доповнювати її.

Тут ми бачимо три розділи: доходи, витрати та звіт. У розділі «Витрати» ми ввели вищезазначені категорії. Біля кожної категорії знаходиться осередок, що містить сумарну витрату за місяць (сума всіх днів праворуч). В області дні місяця вводяться щоденні витрати. Фактично це повний звіт за місяць щодо витрат вашого сімейного бюджету. Ця таблиця дає таку інформацію: витрати за кожний день, щотижня, місяць, і навіть підсумкові витрати з кожної категорії.

Щодо формул, які використані в цій таблиці, то вони дуже прості. Наприклад, сумарна витрата за категорією «автомобіль» обчислюється за формулою =СУМ(F14:AJ14). Тобто це сума за всі дні за рядком номер 14. Сума видатків за день розраховується так: = СУМ (F14: F25)– підсумовуються всі цифри в стовпці F з 14-го по 25-й рядок.

Аналогічно влаштований розділ «доходи». У цій таблиці є категорії доходів бюджету та сума, яка їй відповідає. У осередку «підсумок» сума всіх категорій ( =СУМ(E5:E8)) у стовпці Е з 5-го по 8-му рядок. Розділ «звіт» влаштований ще простіше. Тут дублюється інформація з осередків E9 та F28. Сальдо (дохід мінус витрата) – це різниця між цими осередками.

Тепер ускладнимо нашу таблицю витрат. Введемо нові стовпці «план витрати» та «відхилення» (завантажити таблицю витрат та доходів). Це потрібно для більш точного плануваннябюджет сім'ї. Наприклад, ви знаєте, що витрати на автомобіль зазвичай становлять 5000 руб/міс, а квартплата дорівнює 3000 руб/міс. Якщо нам заздалегідь відомі витрати, ми можемо скласти бюджет на місяць або навіть на рік.

Знаючи свої щомісячні витрати та доходи, можна планувати великі покупки. Наприклад, доходи сім'ї 70 000 руб/міс, а витрати 50 000 руб/міс. Отже, щомісяця ви можете відкладати 20 000 руб. А через рік ви будете володарем великої суми – 240 000 рублів.

Таким чином, стовпці «план витрати» та «відхилення» потрібні для довгострокового планування бюджету. Якщо значення в стовпці відхилення негативне (підсвічене червоним), то ви відхилилися від плану. Відхилення розраховується за формулою =F14-E14(тобто різниця між планом та фактичними витратами за категорією).

Як бути, якщо за якийсь місяць ви відхилилися від плану? Якщо відхилення незначне, то наступного місяця потрібно постаратися заощадити на даній категорії. Наприклад, у нашій таблиці в категорії «одяг та косметика» є відхилення на -3950 руб. Отже, наступного місяця бажано витратити цієї групи товарів 2050 рублів (6000 мінус 3950). Тоді в середньому за два місяці у вас не буде відхилення від плану: (2050+9950)/2=12000/2=6000.

Використовуючи наші дані з таблиці витрат, побудуємо звіт про витрати у вигляді діаграми.

Аналогічно будуємо звіт щодо доходів сімейного бюджету.

Користь цих звітів є очевидною. По-перше, ми отримуємо візуальне уявлення про бюджет, а по-друге, можна простежити частку кожної категорії у відсотках. У нашому випадку найвитратніші статті – «одяг та косметика» (19%), «продукти харчування» (15%) та «кредит» (15%).

У програмі Excel є готові шаблони, які дозволяють у два кліки створити потрібні таблиці. Якщо зайти в меню "Файл" і вибрати пункт "Створити", то програма запропонує вам створити готовий проектз урахуванням наявних шаблонів. До нашої теми належать такі шаблони: «Типовий сімейний бюджет», «Сімейний бюджет (місячний)», «Простий бюджет видатків», «Особистий бюджет», «Напівмісячний домашній бюджет», «Бюджет студента на місяць», «Калькулятор особистих видатків» .

Добірка безкоштовних шаблонів Excel для складання бюджету

Безкоштовно завантажити готові таблиці Excel можна за цими посиланнями:

Перші дві таблиці розглянуті у цій статті. Третя таблиця докладно описана у статті про домашню бухгалтерію. Четверта добірка – це архів, що містить стандартні шаблони із табличного процесора Excel.

Спробуйте завантажити та попрацювати з кожною таблицею. Розглянувши всі шаблони, ви, напевно, знайдете таблицю, яка підходить саме для вашого сімейного бюджету.

Таблиці Excel проти програми "Домашня бухгалтерія": що вибрати?

Кожен спосіб ведення домашньої бухгалтерії має свої переваги і недоліки. Якщо ви ніколи не вели домашню бухгалтерію і слабо володієте комп'ютером, краще починати облік фінансів за допомогою звичайного зошита. Заносите до неї у довільній формі всі витрати та доходи, а наприкінці місяця берете калькулятор і зводите дебет із кредитом.

Якщо рівень ваших знань дозволяє користуватися табличним процесором Excel або аналогічною програмою, сміливо завантажуйте шаблони таблиць домашнього бюджету і починайте облік в електронному вигляді.

Коли функціонал таблиць вас не влаштовує, можна використовувати спеціалізовані програми. Почніть із найпростішого софту для ведення особистої бухгалтерії, а вже потім, коли отримаєте реальний досвід, можна придбати повноцінну програму для ПК або смартфона. Більш детальну інформацію про програми обліку фінансів можна переглянути в наступних статтях:

Плюси використання таблиць Excel очевидні. Це просте, зрозуміле та безкоштовне рішення. Також можна отримати додаткові навички роботи з табличним процесором. До мінусів можна віднести низьку продуктивність, слабку наочність, а також обмежений функціонал.

Спеціалізовані програми ведення сімейного бюджету мають лише один мінус – майже весь нормальний софт є платним. Тут актуальне лише одне питання – яка програма найякісніша та найдешевша? Плюси програм такі: висока швидкодія, наочне подання даних, безліч звітів, технічна підтримка з боку розробника, безкоштовне оновлення.

Якщо ви хочете спробувати свої сили у сфері планування сімейного бюджету, але при цьому не готові платити гроші, скачуйте безкоштовно і приступайте до справи. Якщо у вас вже є досвід у галузі домашньої бухгалтерії, і ви хочете використовувати більш досконалі інструменти, то рекомендуємо встановити просту та недорогу програму під назвою «Економка». Розглянемо основи ведення особистої бухгалтерії з допомогою «Економки».

Ведення домашньої бухгалтерії у програмі «Економка»

Детальний опис програми можна переглянути на цій сторінці. Функціонал «Економки» влаштований просто: є два головні розділи: доходи та витрати.

Аналогічно влаштований розділ «Доходи». Рахунки користувачів налаштовуються у розділі "Користувачі". Ви можете додати будь-яку кількість рахунків у різній валюті. Наприклад, один рахунок може бути рублевим, другий доларовим, третій у Євро тощо. Принцип роботи програми простий – коли ви додаєте видаткову операцію, то гроші списуються з обраного рахунку, а коли прибуткову, то гроші, навпаки, зараховуються на рахунок.

Щоб побудувати звіт, потрібно у розділі «Звіти» вибрати тип звіту, вказати часовий інтервал (якщо потрібно) та натиснути кнопку «Побудувати».

Як бачите все просто! Програма самостійно побудує звіти та вкаже вам на найвитратніші статті витрат. Використовуючи звіти та таблицю видатків, ви зможете більш ефективно керувати своїм сімейним бюджетом.

Відео на тему сімейного бюджету в Excel

На просторах інтернету є багато відеороликів, присвячених питанням сімейного бюджету. Головне, щоб ви не лише дивилися, читали та слухали, а й на практиці застосовували отримані знання. Контролюючи свій бюджет, ви скорочуєте зайві витрати та збільшуєте накопичення.

Інструкція

Введіть у звичку запис усіх ваших витрат. На цьому етапі ви аналізуєте свої витрати, зіставляєте із доходами та робите висновки.

Знайдіть резерв для економії. Будь-який сімейний бюджетвитрачається за трьома напрямками:
- обов'язкові платежі (податки, оплата комунальних послуг, освіта)
- поточні витрати (харчування, транспорт, одяг, мобільний зв'язок)
- Вільні гроші (розваги, відпочинок, подарунки, )
Скоротити витрати можна за будь-яким із цих пунктів. Наприклад, утепливши квартиру можна заощадити на обов'язкових витратах. Витрачати менше на їжу вийде, якщо не ходити до супермаркету на голодний шлунок та мати при собі продуктів, які потрібно купити.

Не носите в гаманці багато грошей, інакше з'являється спокуса купувати все поспіль. У день отримання зарплати людині особливо властиво багато витрачати. Спробуйте визначити для себе ту суму, яка щомісяця має йти на повсякденні потреби: обід, дорога, різні дрібниці. Поділіть її на кількість днів. Виходить, в яку ви повинні вкластися за день. І якщо в один із днів ви її перевитратили, то наступного дня від чогось доведеться.

Складіть два списки, до першого внесіть речі, від яких ви відмовлятися не збираєтесь ( збалансоване харчування, подарунки рідним), а в другій те, на чому ви зможете заощадити (рідше користуватися таксі, менше витрачати на косметику).

Заведіть окремий гаманець для дрібниці. Зсипайте туди дрібні монети, не перераховуючи. Колись цей «банк» вас здорово виручить.

Кладіть у банк або ПІФ несподівано утворені «зайві» гроші. Недарма: багатий не той, у кого грошей багато, а той, кому їх вистачає. Поставтеся до грошей з увагою, і вам вистачатиме.

Відео на тему

Розпланувати бюджетдопоможуть дві речі: скрупульозний облік фінансів та сувора відповідність витрат затвердженому плану. До складання та виконання сімейного бюджета можна підійти з усіма засадами державного контролю фінансів. З тією лише різницею, що і отримувати доходи, і здійснювати витрати, і контролювати витрати ви будете самостійно, виконуючи відповідні ролі здобувача коштів, їх розпорядника та контролера в одній особі.

Інструкція

Найперша звичка, якої треба позбутися, щоб планування мало подальший сенс, - це звичка безконтрольно і даремно гроші. Постарайтеся заощаджувати. Збирайте чеки за всі покупки, здійснені за місяць, включаючи продукти харчування, оплату за проїзд та за комунальні послуги, а також згадайте інші витрати, які було здійснено. Після закінчення місяця проаналізуйте отримані суми. Вони стануть вам у пригоді далі.

Визначте стратегічні та пріоритетні цілі: великі вкладення, наприклад, у будівництво та ремонт чи будинки, купівля автомобіля, побутової техніки тощо. Подальше планування бюджета залежатиме від них, а також від рівня загального сімейного доходу, оскільки, очевидно, що однакових цілей, пов'язаних з грошовим накопиченням, різному рівнідоходів займатиме різний час.

Досить поширений наступний підхід, що дозволяє грамотно розпланувати бюджет. Усі витрати поділяються на три групи:
Поточні витрати, призначені для оплати, харчування тощо.
Накопичення, що створюють основу для ;
Резервна частина, що виступає свого роду гарантом та фінансовою подушкою для непередбачених випадків.
Кожній з них призначте певний відсоток від місячного доходу. Рекомендації щодо конкретних відсотків дати складно, оскільки вони можуть бути у всіх різні. Розподіл залежить від доходів, рівня цін, пріоритетності поставленої мети і може іноді переглядатися.

Пов'язана стаття

Існує безліч ефективних методівдля ведення сімейного бюджету Не всім дається легко дотримання багатьох правил. Однак є такі методи, які знають навіть наші бабусі.

Якось Дуайт Ейзенхауер сказав мудрість, яка закладена в основі фінансового здоров'я кожної благополучної родини.

Привіт, друзі. З вами Артем Біленко. Я – автор цього блогу. Сьогодні ми говоритимемо про те, як розподілити сімейний бюджет на місяць. Ми розглянемо приклади кількох класичних схему яких я покажу, як правильно розподіляти потоки особистих фінансів.

Після вивчення матеріалу вам достатньо підібрати підходящий варіант, підкоригувати цифри та почати грамотно розпоряджатися особистими фінансами

P.S. Рекомендую звернути увагу на сайт. Тут навчають фінансової грамотності. Як правильно керувати особистими фінансами, щоб накопичити на будинок, квартиру, машину. Як правильно інвестувати накопичені гроші та збільшити доходи. Дозволити собі щорічну відпустку та подорожі світом.

Матеріал цієї статті розрахований на користувачів, які вже ознайомились із усім матеріалом розділу «Сімейний та особистий бюджет». Якщо ви ще не у темі, не поспішайте розрахувати домашній бюджет. Подивіться хоча б п'ять публікацій, наведених нижче. Вони зібрано основна теорія, допомагає планувати, розподіляти і контролювати кошти.

«Три види сімейного бюджету – їх переваги та недоліки».
«7 конвертів – простий та ефективний метод управління сімейним бюджетом».
«Чого не можна допускати при плануванні сімейного бюджету – 10 найчастіших помилок».
«Як вести сімейний бюджет у зошити – приклад із таблицями доходів та витрат».
«Огляд найкращих безкоштовних програм для ведення сімейного та особистого бюджету».

Варіант №1. Розрахунок спільного сімейного бюджету

У спільному бюджеті всі доходи подружжя складаються та спрямовуються на потреби сім'ї.

За такої організації сімейних фінансів управління грошовими коштами відбувається за такою схемою:

визначається загальний дохід сім'ї;
формуються категорії витрат (тут вам допоможуть конверти);
в останній день складається баланс, яким підбиваються підсумки місяця.

Подивимося, як цей алгоритм виглядатиме у таблиці.

Квітень 2017
Доходи сім'ї
Вид заробітку	Сума, гривень
Зарплата чоловіка
Зарплата дружини
Нараховані відсотки за депозитним вкладом
Сумарний дохід
Витрати сім'ї
Обов'язкові витрати
Інвестиції
Обслуговування житла
Господарські витрати (їжа, побутова хіміяі т.д.)
Сума обов'язкових витрат	7150 (65%)
Змінні витрати
Витрати на дитячі потреби


Сума змінних витрат	2750 (25%)
Резерв
Додаткові витрати (Незадіяну частину варто витратити на оновлення гардеробу)

Варіант №2. Розрахунок роздільного сімейного бюджету

У роздільному бюджеті доходи кожного з подружжя поділяються на дві пропорційні частини, що дозволяють сплатити загальні та індивідуальні витрати.

Схематично це виглядає так:

подружжя визначає, яку частину особистого бюджету (у відсотках) вони витрачатимуть на оплату загальних потреб сім'ї;
формується категорія витрат, яку щомісячно відповідатиме чоловік;
формується категорія витрат, яку щомісяця відповідатиме дружина;
виділені гроші йдуть на цільові потреби;
кожне подружжя протягом місяця стежити за виконанням своєї частини сімейного бюджету;
вільними грошима чоловік і дружина розпоряджаються на власний розсуд;
в останній день місяця формується звітний баланс.

Розглянемо приклад.

Квітень 2017
Доходи сім'ї
Вид заробітку		Сума, гривень
Зарплата чоловіка
Зарплата дружини
Сумарний дохід
Частина особистого бюджету, яка витрачається кожним із подружжя на оплату спільних потреб сім'ї
		Дружина


Загальні місячні витрати кожного з подружжя
	Сума, гривень		Сума, гривень
Інвестиції		Господарські витрати
Обслуговування житла		Збір коштів на щорічну відпустку
Витрати на дитячі потреби		Додаткові витрати
Збір коштів на великі покупки
Разом		Разом
Особисті місячні витрати кожного з подружжя
		Дружина

5 000 гривень		5 000 гривень

Варіант №3. Розрахунок пайового сімейного бюджету

У пайовій формі управління фінансами подружжя разом турбуються про потреби сім'ї, але при цьому не забувають виділити частину коштів на особисті потреби.

Схематично, такий бюджет формується так:

підсумовується загальний дохід сім'ї;
визначаються частки спільних та особистих потреб;
формуються категорії витрат;
кошти розподіляються на цільові потреби;
протягом місяця здійснюється контроль за виконанням плану;
в останній день складається баланс, яким підбиваються підсумки місяця;
залишком грошей подружжя розпоряджається на власний розсуд.

Складемо зразковий планпайового бюджету.

Квітень 2017
Доходи сім'ї
Вид заробітку	Сума, гривень
Зарплата чоловіка	7 500
Зарплата дружини	7 500
Сумарний дохід	15 000
Частка бюджету, яка витрачається кожним із подружжя на оплату спільних потреб сім'ї
Чоловік	Дружина
80%	80%
6000	6000
Спільний бюджет: 12000 гривень
Частка бюджету, яка витрачається кожним із подружжя на оплату особистих потреб
20%	20%
1500	1500
Витрати сім'ї
Обов'язкові витрати
Інвестиції	1200 (10%)
Обслуговування житла (комунальні платежі, кабельне ТБ, інтернет, світло)	2400 (20%)
Господарські витрати (Їжа, побутова хімія і т.д.)	4200 (35%)
Сума обов'язкових витрат	7800 (65%)
Змінні витрати
Витрати на дитячі потреби	1800 (15%)
Збір коштів на великі покупки	600 (5%)
Збір коштів на щорічну відпустку	600 (5%)
Сума змінних витрат	3000 (25%)
Резерв
Додаткові витрати	1200 (10%)

Горизонти планування

Найчастіше порушення складеного бюджеті пов'язані з непередбаченими витратами, які сім'я змогла своєчасно прорахувати. Щоб кількість подібних ситуаційскоротити до мінімуму, потрібно планувати на кілька місяців уперед.

Розгляньмо, як це працює. Відштовхуватимемося від того, що зараз квітень 2017 року.

1-й обрій: оцінка непередбачених витрат на 3 місяці вперед.

Місяць	Можливі витрати	Необхідна сума, гривні
Травень	Два дні народження	2000
Травень	Екскурсія у доньки у школі	3000
Червень	Весілля знайомого	3000
Липень	-	-
Аналіз
У наступні три місяці навантаження на бюджет може збільшитись на 8000 гривень. Без кредиту такі витрати сім'я сплатити не зможе. Максимальний ліміт – 3000 гривень. Ці гроші підуть на оплату екскурсії, оскільки дитина важливіша за необов'язкове весілля і два дні народження.

Другий (6 місяців) та третій (12 місяців) горизонти планування складатимуться аналогічним чином. Вони дозволяють заздалегідь побачити дірки в бюджеті, вжити заходів щодо їх усунення та своєчасно підготуватися до важких фінансових місяців.

Висновок

Друзі, тепер ви знаєте, як розпланувати свою зарплату на наступний місяць. Не нехтуйте отриманими знаннями, складіть таблицю та візьміть своє фінансове життя під контроль. Після цього розкажіть друзям про переваги сімейного бюджету та поділіться з ними цією статтею.

14 276 0 Здрастуйте, дорогі читачі нашого сайту. Сьогодні ми розповімо вам про сімейний бюджет, а точніше про те, як його вести, як розрахувати сімейний бюджет на місяць та багато іншого. Бюджет сім'ї - це доходи та витрати сім'ї за певний проміжок часу, наприклад, за один місяць. Існує кілька методик ведення сімейного бюджету, які забезпечать розумний розподіл фінансів та дозволять не лише не влазити у борги, а й заощадити до 20%. заробітної плати.

Типи сімейного бюджету - планування

При плануванні бюджету потрібно врахувати його тип, який притаманний саме вашій родині. Визначтеся, якою вона у вас буде: роздільний, загальний або змішаний . Обговоріть пріоритети кожного з подружжя (освіта, інвестиції, кредити, створення власного бізнесу) і лише після цього розпочинайте планування сімейного бюджету.

Роздільний

Роздільний сімейний бюджет набув особливої популярності за кордоном, але і в нашій країні в багатьох сім'ях практикується подібний спосіб розподілу фінансових коштів. Роздільний бюджет зазвичай віддають перевагу забезпеченим і успішні люди, коли на ведення домашнього господарствавиділяється певна сума, гроші, що залишилися, кожен з подружжя витрачає на особисті потреби.

Переваги:

можна накопичити на особовому рахунку значну суму;
менше приводів для сварок у сім'ї;
відсутність сімейних позовів у разі розлучення.

Недоліки:

якщо є діти, то роздільний сімейний бюджет не підійде: скидатися на кросівки чи машинку синові дивно;
для людей, які представляють життя в сім'ї як спільну діяльність, подібні стосунки також не підійдуть – їм буде складно зрозуміти, як можна мати щось окремо від спільних інтересів сім'ї;
перетворювати сімейні відносиниу виключно ділові не можна.

Змішаний

Змішаний тип сімейного бюджету передбачає виділення, наприклад, 80% зарплати дружини і чоловіка на господарювання, частину, що залишилася, кожен витрачає на себе. Якщо подружжю вдалося накопичити на дорогу річабо виникли непередбачені обставини, то правила змінюються. Із загальної каси можна взяти гроші, коли вони знадобились.

Переваги:

чесний підхід до того, у кого доходи менші;
особисті кошти є у кожного з подружжя, і просити грошей не треба;
подібний підхід до грошей каже, що стосунки у подружжя стали і дорослі.

Недоліки:

ведення змішаного сімейного бюджету не підійде, якщо працює лише один із подружжя;
ні в чоловіка, ні в дружини немає бажання брати на себе відповідальність за загальні гроші;
один із подружжя замовчує про частину доходів.

Загальний

Найбільшого поширення набув загальний тип, при якому подружжя приносить у сім'ю всі отримані гроші, а потім вирішують, куди їх витратити.

Переваги:

каже про довірчих відносинахміж чоловіком та дружиною;
чоловік, який не працює або отримує меншу зарплату, не почувається неповноцінним;
можна робити великі придбання, тому що дві зарплати зазвичай це значна сума.

Недоліки:

не підійде сім'ям, де один із подружжя може у всьому собі відмовляти, щоб купити телевізор, а інший може не замислюючись купити щось особисто для себе;
чоловік чи дружина погано переносять відсутність особистих грошей;
не рекомендується подібний типбюджету для сімей, де один із подружжя патологічно жадібний або веде аскетичний спосіб життя і його мало цікавлять потреби та бажання другого чоловіка.

Що потрібно враховувати під час планування сімейного бюджету

Починаючи складати сімейний бюджет на місяць, проаналізуйте доходи та витрати за попередні місяці. Щоб це зробити, потрібно заздалегідь почати вести облік коштів. Маючи на руках подібні дані, планування витрат труднощів не викличе.

Основні складові сімейного бюджету:

доходи чоловіка та дружини (зарплата, соціальна допомога, пенсія, підробітки);
витрати (обов'язкові, на дітей, сім'ю, особисті);
резервний фонд («подушка фінансової безпеки»);
інвестиції.

Доходи

До доходів при загальному сімейному бюджеті включаються заробітна плата дружини та чоловіка. Якщо заробітки нестабільні, то розумно відкладати частину грошей, формуючи подушку безпеки на випадок невеликого надходження грошей. У тому місяці, де до сімейного бюджету надходить велика сума, відкладіть 20% і більше, якщо виходить.

Витрати

Розраховуючи витрати, зважайте на доходи, вони обов'язково повинні відповідати один одному. Якщо порушити це правило, то неминуче з'являться борги.

Поради, як зменшити витратну частину:

Купуйте менше. Це дозволить заощадити не лише гроші, а й час. Якщо ви купите менше продуктів, то кількість простроченої їжі, що викидається, зменшиться, а іноді викидати буде нічого. Заздалегідь складений список покупок дозволить уберегтися від спонтанних придбань.

Не звертайте уваги на поради психологів пройтися магазинами для підняття настрою, а також на рекламу. Настрій буде завжди добрим, якщо в гаманці будуть гроші, незапланований шопінг сприятиме лише миттєвому та нетривалому підвищенню настрою. Спочатку змінити звички буде складно, але згодом все прийде до норми.

Купуйте дешевше. Зазвичай дорого коштують речі та їжа, куплена під впливом реклами. Наприклад, купівля дорогого мобільного телефона, Тільки тому, що його добре розрекламували, і він вважається престижною річчю. Іноді власні продукти виробництва великих супермаркетів нічим не поступаються іншим розрекламованим маркам. Контролюйте свої бажання, пошукайте вигідніші у фінансовому плані варіанти, вчіться торгуватися.
Аналізуйте. Ретельно записавши свої витрати і проаналізувавши їх, ви зможете дізнатися, куди йде більшість коштів. Роблячи покупки, ви не помітите багато нюансів, вони спливуть тільки при аналізі зроблених придбань. Подібний прийом дозволить контролювати витрати.
Попереджайте зайві витрати. Наприклад, під час приготування їжі бережіть одяг, можна змінити повсякденні вбранняна домашні або одягнути фартух. Продовжити термін служби взуття дозволить догляд за ним: використовуйте креми, спреї, лаки, своєчасно очищайте від забруднень.
Використовуйте готівку. Психологічно розлучитися легше з безготівковими грошима, ніж відраховувати готівку.

Власне житло

Якщо свого будинку чи квартири немає, варто включити до сімейного бюджету графу «накопичення грошей на власне житло». Проживання з батьками створює умови для додаткових конфліктів та не дозволяє будувати сімейне життясамостійно, тому не дуже зручно.

Резервна частина або «подушка фінансової безпеки»

До цієї частини сімейного бюджету включаються фінанси, які можуть стати в нагоді у разі виникнення непередбачених обставин. Обов'язково має бути резерв коштів, який дозволить сім'ї прожити кілька місяців, якщо один із подружжя втратить роботу. Для купівлі або ремонту побутової техніки, що зламалася (наприклад, пральної машини) також використовується резервний фонд.

Інвестиції

Це частина сімейного бюджету, яка приноситиме пасивний дохід. Це внесок у банку, нерухомість, акції.

Найрозумніше - позбутися боргів і кредитів якнайшвидше, оскільки вони негативно впливають на психологічний стан. Намагайтеся накопичити інвестиції, щоб отримувати в майбутньому пасивний дохід, бюджет сім'ї від цього дуже виграє.

Методи ведення сімейного бюджету

Один із простих, але дуже ефективних методів ведення сімейного бюджету – розділити його на три основні частини:

50% доходів витрачається на оплату комунальних, житла, товарів;
30% витрачається на розваги та інші необов'язкові витрати;
20% йдуть на погашення кредитів і боргів або відкладаються як заощадження.

Один із варіантів цієї методики передбачає 20% доходів витратити на формування фінансової «подушки безпеки» та погашення боргів, а 80% – на інші потреби. Існують й інші методики ведення бюджету сім'ї, найбільш популярні «Точне ведення витрат» та «Чотири конверти».

Точне ведення витрат

Ведення сімейного бюджету за допомогою цієї методики передбачає ретельне фіксування кожної витраченої копійки. Вона вимагатиме сил і часу, що з лишком окупиться значною економією фінансових коштів (до 20% доходу). Мало хто може записувати кожне придбання, включаючи продукти харчування, але робити це доведеться щодня, для чого краще скористатися таблицею Excel.

Створіть у Excel табличку, де свої витрати розділіть на 5 колонок. В першу чергу запишіть комунальні платежі (світло, інтернет, оренда житла). У другу – купівлю продуктів харчування, у третю – оплату особистих потреб, у четверту – витрати на розваги, у п'яту – непередбачені витрати. Увечері заносите витрачену суму в кожну колонку (якщо витрати були) і наприкінці місяця ви побачите реальні витрати. Це дозволить підходити більш обдумано до розподілу грошей.

Можна додати інші колонки, адаптувавши таблицю особисто для себе, наприклад, побутова хімія, догляд за твариною, дитиною, батьками. Головне - не забувати фіксувати кожну дрібницю і ви зрозумієте, як розподілити сімейний бюджет розумніше.

Найпопулярніша таблиця ведення сімейного бюджету.

Методика підійде для тих, хто не може записувати кожну витрачену копійку. Як тільки отримано зарплату, одразу ж відкладіть 20% – це будуть заощадження. Оплатіть комунальні послуги, а гроші, що залишилися, розділіть на 4 рівні частини і покладіть у конверти. Кожен із них складатиме ваш тижневий бюджет. Якщо тиждень закінчився, а в конверті залишилися гроші - можете витратити їх на себе або відкласти до заощаджень.

Подібна методика хороша тим, що не вимагає ретельного обліку витрат. Як тільки ви почнете обдумано витрачати гроші, зникне бажання спонтанних придбань.

Одномоментно таблиця видатків сімейного бюджету може бути складена. Потрібно докладно з'ясувати, на що витрачаються гроші. На це піде 1-2 місяці. Кращий варіант- зробити таблицю в MSExcel, це дозволить вносити докладні поясненнядо кожного документа, оскільки програма включає кілька взаємозалежних табличок.

Як скласти сімейний бюджет у Excel

При загальному сімейному бюджеті таблицю щодня скрупульозно вносяться доходи та витрати сімейного бюджету, причому спочатку необхідно заповнити графи «доходи». Потім плануються обов'язкові витрати:

повернення боргів;
створення резервів (заощаджень);
формування капіталу сім'ї

Наступний крок – планування поточних витрат:

загальних (на дітей, змінних, незмінних);
особистих витрат чоловіка та дружини.

Сюди ж можна додати стовпчик «непередбачені витрати», які можуть бути не більше 10% від суми доходу.

Витрати в сімейному бюджеті дуже різноманітні і для повноти картини бажано їх розписати якомога докладніше. Спочатку запишіть витрати, а потім поділіть їх на підвиди. Зазвичай щомісяця вони повторюються, тому потрібно буде поміняти лише цифри, наново вносити «шапку» таблиці не доведеться. Встановіть у графі «Разом» та «Відхилення» автоматичний підрахунок суми.

Роздільний бюджет

У цьому випадку таблицю сімейного бюджету поділіть на дві таблички: особистого бюджету кожного з подружжя, де вкажіть доходи кожного з подружжя окремо. У загальній частині повинні бути витрати на потреби сім'ї, утримання дітей та особисті витрати.

Змішаний тип сімейного бюджету

Спочатку сформуйте індивідуальні витрати окремо кожного з подружжя. Це може бути відсоток від загальносімейного доходу чи власного доходу чоловіка та дружини. Решту розподіліть на потреби сім'ї.

Сервіси та програми для зручного планування та ведення сімейного бюджету

Існують програми для ведення домашньої бухгалтерії, наприклад, AlzexPersonalFinance, в основі якої лежить поділ на категорії доходів та витрат. Це дає можливість без вивчення та аналізу звітів побачити, куди витрачалися гроші. Програму можна завантажити на флешку, встановити на будь-який зовнішній диск та мати версію для планшета чи мобільного телефону завжди при собі.

Існують дві версії AlzexPersonalFinance:

Персональна- призначений для одного користувача, додаткові опції можуть бути недоступні.
Комерційна- розрахована на одного користувача, при цьому є доступ до всіх опцій програми (обмеження прав доступу, облікові записи користувачів, події, контрагенти, завдання).

AlzexPersonalFinance має широкі можливостіта необмежену вкладеність деревоподібної системи категорій, існує велика кількістьпозначок для кожної транзакції. Ведеться облік кредитів та боргів, відстежуються фінансові цілі та контролюються витрати. Звіти можуть бути представлені у графічному вигляді та виведені на друк. Можлива організація транзакції днями у календарі.

Програма AlzexPersonalFinance

Скориставшись цією програмою, ви не тільки зрозумієте, як вести сімейний бюджет, але й робитимете це максимально розумно.

Ще одна програма для ведення бюджету сім'ї називається "Економка", розробником є компанія AmoSoft. Програма дозволить зробити фінансове положеннястабільним та контролювати витрати. Відмінні риси – простий, інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, «Економкою» можуть користуватися навіть люди, далекі від бухгалтерського обліку та комп'ютерів.

Приділіть введення даних кілька хвилин щодня і наприкінці місяця ви побачите максимально повну картинустану фінансів у сім'ї. Звіти надаються у графічному вигляді, що дозволяє наочно побачити сильні та слабкі сторонисімейного бюджету

Програма підкаже, як економити сімейний бюджет, запобігши необдуманим витратам.

«Домашні фінанси»- програма поєднує у собі гнучкість і надійність у створенні руху сімейних грошей.

Інтерфейс відрізняється продуманістю та простотою, інтуїтивно зрозумілий навіть для не дуже досвідчених користувачів. Програма дозволить виявити слабкі місця сімейного чи особистого бюджету, і навіть організувати оптимальний рух фінансових коштів.

"Домашня бугалтерія".

Програмка проста у використанні, при цьому в ній ви знайдете всі необхідні функції:

облік прибутку та збитку;
планування платежів;
облік боргів;
контроль рахунків;
Курси валют.

Єдиний мінус «Домашньої бухгалтерії» – за користування нею доведеться заплатити 500 рублів.

MoneyTracker

MoneyTracker призначена для обліку, користуватися нею зручно, але необхідно буде повозитися і розібратися що до чого, оскільки програма має дуже багато функцій. Відмінна рисапрограми – можливість контролю зміни цін у магазинах, що дозволяє скласти прогноз бюджету на місяці чи рік. Є утиліта, яка показує як багато ви витрачаєте (зелененький індикатор - все добре, червоний сигналізує, що сімейний бюджет у небезпеці).

«ДомФін»

Програмою «ДомФін» можна скористатися безкоштовно, інтерфейс відрізняється примітивністю: чітко і виставлені функції для ведення обліку. Інтуїтивно зрозуміло, куди записати витрати та де мають бути зафіксовані доходи.

AceMoney

За користування програмою доведеться заплатити 500 рублів. У безкоштовній версії можна скористатися лише одним рахунком, що незручно. Негативний момент - у AceMoney є лише одна операція: транзакція, відділень «доходи» та «витрати» ви не знайдете.

Переваги AceMoney:

можна вести облік цінних паперів та акцій;
є шаблони, за якими можна розподіляти витрати (комунальні платежі, продукти харчування), робити їх своїми руками не доведеться;
можна стежити за станом ваших рахунків у банку (наприклад, під яким відсотком лежать гроші).

Щоб підібрати оптимальну програму саме під власні потреби, необхідно виразно розуміти мету, якої ви хочете досягти. Також програма має підбиратися з урахуванням особливостей конкретного сімейного бюджету. Для деяких певні функції абсолютно марні і ніколи не знадобляться.

Не забувайте про причину, з якої ви вирішили зайнятися плануванням сімейного бюджету. Це не тому, що так треба чи хтось сказав, а для того, щоб скоротити витрати.
Чітко визначте для себе кінцеву метуваші дії. Наприклад, до кінця року зібрати на автомобіль.
Облік доходів і витрат може бути дуже точним і ретельним.
Продумайте шляхи формування «подушки фінансової безпеки» сім'ї.
Відкладайте гроші на депозитні рахунки в банку без можливості їхнього зняття до кінця періоду. Існують вклади, які можна поповнювати, але не можна знімати до настання певної дати.
Дивіться на власні дії реально: не можна стати асом у веденні сімейного бюджету за один місяць, починайте з малого.
Не бійтеся щось докорінно змінити у сімейному бюджеті. У житті постійно щось змінюється, у тому числі розмір заробітної плати та витрати.
Одну велику мрію поділіть на кілька дрібних кроків, це полегшить шлях досягнення мети.

Корисні статті: