Як розрахувати витрати на місяць. Як правильно спланувати сімейний бюджет

Багато хто, напевно, помічав, що при однаковому доході в одній сім'ї може вистачати грошей на все, а іншу супроводжують постійні. фінансові труднощі. Виходить, благополуччя залежить не тільки від уміння заробляти, а й від уміння розпоряджатися фінансами. У сім'ї, особливо молоде, таке педантичне питання, як гроші, може викликати масу проблем, якщо підходити до нього неправильно. Сьогодні ми з вами розберемося, що таке сімейний бюджет та як його планувати.

Загальна характеристика

Отже, що таке сімейний бюджет? Сімейний бюджетє сукупність фінансових і матеріальних активів, якими володіють члени однієї сім'ї. Перш ніж розпочати розмову про його планування, варто зазначити, що бережливе ставлення до грошей не означає тотальну скупість і відмову від усіх життєвих радостей. Багато років накопичують гроші і в усьому собі відмовляють, щоб зробити якусь серйозну покупку (будинок, машина і так далі). В результаті, здійснивши задумане, люди розуміють, що витратили дорогоцінні рокижиття і радість від досягнення мети кудись зникає. Щоб не перетворитися на скнару, для якого кожна копійка стає сенсом життя, необхідно грамотно підійти до ведення сімейного бюджету. Бажано скласти чіткий план, дотримуючись якого щодня можна буде усвідомлювати теперішній стан речей і перспективи. Отже, план досягнення сімейного благополуччявключає наступні етапи.

1. Контроль доходів та витрат

На перший погляд, це цілком банальний пункт, про який кожен чув багаторазово. Насправді він здатний буквально творити чудеса в управлінні грошима. Прописавши на папері, або в комп'ютері, всі доходи та витрати, людина автоматично починає по-іншому дивитися на бюджет. Перед ним відразу ж відкриваються слабкі місця та закономірності у поводженні з грошима.

Для початку скласти план витрат та доходів можна на місяць. Освоївши цей простий прийом, можна переходити і більш довгострокове планування. Спочатку потрібно прописати усі доходи сімейного бюджету. Другим пунктом потрібно визначити та виписати всі передбачувані витрати. Останні можна згрупувати приблизно таким чином:

1. Комунальні платежі.
2. Продукти харчування.
3. Щоденні витрати.
4. Непередбачені витрати.
5. Кредити.
6. Задоволення і таке інше.

Після перших фінансових надходжень потрібно розподілити їх за джерелами доходів (якщо вони приходять не з одного джерела) і відразу приступити до заповнення переліку витрат. Для зручності багато сімей розподіляють гроші за конвертами - один на комунальні платежі, інший на продукти, і так далі. Протягом місяця варто дотримуватись плану та не перевищувати заданих сум. Якщо після закінчення зазначеного терміну всі конверти порожні, і вільних грошей зовсім не залишилося, це може свідчити про те, що людина надто багато витрачає, не знає, як економити сімейний бюджет, чи замало. В останньому випадку цю тему варто поки що відкласти і подбати спочатку про збільшення доходу.

2. Ставлення до грошей та бюджету

Цей пункт звучить так само просто, як попередній, проте виконати його складніше. Щоб поглянути на витрати по-новому було легше, потрібно проаналізувати, скільки сил у членів сім'ї йде на заробіток грошей. Усвідомивши це, оцінивши свої власні старання та старання своїх близьких, людина вже не буде нестримно витрачати гроші праворуч і ліворуч.

Щоб виявити чорні дірки у своєму бюджеті, потрібно ретельно проаналізувати витрати. В якості наочного прикладуможна розглянути продукти харчування. Багато родин викидають величезну кількість зіпсованих продуктів тільки через те, що, купуючи їх, вони просто не згадали, що лежить у холодильнику, або купили більше, ніж потрібно. Здорово оцінивши стан речей, людина розуміє, як економити сімейний бюджет, живучи при цьому повноцінним життямта не відчуваючи негативних наслідків економії.

3. Звільнення від шкідливої ​​звички

Звичайно, позбувшись, наприклад, куріння, можна знизити свої щомісячні витрати, але ми поговоримо про іншу шкідливій звичці, Що стосується конкретно грошей. Мова йдепро нестриманість у витратах та відсутність самоконтролю під час покупок. Багато людей, побачивши на прилавку той чи інший цікавий товар, геть-чисто забувають про бажання контролювати свої фінансові потоки і збільшувати бюджет сім'ї. У цьому випадку порекомендувати можна лише одне - ніколи не забувайте про свої фінансові цілі, які завжди будуть підганяти вас на розумний розподіл коштів. Тут, знову ж таки, варто зазначити, що про тотальну економію, яка позначається на якості життя, не йдеться. У кожного будинку є речі, які радували лише один раз – у момент покупки. Навчитися передбачати наслідки таких покупок - значить позбавитися шкідливої ​​звички.

4. Створення пасивного доходу

Пасивний дохід є найкращим методомпоповнення сімейного бюджету Що таке пасивний дохід, знає багато хто, але коли йдеться про конкретні дії, у більшості починається паніка. Втім, така реакція на незвідану сферу діяльності цілком здорова. Тому перш ніж приступити до створення пасивного доходу, потрібно отримати хоча б базові знання про інвестування, цінні папери та інші суміжні поняття. Добре сьогодні знайти цінну інформацію зовсім нескладно. Для початку можна просто знайти вигідні умови депозиту та покласти гроші у банк під відсотки.

5. Активний дохід

Самий ефективний спосібпоповнення сімейного бюджету – власний бізнес. Спробувати себе на цій ниві має кожен, хто хоче фінансового благополуччя та незалежності. Важливо розуміти, що велика кількістьгрошей не зменшує кількість проблем та не позбавляє планування сімейного бюджету. Однак набагато приємніше накопичувати гроші на величезний будинок в елітному районі, ніж на однокімнатну квартиру, наприклад. Починаючи підприємницьку діяльність, рекомендується не поспішати поставити хрест на основній роботі, особливо сімейним людям. Пізніше, коли бізнес почне приносити добрі гроші та вимагати більше часу, можна з чистою совістю звільнятися. До речі, накопичення стартового капіталу для власної справи може стати чудовою метою для планування сімейного бюджету.

Цілі сімейного бюджету

Прагнути до здійснення своїх мрій - це не тільки нормально, але й життєво необхідно для кожного, хто хоче вставати щоранку з очима, а не прокльонами на адресу будильника. Питання лише тому, якими шляхами людина йде до мети і наскільки його прагнення раціонально.

У випадку з сімейною бухгалтерією планувати цілі можна як на тиждень, так і на рік, залежно від їхнього масштабу. Для цього можна скористатися тими самими конвертами або, наприклад, рахунком у банку. Коли наприкінці місяця всі статті витрат покриті, а доходи ще не вичерпані, не варто поспішати витрачати гроші, що залишилися. Набагато корисніше відкласти їх на ті самі цілі. Зробивши це один раз, ви почнете розуміти, що рухаєтеся у своїй фінансовій політиці у правильному напрямку, і планування бюджету справді допомагає.

Складові сімейного бюджету

Те, що людина запланувала, далеко не завжди втілюється у дійсність. Тому щоб до статті витрат не додалося непередбачених витрат, складати її варто з повною відповідальністю.

При цьому важливо враховувати:

1. Результати планування минулих місяців. Проаналізувавши свої витрати можна зрозуміти, в яких пунктах місячну суму варто урізати, а в яких навпаки - додати. Крім того, досвід минулих місяців допоможе передбачити ті самі непередбачені витрати.
2. Свята. У статті витрат обов'язково варто вносити дні народження, події на роботі, сімейні урочистостіта інше.
3. Сезонність. Залежно від сезону ціни в магазинах можуть значно відрізнятися. Логічно припустити, що купивши той чи інший товар у сезон низьких цін, Можна на рівному місці добре економити. Заздалегідь рекомендується також купувати квитки будь-куди, оскільки вони дорожчають у міру наближення до терміну події, рейсу тощо.

При плануванні сімейного бюджету варто завести щоденник. Він допоможе проконтролювати грошові потоки з максимальною точністюі не пам'ятати зайвої інформації.

Протягом зазначеного періоду (зазвичай це місяць) можна коригувати свої витрати. При цьому бажано, щоб непередбачені статті видатків поповнювалися не з відкладених запасів, а за рахунок урізування витрат. Таким чином, витрати потрібно перерозподіляти за своєчасністю та мірою потреби. Оплату послуг стоматолога, наприклад, можна компенсувати грошима, які йдуть на купівлю солодощів.

"Подушка безпеки"

«Подушкою безпеки», з погляду планування сімейного бюджету, називають резервну кількість грошей, яка використовується лише у серйозній непередбаченій ситуації. При цьому важливо не плутати резервні кошти із засобами, що накопичуються для реалізації тієї чи іншої мети.

Більшість людей живе від зарплати до зарплати, і у разі непередбаченої ситуації залишаються безпорадними. А такі ситуації можуть виникнути у кожного, і, як правило, вони відбуваються в невідповідний момент, коли людина максимально вразлива. Особливо суттєвим питання про резервний фонд стає з появою дітей.

Таким чином, як тільки людина починає вести облік сімейного бюджету, їй необхідно подбати про формування резервного фонду, який має складати щонайменше триразову суму щомісячних витрат. Залежно від того, скільки грошей виділятиметься на створення «подушки безпеки», період її створення може тривати як на кілька місяців, так і на роки. Проте ігнорувати цю статтю витрат украй не рекомендується, оскільки вона стратегічно важлива всім, хто хоче керувати своїми грошовими потоками та життям загалом. Сформувавши сімейний фінансовий резерв, можна убезпечити себе від наслідків фінансової кризи, захворювання, автомобільної аварії та інших проблем, які підстерігають нас на кожному кроці. Маючи «фінансову подушку безпеки», людина набагато простіше досягає інших цілей.

Резервний фонд рекомендується розділити на три рівні частини. Першу потрібно зберігати вдома у вигляді готівки. Другу потрібно покласти на рахунок банку, з якого можна зняти гроші у будь-який час. Ну, а третю варто покласти на короткостроковий депозит. Завдяки такому розподілу можна захистити свої кошти від самого себе, але, у разі потреби, максимально швидко отримати доступ до них.

Висока планка

При плануванні бюджету сім'ї рекомендується ставити завищену мету. Вона не тільки підстьобуватиме до підвищення усвідомленості у витрачанні коштів, але й дозволить легко досягати менш значущих цілей. Однак тут є й інший бік медалі – надто велика метаможе позбавити людини мотивації, оскільки досягається довго. Щоб мотивація зберігалася, людині необхідно періодично отримувати винагороду за свої старання. Тому високі цілі варто ставити лише тим, хто впевнений, що не перегорить. А якщо це й сталося, то, замість того, щоб відмовлятися від мрії, її можна візуалізувати. Наприклад, накопичивши половину грошей для покупки автомобіля і втративши мотивацію, підіть в автосалон і прокотіться цією машиною.

Розглянемо гіпотетичний приклад того, як сім'я може досягти високої мети без скрупульозної економії. Уявімо таку ситуацію: середньостатистична раптом купує собі квартиру. Звичайно, всі здивовані. У чому секрет успіху? Як пояснюють новоявлені власники житлової площі, від початку спільного життявони щомісяця відкладали гроші. Згодом молоді люди зрозуміли, що з такими темпами вони куплять квартиру лише через 15 років. Тоді вони задумалися про те, як економити сімейний бюджет, щоби відкладати більше.

В результаті пара зробила такі кроки:

1. Переглянула витрати сімейного бюджету та урізала ті з них, які були необов'язковими.
2. Почала розумно заощаджувати за всіма статтями витрат.
3. Задумалася над кар'єрним зростаннямта збільшенням доходу. Це особливо важливо, адже з однією економією досягти глобальних цілей навряд чи вдасться.
4. Перерозподілила пріоритети. Замість поїздки за кордон пара відправила дітей до бабусі, адже просторе житло для них важливіше за пам'ятки, які вони у своєму віці не можуть оцінити сповна.

Завдяки таким простим заходамсім'я досягла поставленої мети вже через п'ять років, не обтяжуючи себе кредитами та боргами. Цей приклад сімейного бюджету цілком реальний, повторити його може будь-яка молода і цілеспрямована людина.

Інструменти

Досить ефективним інструментомсімейного бюджету є використання формули розподілу видатків.

Зазвичай, ця формула виглядає приблизно так:

1. 60% – поточні витрати.
2. 10% – «подушка безпеки».
3. 10% - мрії та цілі.
4. 10% – непередбачені витрати.
5. 10% - дозвілля.

Після кількох місяців застосування цієї формули можна пробувати урізати одні види витрат та поповнювати інші. Наприклад, скоротивши кількість грошей, витрачене короткочасні задоволення, можна відкласти більше коштів у мрію.

На сьогоднішній день зовсім не обов'язково вести запис свого бюджету на папері. Для контролю доходів та витрат сімейного бюджету є спеціальні програми для комп'ютера чи смартфона. Все, що потрібно робити користувачеві - вписувати туди цифри. Програма автоматично все підрахує та представить у вигляді графічних закономірностей. Це дозволяє не тільки швидко побачити суми, що цікавлять, а й проаналізувати перспективу тієї чи іншої стратегії ведення бюджету. Знайти та завантажити таку пропозицію на сьогоднішній день абсолютно не складно.

Тим, хто вирішив розібратися, що таке сімейний бюджет і як його спланувати, насамперед варто зрозуміти, що економити - це не означає скупитися, і що планування витрат притаманне не лише бідним, а й багатим. Більше того, саме бідні більше схильні до безладного витрачання коштів, яке зі збільшенням доходу набирає дедалі більше оборотів. В результаті виходить, що грошей більше, а становище таке саме. Тому тим, хто хоче досягати фінансових цілей швидко, варто подумати про способи економії сімейного бюджету, які ми розглянули. Здорова економія в обов'язковому порядку позначиться на вашому добробуті та дозволить забезпечити дітям щасливе майбутнє.

Цілі мають бути розумними і не суперечити інтересам усіх членів сім'ї. Наприклад, безглуздо купувати дорогу машину, коли будинок потребує ремонту.

Тим, хто планує бюджет, але все ж таки любить витратити гроші на непотрібні речі, рекомендується зробити так, щоб кошти були менш доступними. Наприклад, можна покласти їх на депозитний рахунок, який не можна просто взяти і перевести в готівку.

Періодично слід переглядати свій бюджет. Швидше за все, в ньому знайдуться витрати, які можна скоротити без проблем.

Способи економії сімейного бюджету можуть бути різними, але на здоров'я заощаджувати вкрай не рекомендується! Здоров'я - головний ресурс людини, і чим більше ви ним нехтуєте, тим більша ймовірність, що одного разу воно вас сильно підведе.

Планувати сімейний бюджет так само важливо, як і заробляти добрі гроші. Тому даному питаннюварто приділити увагу.

У кожній сім'ї рано чи пізно постає питання про економію та розумне витрачання коштів. Трапляється це, як правило, коли сімейна паразамислюється, куди так швидко витікають гроші з гаманця та кишені. Приблизні підрахунки скільки на місяць йде на їжу, відпочинок та щоденні потреби, як правило, закінчуються покупкою великогабаритної речі. І тоді залишається лише підраховувати залишки розкоші та чекати на нову зарплату. Щоб цього не відбувалося, потрібно привести фінансове питання в порядок. Допоможе у цьому метод планування.

Планування домашнього бюджету варто розпочати з підрахунку всіх доходів сім'ї. Потім варто виписати, на що витрачаються витрати. Як правило, цей пункт розраховується у чотирьох напрямках:

• першочергові витрати: оплата рахунків, кредитів, комунальних послуг та внесок за навчання у дитячих установах. Ця стаття видатків майже завжди залишається постійною;
• основні витрати: харчування, ліки, одяг, оплата транспорту, телефону, Інтернету та дрібні кишенькові витрати;
• заощадження: сюди відносяться кошти, що відкладаються на чорний день, великі покупки чи відпустку;
• вільні витрати: розваги, подарунки та прийоми гостей.

У ці чотири пункти можуть укластися практично всі сімейні витрати. Починаючи планування бюджету сім'ї, варто ознайомитись із методами ведення цього бюджету. Хтось може по-старому все записувати в зошити, а комусь буде зручніше використовувати документ Excel, або спеціальну програму. Щоб обрати оптимальний варіантнеобхідно ознайомитися з усіма цими способами.

Методи планування бюджету

Існують геніальні за своєю простотою схеми, що дозволяють не лише планувати сімейний бюджет, а й виробити фінансову звичку. Розглянемо три найефективніші методи.

• позбудьтеся боргів і всіх кредитів, що у вас є;
• інвестуйте або відкладайте на особистий рахунок 20% свого доходу (ці гроші мають бути недоторканними);
• живіть у своє задоволення на 80%, що залишилися.

2. Метод, що також складається з трьох кроків. Поділіть загальний дохід на три частини:

• 20% відкладайте на ощадні рахунки;
• 30% доходу витрачайте на те, що забажаєте (хобі, одяг, Інтернет, відпочинок та розваги);
• 50% витрачайте на першочергові речі (продукти, оплата рахунків, транспорт тощо).

• 60% - поточні витрати
• 10% - пенсійні накопичення
• 10% - довгострокові покупки та різні виплати (кредити, розстрочка тощо)
• 10% – нерегулярні кишенькові витрати
• 10% - відпочинок та розваги.

Після того, як ви визначитеся якого методу дотримуватиметеся, заведіть собі зошит, файл, або програму ведення бюджету сім'ї. Плануючи свої витрати, не забувайте про такі свята як 9 травня, Великдень, Новий рікта дні народження значущих вам людей. Також варто враховувати сезонне підвищення цін на деякі товари. Найкращий мінімальний термінДля планування це місяць. Ваша таблиця планування сімейного бюджету на місяць може виглядати приблизно так:

Як видно з таблиці, сімейний бюджет йде в мінус. Саме тому автори методів планування рекомендують запасатися засобами для підстрахування. Ваш план на місяць має бути максимально докладним. Вважайте кожну дрібницю та кожну копійку. Це просте правило дозволить вам швидше набути фінансової стабільності. І тоді ваша таблиця набуде такого ж вигляду, як і наступний приклад планування бюджету сім'ї:

При обліку загальних доходів та витрат не забувайте про таку важливу деталь як планування особистого бюджету. У кожного члена сім'ї повинні залишатися гроші, які він витрачатиме на свій розсуд, і ні перед ким не звітуючи за свої витрати. Це може бути зовсім невелика сума, яку ви повинні заносити в таблицю при щомісячному плануванні. Здобувши навички планування сімейного бюджету, ви поступово навчитеся фіксувати цю суму та витрачати кошти без шкоди для сім'ї та своїх планів на життя. А одним із найцінніших ваших придбань буде зменшення непродуманих покупок та можливість, не турбуючись, чи є копійка в кишені, робити сюрпризи близьким вам людям.

Бажаєте навчитися правильно розпоряджатися сімейним бюджетом? Читайте нашу статтю.

Навіть великі заробітки при неписьменному плануванні та неправильній витраті грошей не є гарантією того, що доходу вистачить на всі потреби. Тому важливо збудувати бюджет сім'ї таким чином, щоб гроші витрачалися раціонально.

Складовими сімейного бюджету є доходи членів сім'ї.

У класичній сім'ї, що складається з 3 осіб (двоє батьків, дитина), він формується з доходів 2 працюючих, а розподіляється за 4 основними напрямками:

• на забезпечення сім'ї
• на особисті витрати чоловіка
• витрати дружини
• утримання дітей

Можливі й відхилення: працює лише 1 особа, у сім'ї немає дітей. Тоді 1 з пунктів виключається, але 3 залишаються стабільними.

Види сімейного бюджету

Сімейний бюджет можна поділити на 3 види:

• спільний
• роздільний чи незалежний
• змішаний, пайовий або солідарний

Спільний та роздільний сімейний бюджет

У нас традиційно використовують перову категорію сімейного бюджету. Члени сім'ї, що працюють, об'єднують свої доходи і з цієї загальної суми беруть гроші на всі витрати, що виникають. У Останнім часомтенденція дещо змінилася. Дедалі частіше зустрічаються сім'ї, які використовують незалежний чи солідарний тип бюджетів.

Заробляє гроші і розпоряджається ними не завжди одне й те саме обличчя. За цією ознакою спільний бюджет ділиться на 4 підвиди:

1. У сім'ї заробляють двоє та спільно розподіляють витрати
2. Заробляє лише 1 із членів сім'ї, але розподіляють бюджет двоє
3. Бюджет складається з доходів двох осіб, але розпоряджається їм один
4. Одна людина приносить гроші в сім'ю і одна їх розподіляє, причому розпорядником є ​​необов'язково той, хто заробляє

Переваги спільного бюджету

Таке господарювання має свої переваги:

1. Немає таємниць щодо фінансового стану сім'ї. Всі знають, скільки можна витратити до наступного надходженнякоштів
2. Зручно збирати на великі покупки або створювати запас
3. Формуються тісніші, довірчі відносини

Недоліки

У сім'ях, які обрали спільний спосіб ведення бюджету, не винятком є ​​проблеми, що виникають на цьому тлі:

1. Якщо заробітки сильно відрізняються, може виникнути невдоволення щодо розподілу витрат
2. Коли фінансами розпоряджаються двоє, іноді важко прийняти загальне рішення
3. Немає можливості накопичити значну суму самостійно, щоб витратити її на подарунок чоловікові

Крім перерахованого, існує можливість, що той, хто заробляє менше, не прагнутиме збільшення своїх особистих доходів, якщо його потреби цілком задовольняються із загальної каси.

Роздільний бюджет

• У цьому випадку бюджетом розпоряджаються кожен на власний розсуд, при цьому фінансово не залежать один від одного. Така модель й у західних країн. Рішення про оплату як сімейних, так і особистих видатків приймається кожним самостійно за обставинами. Про витрати великого розмірувони можуть домовитись
• Перевагою такого бюджету є те, що немає приводу для сварок щодо фінансових питань. Крім того, виходячи зі своїх доходів, кожен витрачає на себе стільки, скільки потрібно
• Рівень доходів, при цьому має бути значним, але навіть у разі, якщо гроші витрачати нерозумно, то робити великі покупки навряд чи вийде. Знову ж таки витрати на дітей, на утримання будинку. Тут теж благодатний ґрунт для розбіжностей
• Зовсім не буде підстав для суперечок довкола фінансового питання, якщо доходи обох стабільні та не особливо обмежені у розмірах. При безсистемному підході витрати лише збільшуються

Пайовий або змішаний бюджет

Цей вид бюджету є комбінацією двох перших. При цьому подружжя для загальносімейних витрат виділяє якусь частину грошей, а ті, що залишилися, витрачають на свої потреби. Частка кожного, як правило, обмовляється заздалегідь.

Такий тип є проміжною ланкою між спільним та роздільним бюджетами. Людям, у яких на утриманні перебувають батьки, діти із попередньої родини, родичі, змішаний бюджет підходить більше за інших.

Раціональний сімейний бюджет Як заощадити бюджет сім'ї?

Раціональним називають бюджет, у якому видаткова частина не перевищує прибуткову. Досягається така рівновага лише шляхом планування. Існують певні правила планування, з яких можна виділити 3 основні:

1. Достеменно знати, скільки грошей надходить у сім'ю. Зробити це просто, достатньо взяти блокнот та ручку та виконати нескладні підрахунки чистого прибутку кожного члена сім'ї
2. Якомога точніше визначити щомісячні витрати. Зазвичай вони поділяються на обов'язкові та необов'язкові. До першої групи входять платежі за комунальні послуги, погашення кредитів. По-друге: купівля одягу та інших товарів, оплата ремонту та заправки авто, придбання продуктів
3. Правильно розпорядитися фінансами, що залишилися - придбати що-небудь, що дозволяє отримувати додаткові кошти в перспективі або покласти в банк

Якщо баланс між доходом і витратою виходить негативним, доведеться відмовитися від чогось. Обов'язкові платежі те й обов'язкові, що й не можна прострочувати у разі, інакше з'являться негативні последствия.

Статті видатків сімейного бюджету

1. Переглядати доведеться необов'язкову частину видатків. Почніть з великих покупок, запланованих на поточний місяць. Подумайте, чи є можливість відкласти їх
2. Спочатку слід скласти перелік всіх необхідних витрат, визначивши порядок розташування кожної дії чи речі з погляду важливості. Наприкінці розташовуються назви речей, купівля яких не є обов'язковою
3. Якщо стоїть вибір між придбанням електродуховки за вартістю рівнозначною сумою, що виділяється на тижневе харчування, то однозначно пріоритетніше друге. На духовку можна зібрати поступово, складаючи суми, що залишилися наприкінці місяця. Інакше витративши відразу весь дохід на духовку, ви виявите, що вам просто нема чого в неї поставити, адже на продукти грошей і не залишилося.
4. На непередбачених витратах можна заощадити, якщо не купувати нових речей необдумано. Коли виходить з ладу пральна машинаабо пилосос, спробуйте здати їх у ремонт - цей варіант найбільш раціональний
5. Підрахуйте, яку суму потрібно залишити для придбання товарів, особливо дорогих. Перевірено, що краще робити закупівлі на період від тижня і більше замість того, щоб щодня поповнювати запаси. В ідеалі взагалі не заходити в супермаркет поки не закінчиться те, що призначалося використовувати за тиждень чи два
6. Витрати на одяг хоч і відносяться до другорядних, але уникнути їх ніяк не вийде - діти ростуть, самі ми набираємо або скидаємо вагу, щось виходить із моди

Як правильно вести сімейний бюджет?

• купуйте предмети гардеробу лише необхідні
• відвідуйте розпродажі
• користуйтесь купонами та знижками
• цікавтеся цінами тому, що в торгових точках зі знижками вони можуть бути вищими, ніж в інших магазинах

Виділяйте гроші на відпочинок, розваги

Нічого так не згуртовує сім'ю, як безтурботний час, проведений разом.

Відкладайте хоч зовсім потроху, але регулярно про всяк непередбачуваний випадок. У всі часи, а особливо в кризу, не можна бути повністю впевненим у завтрашньому дні, але у ваших силах зробити його трохи легшим, якщо будуть якісь резерви.

Відео: Як економити гроші?

Як заздалегідь планувати та економити сімейний бюджет: поради

Генератором ідей щодо покращення побуту та добробуту в більшості сімей є жінка. Іноді вони дуже захоплюються економією, відмовляють багато в чому, а до наступної зарплати грошей все одно не залишається. Тому варто прислухатися до порад щодо того, як раціонально робити покупки в супермаркеті та економити кошти в інших ситуаціях:

1. Список складіть заздалегідь і беріть із полиць тільки те, що в ньому значиться. Саме імпульсивні покупки виявляються непотрібними
2. Найчастіше купуйте в інтернет-магазинах, багато речей там дешевше.
3. Не беріть із собою велику суму
4. Намагайтеся купувати продукти, які довго зберігаються, а також засоби побутової хімії не в роздріб, а оптом. великими упаковками. Відразу це обійдеться у велику суму, але в результаті виявиться дешевшим
5. Не витрачайте гроші мимохідь самі і привчіть до цього інших членів сім'ї. Навіть щоденне придбання таких дрібниць, як журнали, соки, чіпси, насіння, руйнівні для сімейного бюджету
6. Обов'язково перераховуйте здачу та загальну суму у гаманці. Без точного знання про кількість наявних при собі коштів не вдасться витрачати їх обдумано
7. Якщо ви чи інші члени сім'ї відвідують клуби, спортивні зали, гуртки, то вигідніше купувати абонемент на рік. У цьому випадку вартість окремого заняття скоротиться у 4-5 разів. Записуйтесь у групу, це набагато економніше, ніж індивідуальні заняття
8. Замініть усі лампочки на енергозберігаючі. Вони дорожчі, але служать довше, а витрата електроенергії зменшується до 5 разів
9. Купуючи холодильник, вибирайте клас А. Встановіть його подалі від нагрівальних приладів, щоб споживав менше електроенергії
10. Якщо на кухні електрична плита, слідкуйте за чистотою та справністю конфорок, інакше витрата електрики зросте в 2 рази. Не допускайте перегріву, вимикаючи періодично плиту хвилин на 12
11. Правильна експлуатація побутової техніки також впливає економію грошей. Навіть якщо взяти за правило при використанні праски спочатку прасувати речі, які вимагають невеликий температури, а потім температуру збільшити та прогладити інші, то економія буде відчутною
12. Встановіть лічильники на воду та газ. Слідкуйте, що ніде не капало

Поставтеся відповідально до планування сімейного бюджету. Дійте узгоджено в одному напрямку, і ви уникнете більшості проблем як фінансових, так і в плані побудови міцної родини, де відносини побудовані на довірі.

Відео: Планування сімейного бюджету

Як правильно планувати сімейний бюджет? З чого розпочати планувати сімейний бюджет? Багато питань щодо планування сімейного бюджету. Це не складна наукацьому можна і треба навчитися.

Давайте подивимося на простому прикладі, Треба побудувати підприємство: Яке підприємство? З чого? Де зводити? Як? На які гроші? Скільки працівників треба прийняти на будівництво? Це мала частка питань ви уявляєте, як важко спланувати будівництво величезного підприємства чи заводу.

Сім'я це маленьке підприємство, щоб правильно запланувати сімейний бюджет, треба правильно підійти до кожної цифри доходів та видатків.

Як спланувати сімейний бюджет

Згадайте витрати попередніх двох або трьох місяців та аналізуючи їх сплануйте сімейний бюджет.

Згадати та запланувати витрати на дні народження в сім'ї, дні народження родичів, не забувайте про основні свята: «Новий рік», «Двадцять третє лютого», «Восьме березня».

У літні місяціпочинають дорожчати комунальні послуги та бензин.

Щоб усе це не забути, можете собі намалювати невелику табличку з січня по грудень і вказати там основні події та дати.

Коли плануватимете бюджет на новий місяцьподивитися цю табличку та внести зміни.

Складові сімейного бюджету

Існує шість складових щастя, якщо одна складова перестає працювати щастя у ній пропадає.

Що входить у ці шість складових: дохід, витрата (яка не перевищує дохід), власне житло, заощадження чи резерв, вклади, спільні цінності чоловіка та дружини.

Як вести сімейний бюджет

Сімейний бюджет складається з доходів та видатків. До доходів відносяться: грошові доходи, натуральні доходи та пільги.

Таблиця доходів

Приклад доходів сім'ї, що складається з чотирьох осіб

Таблиця доходів

У цій сім'ї проживають чотири члени сім'ї тато, мама та двоє дітей. Доходи сім'ї це зарплата тата 35000 рублів і зарплата мами 15000 рублів, одна дитина ходить у садок, друга дитина навчається у школі. Загальний дохід сім'ї виходить 50 000 рублів. Додаткових джерел доходу цієї сім'ї немає.

Доходи витрачаються на необхідні товари та послуги для всієї родини. Після отримання грошей доходи перетворюються на витрати.

До витрат відносяться всі витрати, витрачені на сім'ю за певний періодчасу, наприклад, протягом місяця.

Як розподілити сімейний бюджет

Дуже важливо розподілити сімейний бюджет на місяць, щоб його вистачило на всі витрати, і щоб він не перевищував доходів.

Існує два види витрат: обов'язкові та довільні.

Таблиця витрат

Розглянемо витрати сім'ї, що складається із чотирьох осіб

Таблиця витрат

У цій сім'ї проживають чотири члени сім'ї тато, мама та двоє дітей. Витрати сім'ї включені до таблиці.

Покладіть на ваги ваші доходи та витрати

Приклад перший:

Доходи 50000 рублів Витрати 50000 рублів

Бюджет вашої родини, збалансований у вас дохід дорівнює витраті.

Приклад другий:

Доходи 50000 рублів Витрати 60000 рублів

У вас у сім'ї дефіцит бюджету, вам не вистачає грошей, треба переглянути пункти видатків сімейного бюджету.

Приклад третій:

Доходи 50000 рублів Витрати 40000 рублів

У вас прибутки перевищують витрати, виходить надлишок коштів або накопичення на майбутні витрати.

Головний сенс складання сімейного бюджету навчитися складати баланс між доходами, що приходять, і витратами, що йдуть. Треба навчитися складати сімейний бюджет так, щоб витрати завжди були меншими за доходи.

Сімейний бюджет на місяць

Приклад бюджету середньої сім'ї із двома дітьми

Проаналізуємо таблицю сімейного бюджету для середньої сім'ї, Що складається з чотирьох чоловік, двоє з них діти бачимо, що дохід сім'ї становить 50000 рублів. Додаткових джерел доходу сім'я не має.

Сума витрати відповідає сумі доходу та дорівнює 50000 рублів. У витрати включені всі необхідні статті витрат:

комунальні послуги;

транспортні витрати;

• оплата дитячого садка;

  одежа взуття;

  освіта дитини;

  медикаменти;

Зверніть увагу на найголовнішу статтю, вона називається накопичувальною.

У кожній сім'ї при плануванні сімейного бюджету в першу чергу треба враховувати, щоб витрати були меншими за доходи, і включити пункт у витрати та запланувати туди гроші, цей пункт називається накопичувальний.

Цей пункт витрат має становити у відсотковому відношенні від заробітної плати 20%, якщо не виходить з першого разу відкласти 20%, почніть із 10% і перегляньте ще раз свої витрати.

Дуже добре, якщо у вас буде відкладатися в накопичувальний пункт більше 20%, це може бути 30%, 40% і навіть 50%.

Накопичувач можна накопичити і витратити на відпустку, на велику побутову техніку, на зимову і осінній одягі так далі.

Інші витрати можуть змінюватися в сумі, якась стаття або пункт витрат може бути більшим, ніж представлено в таблиці, якась може бути меншою.

Економія від ведення сімейного бюджету

Розглядаючи представлений сімейний бюджет на місяць, для сім'ї з чотирьох осіб ми отримали дохід 50 000 рублів і витрата 40 000 рублів, з цього отримуємо економію 10 000 рублів щомісяця. Цю економію ви можете витратити на покупку великої побутової техніки, зимовий одягта взуття на відпустку всією родиною.

Курси для розвитку інтелекту

Крім ігор, у нас є цікаві курси, які відмінно прокачають Ваш мозок та покращать інтелект, пам'ять, мислення, концентрацію уваги:

Гроші та мислення мільйонера

Чому бувають проблеми із грошима? У цьому курсі ми докладно відповімо на це питання, заглянемо вглиб проблеми, розглянемо наші взаємини з грошима з психологічної, економічної та емоційних точокзору. З курсу Ви дізнаєтесь, що потрібно робити, щоб вирішити всі свої фінансові проблеми, почати накопичувати гроші та надалі інвестувати їх.

Скорочення за 30 днів

Ви хотіли б дуже швидко прочитувати цікаві Вам книги, статті, розсилки і так далі.? Якщо Ваша відповідь "так", то наш курс допоможе Вам розвинути скорочення та синхронізувати обидві півкулі головного мозку.

При синхронізованій, спільної роботиобох півкуль мозок починає працювати в рази швидше, що відкриває набагато більше можливостей. Увага, концентрація, швидкість сприйняттяпосилюються багаторазово! Використовуючи техніку скорочитання з нашого курсу ви зможете вбити відразу двох зайців:

1. Навчитися дуже швидко читати
2. Поліпшити увагу і концентрацію, тому що при швидкому читаннівони дуже важливі
3. Прочитувати в день за книгою та швидше закінчувати роботу

Прискорюємо усний рахунок, НЕ ментальна арифметика

Секретні та популярні прийоми та лайфхаки, підійде навіть дитині. З курсу ви не просто дізнаєтеся десятки прийомів для спрощеного та швидкого множення, складання, множення, поділу, вирахування відсотків, а й відпрацюєте їх у спеціальних завданнях та іграх, що розвивають! Усний рахунок також вимагає багато уваги та концентрації, які активно тренуються при вирішенні цікавих завдань.

Розвиток пам'яті та уваги у дитини 5-10 років

В курс входить 30 уроків з корисними порадами та вправами для розвитку дітей. У кожному уроці корисна порада, кілька цікавих вправ, завдання до уроку та додатковий бонус наприкінці: розвиваюча міні-гра від нашого партнера. Тривалість курсу: 30 днів. Курс корисно проходити не лише дітям, а й їхнім батькам.

Секрети фітнесу мозку, тренуємо пам'ять, увагу, мислення, рахунок

Якщо ви хочете розігнати свій мозок, покращити його роботу, підкачати пам'ять, увагу, концентрацію, розвинути більше креативності, виконувати захоплюючі вправи, тренуватися в ігровій форміі вирішувати цікаві завдання, тоді записуйтесь! 30 днів потужного фітнесу мозку Вам гарантовано:)

Супер-пам'ять за 30 днів

Як тільки запишіться на цей курс – для Вас розпочнеться потужний 30-денний тренінг розвитку супер-пам'яті та прокачування мозку.

Протягом 30 днів після підписки Ви отримуватимете цікаві вправи та розвиваючі ігри на свою пошту, які зможете застосовувати у своєму житті.

Ми будемо вчитися запам'ятовувати все, що може знадобитися в роботі чи особистому житті: вчитися запам'ятовувати тексти, послідовності слів, цифр, зображення, події, що відбулися протягом дня, тижня, місяця та навіть карти доріг.

Висновок

Дуже важливо, щоб дохід сім'ї був завжди більший, ніж витрата, навчитеся планувати правильно, переглядайте сімейний бюджет, не витрачайте даремно, бо вони просто є, створюйте щомісяця. накопичувальну частину, і ви ніколи не будете потребувати грошей. Бажаємо вам удачі.

Проблема нестачі грошей актуальна для більшості сучасних сімей. Багато хто буквально мріє про те, щоб розплатитися з боргами і розпочати нове фінансове життя. В умовах кризи тягар маленької зарплати, кредитів та боргів зачіпає майже всі сім'ї без винятку. Саме тому люди прагнуть контролювати свої витрати. Суть економії витрат не в тому, що люди жадібні, а в тому, щоб набути фінансової стабільності і поглянути на свій бюджет тверезо і неупереджено.

Користь контролю фінансового потоку є очевидною – це зниження витрат. Чим більше ви заощадили, тим більше впевненості у завтрашньому дні. Заощаджені гроші можна пустити на формування фінансової подушки, яка дозволить вам деякий час почуватися комфортно, наприклад, якщо ви залишилися без роботи.

Головний ворог на шляху фінансового контролю – це ліньки. Люди спочатку спалахують ідеєю контролювати сімейний бюджет, а потім швидко остигають і втрачають інтерес до своїх фінансів.

Щоб уникнути подібного ефекту, потрібно придбати нову звичну – контролювати свої витрати постійно. Найважчий період – це перший місяць. Потім контроль входить у звичку і ви продовжуєте діяти автоматично. До того ж плоди своїх "трудів" ви побачите відразу - ваші витрати дивним чином скоротяться. Ви особисто переконаєтеся в тому, що деякі витрати були зайвими і від них без шкоди для сім'ї можна відмовитися.

Таблиця видатків та доходів сімейного бюджету в Excel

Облік витрат та доходів сім'ї у таблиці Excel

Якщо ви новачок у справі складання сімейного бюджету, то перш ніж використовувати потужні та платні інструменти для ведення домашньої бухгалтерії, спробуйте вести бюджет сім'ї у простій таблиці Excel. Користь такого рішення очевидна – ви не витрачаєте гроші на програми і пробуєте свої сили у справі контролю фінансів. З іншого боку, якщо ви купили програму, то це вас стимулюватиме – якщо витратили гроші, значить потрібно вести облік.

Починати складання сімейного бюджету краще в простій таблиці, де вам все зрозуміло. Згодом можна ускладнювати та доповнювати її.

Читайте також:

Тут ми бачимо три розділи: доходи, витрати та звіт. У розділі «Витрати» ми ввели вищезазначені категорії. Біля кожної категорії знаходиться осередок, що містить сумарну витрату за місяць (сума всіх днів праворуч). В області дні місяця вводяться щоденні витрати. Фактично це повний звіт за місяць щодо витрат вашого сімейного бюджету. Ця таблиця дає таку інформацію: витрати за кожний день, щотижня, місяць, і навіть підсумкові витрати з кожної категорії. Щодо формул, які використані в цій таблиці, то вони дуже прості. Наприклад, сумарна витрата за категорією «автомобіль» обчислюється за формулою=СУМ(F14:AJ14) . Тобто це сума за всі дні за рядком номер 14. Сума видатків за день розраховується так:= СУМ (F14: F25)

– підсумовуються всі цифри в стовпці F з 14-го по 25-й рядок. Аналогічно влаштований розділ «доходи». У цій таблиці є категорії доходів бюджету та сума, яка їй відповідає. У осередку «підсумок» сума всіх категорій () у стовпці Е з 5-го по 8-му рядок. Розділ «звіт» влаштований ще простіше. Тут дублюється інформація з осередків E9 та F28. Сальдо (дохід мінус витрата) – це різниця між цими осередками.

Тепер ускладнимо нашу таблицю витрат. Введемо нові стовпці «план витрати» та «відхилення» (завантажити таблицю витрат та доходів). Це потрібно для більш точного плануваннябюджет сім'ї. Наприклад, ви знаєте, що витрати на автомобіль зазвичай становлять 5000 руб/міс, а квартплата дорівнює 3000 руб/міс. Якщо нам заздалегідь відомі витрати, ми можемо скласти бюджет на місяць або навіть на рік.

Знаючи свої щомісячні витрати та доходи, можна планувати великі покупки. Наприклад, доходи сім'ї 70 000 руб/міс, а витрати 50 000 руб/міс. Отже, щомісяця ви можете відкладати 20 000 руб. А через рік ви будете володарем великої суми – 240 000 рублів.

Таким чином, стовпці «план витрати» та «відхилення» потрібні для довгострокового планування бюджету. Якщо значення в стовпці відхилення негативне (підсвічене червоним), то ви відхилилися від плану. Відхилення розраховується за формулою =F14-E14(тобто різниця між планом та фактичними витратами за категорією).

Як бути, якщо за якийсь місяць ви відхилилися від плану? Якщо відхилення незначне, то в наступного місяцяНеобхідно постаратися заощадити цієї категорії. Наприклад, у нашій таблиці в категорії «одяг та косметика» є відхилення на -3950 руб. Отже, наступного місяця бажано витратити цієї групи товарів 2050 рублів (6000 мінус 3950). Тоді в середньому за два місяці у вас не буде відхилення від плану: (2050+9950)/2=12000/2=6000.

Використовуючи наші дані з таблиці витрат, побудуємо звіт про витрати у вигляді діаграми.

Аналогічно будуємо звіт щодо доходів сімейного бюджету.

Користь цих звітів є очевидною. По-перше, ми отримуємо візуальне уявлення про бюджет, а по-друге, можна простежити частку кожної категорії у відсотках. У нашому випадку найвитратніші статті – «одяг та косметика» (19%), «продукти харчування» (15%) та «кредит» (15%).

У програмі Excel є готові шаблони, які дозволяють у два кліки створити потрібні таблиці. Якщо зайти в меню "Файл" і вибрати пункт "Створити", то програма запропонує вам створити готовий проектз урахуванням наявних шаблонів. До нашої теми належать такі шаблони: «Типовий сімейний бюджет», «Сімейний бюджет (місячний)», «Простий бюджет видатків», «Особистий бюджет», «Напівмісячний домашній бюджет», «Бюджет студента на місяць», «Калькулятор особистих видатків» .

Добірка безкоштовних шаблонів Excel для складання бюджету

Безкоштовно завантажити готові таблиці Excel можна за цими посиланнями:

Перші дві таблиці розглянуті у цій статті. Третя таблиця докладно описана у статті про домашню бухгалтерію. Четверта добірка – це архів, що містить стандартні шаблони із табличного процесора Excel.

Спробуйте завантажити та попрацювати з кожною таблицею. Розглянувши всі шаблони, ви, напевно, знайдете таблицю, яка підходить саме для вашого сімейного бюджету.

Таблиці Excel проти програми "Домашня бухгалтерія": що вибрати?

Кожен спосіб ведення домашньої бухгалтерії має свої переваги і недоліки. Якщо ви ніколи не вели домашню бухгалтерію і слабо володієте комп'ютером, краще починати облік фінансів за допомогою звичайного зошита. Заносите до неї у довільній формі всі витрати та доходи, а наприкінці місяця берете калькулятор і зводите дебет із кредитом.

Якщо рівень ваших знань дозволяє користуватися табличним процесором Excel або аналогічною програмою, сміливо завантажуйте шаблони таблиць домашнього бюджету і починайте облік в електронному вигляді.

Коли функціонал таблиць вас не влаштовує, можна використовувати спеціалізовані програми. Почніть із найпростішого софту для ведення особистої бухгалтерії, а вже потім, коли отримаєте реальний досвід, можна придбати повноцінну програму для ПК або смартфона. Більш детальну інформацію про програми обліку фінансів можна переглянути в наступних статтях:

Плюси використання таблиць Excel очевидні. Це просте, зрозуміле та безкоштовне рішення. Також можна отримати додаткові навички роботи з табличним процесором. До мінусів можна віднести низьку продуктивність, слабку наочність, а також обмежений функціонал.

Спеціалізовані програми ведення сімейного бюджету мають лише один мінус – майже весь нормальний софт є платним. Тут актуальне лише одне питання – яка програма найякісніша та найдешевша? Плюси програм такі: висока швидкодія, наочне подання даних, безліч звітів, технічна підтримка з боку розробника, безкоштовне оновлення.

Якщо ви хочете спробувати свої сили у сфері планування сімейного бюджету, але при цьому не готові платити гроші, скачуйте безкоштовно і приступайте до справи. Якщо у вас вже є досвід у галузі домашньої бухгалтерії, і ви хочете використовувати більш досконалі інструменти, то рекомендуємо встановити просту та недорогу програму під назвою «Економка». Розглянемо основи ведення особистої бухгалтерії з допомогою «Економки».

Ведення домашньої бухгалтерії у програмі «Економка»

Детальний опис програми можна переглянути на цій сторінці. Функціонал «Економки» влаштований просто: є два головні розділи: доходи та витрати.

Аналогічно влаштований розділ «Доходи». Рахунки користувачів налаштовуються у розділі "Користувачі". Ви можете додати будь-яку кількість рахунків у різній валюті. Наприклад, один рахунок може бути рублевим, другий доларовим, третій у Євро тощо. Принцип роботи програми простий – коли ви додаєте видаткову операцію, то гроші списуються з обраного рахунку, а коли прибуткову, то гроші, навпаки, зараховуються на рахунок.

Щоб побудувати звіт, потрібно у розділі «Звіти» вибрати тип звіту, вказати часовий інтервал (якщо потрібно) та натиснути кнопку «Побудувати».

Як бачите все просто! Програма самостійно побудує звіти та вкаже вам на найвитратніші статті витрат. Використовуючи звіти та таблицю видатків, ви зможете більш ефективно керувати своїм сімейним бюджетом.

Відео на тему сімейного бюджету в Excel

На просторах інтернету є багато відеороликів, присвячених питанням сімейного бюджету. Головне, щоб ви не лише дивилися, читали та слухали, а й на практиці застосовували отримані знання. Контролюючи свій бюджет, ви скорочуєте зайві витрати та збільшуєте накопичення.