Статьи пенсия страховая и накопительная. Накопительная или страховая пенсия: что выбрать? Размер пенсионных накоплений застрахованного лица

241 16.10.2019 5 мин.

После достижения пенсионного возраста все хотят получать пенсионное обеспечение от государства. Но, к сожалению, многие молодые люди не задумываются о размере своей пенсии в будущем.

Зачастую молодежь соглашается получать неофициальную зарплату и не желают платить налоги и отчислять пенсионные взносы. Но чтобы обеспечить себе достойную старость, необходимо с самого начала карьерного роста беспокоиться о размерах своей пенсии в будущем.

Именно поэтому важно знать, как формируется пенсия и что на нее влияет.

Формирование отчислений

Пенсионные отчисления производятся за счет средств работодателя в том случае, когда сотрудник устроен официально. Индивидуальные предприниматели самостоятельно отчисляют за себя пенсионные отчисления.

Распределить отчисления можно двумя способами:

1. Полностью направить все 16 % на страховую часть пенсии, а 6 % останется на фиксированную выплату.
2. Направить 6 % себе на накопительную часть, 10 % на страховую часть и 6 % на фиксированную выплату.

Для того чтобы полностью вся пенсия уходила на страховую часть не нужно предпринимать никаких действий. Она изначально так формировалась и без заявления гражданина изменениям не подлежит.

А вот при желании работника направлять 6 % своей пенсии на накопительную часть необходимо явиться в Пенсионный Фонд или Негосударственный Пенсионный Фонд и написать соответствующее заявление.

На основании данного заявления изменения вступят в силу со следующего календарного года.

Определение страховой части

Свое название данная часть пенсионной выплаты получила от момента наступления страхового случая, когда она начинает выплачиваться. То есть человек начинает получать данную часть пенсии при обозначенных условиях, с момента его выхода на пенсию. К таким случаям относят инвалидность, старость и , т.е. смерти трудящегося.

Формирование

Бюджет нынешних пенсионеров формируется за счет тех отчислений, которые делают работоспособные граждане в настоящее время. Размер ежегодной индексации пенсий напрямую зависит от уровня заработных плат работоспособного населения и от количества работающих граждан.

Накопления страховой части учитывается в баллах. Они начисляются работникам за:

• его ежегодный стаж;
• размер взносов за каждый отработанный месяц.

Стоимость одного балла индексируется ежегодно на основании уровня инфляции. А размер самой пенсии зависит не только от стажа и заработной платы, но и от времени выхода на пенсию.

Для того чтобы не терять работоспособное население пенсионерам дают возможность увеличить свою пенсию проработав после наступления пенсионного возраста еще несколько лет.

Условия назначения

Одним из основных главных условий для получения пенсии, человек должен иметь .

К застрахованным лицам в России относятся:

1. Индивидуальные предприниматели.
2. Лица, оплачивающие добровольно за себя пенсионные взносы, либо делающие это через представителей.
3. Работники, осуществляющие трудовые отношения по трудовому договору, за которых взносы выплачивает работодатель.
4. Лица, работающие за границей, но добровольно выплачивающие взносы в российский Пенсионный Фонд.

Изображение кликабельно

Согласно российскому законодательству застрахованный человек для выхода на пенсию должен выполнить следующие условия:

• наработать необходимый трудовой стаж;
• заработать необходимое количество баллов;
• достичь установленного пенсионного возраста.

В трудовой стаж учитывается все время работы человека на протяжении жизни.

Помимо выполнения основной работы по трудовому договору сюда включаются:

• служба в армии;
• поиск работы на трудовой бирже;
• уход за новорожденным до полутора лет;
• уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет;
• сопровождение супруга, служащего по контракту в другую страну без возможности трудоустройства (не более 5 лет).
• безосновательное нахождение под стражей.

В 2017 году для выхода на пенсию необходимо иметь трудовой стаж более 8 лет. Но с каждым годом планируется увеличение данной суммы до 15 лет трудового стажа.

Необходимое количество баллов, которое необходимо заработать для получения страховой пенсии в 2017 году составляет 2,4. Но планируемая сумма будет ежегодно увеличиваться и должна достичь своего максимуму в 30 баллов.

В случае если гражданин будет иметь меньше баллов, то он сможет их доработать в течение пенсионного возраста, либо претендовать только на .

Для получения пенсии в повседневных случаях для мужчин предусмотрен возраст 60 лет, а для женщин 55 лет. Более ранний выход может быть обусловлен тяжелыми или специфическими условиями труда, по состоянию здоровья или в других обозначенных законодательством случаях. Для военных наоборот увеличили пенсионный возраст, для мужчин он стал 65 года, а для женщин 63 года.

Надбавки

Размер страховой пенсии рассчитывается как множество значения коэффициента положенных денежных выплат на индивидуальный коэффициент пенсионера. Сюда включают и . Первое значение зависит от:

• трудового стажа;
• суммы пенсионных отчислений.

А индивидуальный коэффициент зависит от:

• времени выхода его на пенсию и прекращения рабочего стажа;
• особых жизненных ситуаций.

К таким ситуациям относят:

1. , признанных инвалидами первой группы.
2. Детям сиротам.
3. Пенсионерам, проживающим на Крайнем Севере, а также тем, кто там работал более 15-20 лет.
4. Сельскохозяйственным труженикам, проживающим более 30 лет в поселке.
5. Пенсионерам, имеющим нетрудоспособных иждивенцев.

Кроме того, если выйти на пенсию позже на 1 год от положенного срока, данный коэффициент увеличится на 7%, а если позже на 8 лет, то он увеличится на 9% и т.д.

Таким образом, увеличить сумму страховой части пенсии можно за счет особых условий и за счет позднего выхода на пенсию.

Определение накопительной части

Это та сумма, которая накапливается индивидуально каждым плательщиком пенсионных отчислений по его желанию. Она может накапливаться в государственном или негосударственном Пенсионном Фонде.

Формирование

Данная часть будет формироваться из ежемесячных пенсионных отчислений в размере 6% от заработной платы на индивидуальный счет Пенсионного Фонда. В данном случае необходимо будет только выбрать государственный или любой другой фонд.

Преимущества

Накопительная часть пенсии, расположенная в государственном или негосударственном фонде, похожа по своей системе на банковский вклад. На вложенные накопления ежегодно будут начисляться дивиденды от успешной деятельности фонда. Процентные ставки можно увидеть в договоре, который фонд предоставляет для подписания.

Счет: управление, проверка

Узнать размер накопительной пенсии может любой плательщик. Для этого достаточно при себе иметь . Это документ, подтверждающий пенсионное страхование человека. Существуют 2 способа, как проверить свой счет:

• личным обращением в ПФР или многофункциональный центр;
• через интернет на портале государственных услуг или на сайте ПФР.

При личном визите необходимо будет подать заявление и через 10 дней ПФР выдаст необходимую информацию.

Но используя интернет, можно намного быстрее получить необходимые данные.

Нужно зарегистрироваться на одном из указанных сайтов, выбрать услугу связанную с предоставлением данных о накопительной части пенсии, ввести свой номер СНИЛС и сайт выдаст всю подробную информацию.

Управлять своей накопительной частью можно аналогично этими же способами.

Сравнение

Проанализировав, можно сравнить обе части пенсии и найти значительные различия между ними:

1. Накопительная часть пенсии доступна гражданам, родившимся после 1967 года.
2. Страховая выплачивается ПФР, а накопительная может выплачиваться тем фондом, куда были направлены отчисления.
3. Баллы, в которых учитывается страховая часть ежегодно индексируются государством с учетом инфляции. Накопительная часть может увеличиваться только за счет личных отчислений и дивидендов от успешной деятельности фонда.

С учетом данных отличий важно проанализировать и взвесить все плюсы и минусы, перед тем как принять решение о том, каким путем формировать свою будущую пенсию.

Видео

Накопительная часть пенсии – это одно из нововведений, которые были приняты в 2002 году. С теоретической точки зрения эта система начислений должна привести к росту пенсий в нашей стране. А как эта форма приживётся на практике, покажет время.

Страховая часть пенсии

1. Гражданину предоставляется выбор, куда деть накопительную часть:
   1. Перевести в Негосударственный пенсионный фонд;
   2. Перевести в частную управляющую компанию ;
   3. Доверить сумму государственной управляющей компании.

На сегодняшний день свои услуги гражданам предложили более 50 управляющих компаний и более 300 негосударственных пенсионных фондов. Стоит отметить, что каждая компания имеет право вести рекламную деятельность. Все данные о финансовом положении компании постоянно обновляются и выставляются на сайте.

Планировалось, что накопительная часть будет возрастать с каждым годом до пенсионного возраста гражданина. В основном эти отчисления должны возрастать за счёт дохода компании, в которой они хранятся. Стоит отметить, что гражданин имеет право 1 раз в год переводить свою сумму отчислений в другую компанию.

Также необходимо отметить, что накопительная часть подлежит наследованию. Это является отличительным признаком от всех остальных источников финансирования. При этом стоит отметить, что это правило можно применять только в том случае, если умерший работник не пользовался накопительной частью.

Накопительная часть пенсии - как получить?

Единовременную выплату накопительной части пенсии имеют право получить:

1. Лица, не имеющие трудового стажа по старости, которые получают другие виды пенсий. Но выплата осуществляется только в том случае, если гражданин достиг определённого возраста для получения ежемесячной денежной выплаты;
2. Граждане, накопительная часть которых составляет не более 5% от всей трудовой пенсии.

Срочная выплата производится лицам, которые:

1. Добровольно осуществляли переводы на накопительный счёт по проекту государственного софинансирования;
2. Женщинам, которые перевили на накопительную часть «материнский капитал».
3. Если говорить коротко, то срочному возврату подлежат суммы, которые были положены на счёт добровольно. Также возврату подлежит и прибыль от инвестирования. Стоит отметить, что время срочной пенсии, по какое время она будет длиться, может устанавливать сам гражданин, но этот срок не может быть меньше 10 лет.

Как формируется накопительная часть

Для того чтобы понять разницу между накопительной частей и другими частями пенсии, необходимо разобраться в общей структуре выплат. Наше государство решило разделить пенсию на 3 части. Каждая из этих частей финансируется из разных источников.

Каждый работодатель обязан был делать отчисления в ПФР за своего работника по общим правилам пенсионных страховых взносов. В 2002 году этот показатель составлял 28%. Эти средства подразделялись таким образом:

14% - поступали в Федеральный бюджет , а оттуда направлялись на выплату базовой части;

14% - поступали в бюджет ПФР , направлялись на финансирование страховых выплат и накопительной части.

Денежные суммы, которые поступали в бюджет ПФР подразделялись на две части: первая была для женщин с 1958 по 1966 года, для мужчин с 1953 года на страховую часть поступало 12%, а на накопительную - 2%.

Вторая – для граждан, которые родились в 1967 и позже, вначале на накопительную часть выделялось 3%, а потом этот размер увеличился до 6%.

Стоит отметить, что такая система не прижилась в нашей стране. Продолжительный эксперимент показал неположительные результаты. Большинство граждан не захотело распоряжаться своими пенсионными накоплениями .

Необходимо заметить, что только 20% граждан перевели свои суммы в негосударственный пенсионный фонд и 1% - оставил свои деньги в управляющей компании.

В 2005 году отчисления для накопительной части были прекращены для старшей группы работников. Все деньги перечисленные за этот период остались на прежних счетах, где пролежали до 2012 года. С 1 июля этого же года появилась возможность установления накопительной части пенсии.

Но, в действительности оказалось, что эти суммы были настолько невелики, что составили всего 5% от всей суммы пенсии. Именно поэтому было решено выплачивать их как единовременные выплаты тем, кто выходил на пенсию.

Как рассчитать свою будущую пенсию

С января 2015 года вступил в силу новый закон , который устанавливает другие правила расчёта. Теперь у работающего гражданина формируются страховая и накопительная пенсия. Выделяют три вида страховых пенсий:

• По инвалидности;
• По старости;

С этого года права граждан будут формироваться в индивидуальных коэффициентах или баллах. Имеющиеся пенсионные права были переведены в баллы и теперь именно они будут учитываться при назначении страховой доли.

Для того чтобы получить страховую пенсию, необходимо иметь следующие условия:

• Пенсионный возраст: мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет. Есть возможность получения страховой пенсии досрочно, если у гражданина имеется трудовой стаж не менее 15 лет;
• Пенсионные баллы: их должно быть не менее 30.

Количество баллов будет зависеть от того, сколько страховых взносов за вас будет уплачено, а также продолжительность трудового стажа.

Можно ли получить накопительную сумму после смерти гражданина?

Накопительная сумма может быть выплачена лишь только в том случае, если гражданин умер до того, как ему была назначена накопительная часть. При этом стоит отметить, что средства материнского капитала, которые были источником финансирования такой части, выплачиваться не будут.

Если гражданин умер после того, как ему была назначена накопительная сумма, то правопреемники могут получить остатки суммы.

Что будет с пенсионной системой

После того как были подведены итоги и проанализированы ошибки, государство решило судьбу страховой и накопительной части пенсии . В конце 2013 года в законную силу вступил закон, по которому накопительная часть выделилась из общего состава. Теперь это отдельная накопительная пенсия.

Работники, за которых перечислялись 6% на финансирование ежемесячной денежной суммы, имеют право до конца этого года выбрать один вариант финансирования своей будущей пенсии. Если они решат перевести свою пенсию в НПФ или УК, то перечисление взносов не будет меняться.

Если такое заявление от гражданина не поступит, то все страховые взносы, которые были перечислены работодателем, будут переведены на финансирование в ПФР . Этими средствами воспользоваться будет невозможно.

Ранее (2014 и 2015 годы) было предложено людям, осуществляющим трудовую деятельность, выбрать, каким образом будет формироваться их будущая пенсия – только страховая пенсия или страховая и накопительная. Правда, право выбора было предоставлено лишь гражданам, которые появились на свет не ранее 1967 года.

Если вы уже согласились на то, чтобы деньги шли на два вида пенсии – и страховую, и накопительную, то нужно помнить, что вы можете отменить свое решение. Сделать это можно в любой момент и все взносы (6%) пойдут только на страховую пенсию.

Для сотрудников, за которых работодатель начал платить взносы только с 01.01.2014 года, право выбора способа формирования будущей пенсии представлено в течение 5 лет с момента, когда компания первый раз начислит взносы.

Преимущества страховой пенсии

Когда вы делаете свой выбор, стоит помнить о том, что государством гарантировано ежегодное увеличение (индексация) страховой пенсии. А средства, направленные на накопительную пенсию, НПФ инвестируют в финансовые рынки. А здесь может быть как существенный доход, так и убытки. В итоге за вами сохранится лишь сумма уплаченных страховых взносов. А сама индексироваться не будет.

Количество пенсионных баллов также зависит от того, какую пенсию вы выберете – страховую или накопительную. При выборе только страховой пенсии можно рассчитывать на максимальное количество баллов – 10. Если же вы согласитесь на вариант – страховая пенсия плюс накопительная, то сможете накопить только 6,25 баллов.

Преимущества накопительной пенсии

Основное преимущество накопительной пенсии состоит в том, что ваша будущая пенсия не лежит «мертвым грузом», а работает и может принести доход в будущем.

Кроме того, накопительную пенсию можно унаследовать, а страховые накопления в случае смерти пенсионера будут распределены между другими пенсионерами.

Пенсионные накопления будут принадлежать исключительно вам именно в том объеме, который вы смогли сформировать к моменту выхода на пенсию. А размер страховой пенсии может зависеть, в том числе, и от количества пенсионеров по стране.

Понятие «накопительная часть пенсии» впервые появилось в отечественном пенсионном законодательстве в 2001 году, когда был принят закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Упомянутый закон вступил в действие с 1 января 2002 года и ознаменовал собою попытку реформирования пенсионной системы в России.

В результате принятия этого закона пенсия была поделена на три части: базовую, страховую и накопительную, каждая из которых должна была иметь свой обособленный источник финансирования. Вплоть до 2012 года – это понятие носило виртуальный характер, поскольку накопительная часть пенсии не назначалась.

Чтобы понять принципиальное отличие этой части пенсии от других ее частей, нужно разобраться в общей структуре пенсионной выплаты. Так, разделив пенсию на три части, государство закрепило за каждой из них свой источник финансирования.

Общий тариф пенсионных страховых взносов , которые уплачивали все работодатели за своих работников в Пенсионный Фонд, составлял в 2002 году 28% . Эти средства делились следующим образом:

• 14% — поступали в Федеральный бюджет и расходовались на выплату базовой части пенсии;
• 14% — поступали в бюджет Пенсионного фонда на финансирование выплаты страховой и накопительной части пенсии и учитывались на индивидуальном лицевом счете каждого работника.

Средства, поступающие в бюджет ПФР, в свою очередь делились на две части. Для мужчин с 1953 и для женщин с 1958 по 1966 год рождения включительно, на страховую часть пенсии поступали 12%, а оставшиеся 2% — на накопительную часть.

Для работников, родившихся в 1967 году и позже, отчислялось для финансирования накопительной части сначала 3%, затем постепенно это размер увеличился до 6%.

Результаты формирования накопительной системы

Однако большинство россиян не искушены в вопросах вложения средств. В результате, десятилетний эксперимент показал неутешительные результаты. Подавляющее большинство граждан не изъявило желания распорядиться своими пенсионными накоплениями. Только около 20% граждан, у которых имеются пенсионные накопления, перевели их в НПФ и менее 1% выбрали управляющую компанию, оставив средства в ПФР.

В 2005 году отчисление в счет накопительной части для старшей группы работников было отменено, а перечисленные средства остались на их счетах и лежали до 2012 года, с 1 июля которого появилась возможность установления накопительной части пенсии.

При этом выяснилось, что у большей части граждан эти накопления настолько невелики, что рассчитанный размер накопительной части пенсии составил менее 5% к ее общему размеру. Эти средства были выплачены и выплачиваются тем, кто выходит на пенсию, в виде единовременной выплаты.

Перспективы накопительной пенсии

В результате подведения итогов пенсионной реформы, государство решило судьбу накопительной части пенсии следующим образом.

Как формируется накопительная часть пенсии — расчет и увеличение, размещение и управление

В конце 2013 года были принят закон, выделивший накопительную часть из общего состава пенсионной выплаты. Со следующего года это будет отдельная – накопительная пенсия.

Тем, за кого перечисляются 6% на ее финансирование, дано право до конца 2015 года, выбрать один из двух предложенных вариантов. Если они переводят свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или УК, то взносы будут перечисляться в том же размере.

Если же такого заявления от гражданина не поступит, то все перечисляемые работодателем (в размере 16%) страховые взносы будут поступать на финансирование страховой части пенсии в ПФР (этим средствами распорядиться нельзя).

Что такое пенсионные накопления

Именно средства, поступающие в счет финансирования накопительной части пенсии, стали называть пенсионными накоплениями. При этом их стало возможно:

• инвестировать, то есть по желанию перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
• доверить частной управляющей компании (УК);
• оставить право распоряжения ими государственной управляющей компании (Внешэкономбанк).

Более 50 управляющих компаний и около 300 негосударственных пенсионных фондов предложили россиянам свои услуги в этой сфере. Все управляющие компании вправе вести рекламу своей деятельности, их перечень и данные о финансовом состоянии регулярно публикуются.

Предполагалось, что общая сумма пенсионных накоплений к моменту выхода на пенсию, будет возрастать с учетом доходности той компании, в которую граждане пожелали перевести свои накопления. При этом законом допускается возможность 1 раз в год переводить эти средства в разные компании или в НПФ.

Существенным отличием пенсионных накоплений от других источников финансирования пенсии является то, что накопленные средства подлежат наследованию. Правда, это правило работает только в случае смерти работника до того момента, пока он не начал получать накопительную часть.

Накопительная часть пенсии с какого года рождения

Кому положены выплаты накопительной части трудовой пенсии?

Накопительная часть трудовой пенсии по старости формируется у граждан 1967 года рождения и моложе. Но первоначально в накопительной системе участвовали мужчины моложе 1953 года рождения и женщины моложе 1957 года рождения.

С какого года рождения начислялась накопительная часть пенсии и действует ли она в настоящее время?

Это — граждане, за которых работодатель перечислял в период с 2002 по 2004 годы 2% на накопительную часть трудовой пенсии (так называемые «двухпроцентники»). В 2005 году эта категория людей была исключена из накопительной пенсионной системы в связи с изменением пенсионного законодательства. Именно эти граждане в первую очередь будут получать пенсионные выплаты.

Как оформить выплату накопительной части трудовой пенсии?

Для оформления выплат накопительной части трудовой пенсии застрахованному лицу нужно обратиться в НПФ «ГАЗФОНД» с письменным заявлением, форму которого можно найти на сайте Фонда www.gazfond.ru. Там же указан перечень документов, необходимых для назначения выплат и порядок их предоставления.

Как будут выплачивать накопительную часть трудовой пенсии?

Закон предусматривает четыре вида выплат:

1. Единовременная выплата осуществляется тем застрахованным лицам, размер накопительной части трудовой пенсии по старости которых составит 5 процентов и менее по отношению к размеру трудовой пенсии по старости (включая страховую и накопительную части), рассчитанному на дату назначения накопительной части трудовой пенсии по старости, в том числе досрочной.

2. Срочная пенсионная выплата осуществляется тем застрахованным лицам, которые направили на накопительную часть трудовой пенсии средства материнского (семейного) капитала или участвуют в государственной программе софинансирования пенсионных накоплений.

Срок получения таких выплат определяет сам гражданин, но он не может быть меньше 10 лет со дня ее назначения.

3. Пожизненная выплата накопительной части трудовой пенсии осуществляется бессрочно, в основном, застрахованным лицам 1967 года рождения и моложе, при достижении пенсионного возраста.

4. Выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам.

Сколько выплатят накопительной части трудовой пенсии?

При единовременной выплате , застрахованному лицу выплачивается сумма средств пенсионных накоплений в размере, учтенном на его пенсионном счете на момент назначения накопительной части трудовой пенсии. У застрахованных лиц до 1967 г.р. средства пенсионных накоплений формировались только три года — с 2002-го по 2004-й, поэтому суммы выплат небольшие – от 5 до15 тысяч рублей.

При срочной пенсионной выплате сумма будет зависеть от срока выплат, указанного застрахованным лицом в заявлении. Если будет указано, к примеру, 10 лет — сумму накоплений поделят на 120 месяцев, это и будет ежемесячная выплата.

Для граждан, которые выберут пожизненную выплату, размер накопительной части трудовой пенсии будет зависеть от актуарной нормы дожития, определяемого законодательством. Например, в 2012 году этот показатель равен 18 годам или 216 периодов выплаты. Чтобы рассчитать размер ежемесячной выплаты, необходимо общую сумму средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете разделить на ожидаемый период выплаты.

Следует отметить, что пенсионные выплаты будут ежегодно, с 1 августа, корректироваться, исходя из суммы полученного по итогам финансового года инвестиционного дохода или вновь поступивших средств пенсионных накоплений. Расходы на выплаты накопительной части трудовой пенсии НПФ «ГАЗФОНД» берет на себя.

Заморозка накопительной части пенсий в 2019 году

Российскому государству приходится принимать ряд мер, чтобы сохранить нормальную экономическую обстановку в стране. Из-за этого финансирование некоторых социальных программ уменьшается или вообще прекращается. Тогда как средства, направленные на развитие этих программ, переходят на поддержку более значимых государственных проектов.

Наиболее остро стоит вопрос о пенсиях. Нехватка денежных средств в Пенсионном фонде страны не позволяет обеспечить выплату населению всех регулярных необходимых социальных выплат.

Ситуацию с проблемой выплаты пособий было решено устранить с помощью заморозки пенсионных пособий.

Произойдет ли заморозка пенсий в 2019 году?

Правительством страны в 2017 году было принято решение заморозить пенсионные накопления и продлить эту заморозку до начала 2020 года.

С какого года начисляется накопительная пенсия - кто может рассчитывать на выплаты

Следовательно, перечисляемые ежемесячно работодателем 6% направляются на решение государственных проблем. Кроме этого государство решило направлять все 22% пенсионных отчислений сразу в Пенсионный фонд. Это даст пенсионерам возможность получать гарантированные пособия. Специалисты предоставили депутат результаты действия такой программы. И эти результаты показали эффективность принятия таких мер.

Нехватка бюджета Пенсионного фонда закрывается из государственного бюджета. А использование средств граждан поможет сократить количество денег, которые берутся для этой цели из бюджета.

Суть заморозки пенсионных выплат

Правительство решило заморозить не те пенсионные выплаты, которые предоставляются людям пожилого возраста. Правительство заморозило накопительную часть пенсии. Это регулярные вклады на накопительный пенсионный счет. По достижению пенсионного возраста, человек вправе получать не только обязательные пенсионные пособия, предоставляемые Пенсионным фондом, но и средства, которые он откладывал в течение своей жизни.

На данный момент эта система работает так: работодатель обязан перечислять 22% от зарплаты работника в Пенсионный фонд. При условии, что сотрудник решил откладывать средства на накопительный счет, то 6% от этих перечислений направляется в НПФР. То есть, человек самостоятельно формирует свои пенсионные накопления и сможет рассчитывать на них в момент достижения пенсионного возраста. Такая система, позволяющая накопить средства, гарантирует получение дополнительных денег.

И, несмотря на кризисную финансовую ситуацию, которая сложилась в стране, у пенсионера будет неплохой достаток, благодаря отложенным им средствам. Заморозка пенсионных накоплений предполагает такой вариант, при котором все накопленные гражданами денежные средства, будут направлены на нужды государства. К такой возможности использования денежных средств, накопленных гражданами, правительство прибегает уже не один раз.

Предполагаемые изменения в системе накопительных пенсий

Государственные служащие подготавливают новую Пенсионную реформу. Эта реформа должна устранить все имеющие минусы в системе накопительных пенсий.

Применение новой реформы будет носить название индивидуального пенсионного капитала. Это полностью заменит накопительные пенсионные вклады. На данный момент идет формирование и разработка основных положений новой пенсионной программы.

Главное различие должно состоять в форме отчислений. На данный момент средства в накопительную часть, и страховую часть отчисляет работодатель. При вступлении в силу новой реформы многое изменится. 22% планируется отчислять только на страховую пенсию.

А 6%, то есть откладывать средства, должен будет сам сотрудник. И эти 6% будут браться из самой заработной платы. Отмечается, что сумма, которую человек будет откладывать, не будет облагаться налогом. Налог будет высчитываться с оставшейся части зарплаты.

Правительство предлагает автоматически отчислять все взносы. Но будет иметься возможность, и отказаться от перечисления этих самых 6% при подаче заявления.

Против такой инициативы с автоматическим отчислением выступает Министерство труда. Оно убеждено, что сотрудник должен сам написать заявление, которое активирует индивидуальный пенсионный капитал.

Пенсия в России формируется за счет взносов, которые уплачивает работодатель в ПФР . Общий объем взносов составляет 22%.

СПРАВКА! Для перечислений в ПФР граждане должны работать официально и иметь индивидуальный номер лицевого счета для начисления страховых взносов и трудовой пенсии – СНИЛС. Документ выдается в Пенсионном фонде России при достижении 14-летнего возраста.

22% взносов делятся на 2 части: 16% по умолчанию идет на формирование страховых взносов, а 6% составляют накопительную пенсию. Процентное соотношение устанавливается государством и остается без изменений с 2002 года.

Страховая часть перечисляется в ПФР, а это значит, что она идет на нужды государства:

• выплаты пенсионерам;
• бюджетникам;
• содержание больниц;
• муниципальных учреждений и т.д.

Другая часть пенсионных отчислений может быть переведена в страховую часть или негосударственный пенсионный фонд. Граждане несут ответственность за свое будущее самостоятельно: перейти в НПФ или оставить взносы в размере 6% на счетах ПФР.

Накопительная часть пенсии состоит из взносов, которые используются гражданином либо для увеличения своей будущей пенсии, либо для передачи средств в Пенсионный фонд РФ.

Страховая часть пенсии формирует часть средств бюджета Пенсионного фонда. До реформы 2002 года предполагалось, что размера страховой части россиян будет достаточно для выплаты обязательств государства.

Однако дефицит бюджета ПФР показал, что страховые выплаты покрывают только часть всех расходов фонда. Государство испытало недостаток финансов в ПФР, который решено было компенсировать с помощью накопительной части пенсии в 2014 году. В 2013 году впервые был принят Закон о введении моратория в РФ на формирование накопительной части пенсии у россиян (ст. 6.1 ФЗ №351 от 04.12.2013г.). Действие моратория распространяется по настоящее время и официально продлено до конца 2020 года (ФЗ №413 от 20.12.2017г.).

Чем они отличаются друг от друга?

В чем разница, между базовой накопительной и страховой пенсии? Отличие страховой пенсии от накопительной в следующем: страховые выплаты никак не зависят от действий гражданина. Их доля в общем объеме перечислений от работодателя устанавливается регламентом ПФР и не может быть изменена по желанию клиента.

Накопительная часть представляет собой выплаты в размере 6%, на которые может повлиять сам гражданин. Их формирование будет складываться исходя из его выбора. В случае перевода средств в негосударственную пенсионную компанию они подлежат индексированию согласно доходу НПФ. Если клиент откажется от перевода накопительной части пенсии, то деньги останутся на счете в ПФР. Дальнейшая их судьба зависит от текущих обязательств перед бюджетниками, пенсионерами или другими выгодоприобретателями.

В чью пользу сделать выбор?

Какая пенсия больше и что лучше выбрать? Государство заинтересовано в том, чтобы россияне оставляли свои 6 % перечисленных средствна счетах ПФР. Наличие свободных финансов позволяет ПФР выполнять свои обязательства в полном объеме.

Но в случае добровольного отказа от перевода накопительной части пенсии граждане лишают себя достойной пенсии в будущем. В среднем до выхода на пенсию гражданин с заработной платой в 30-35т тыс. рублей в месяц может накопить до 3 млн. рублей. Сверх этой суммы будут начислены проценты, которые инвестирует фонд. Чем выше доходность НПФ, тем выгоднее будет вложение средств и будущая пенсия граждан.

Чтобы сделать выбор в пользу собственной пенсии, 6% взносов гражданину следует перевести в частную компанию. Объем накопленных средств зависит от срока перевода, заработной платы клиента, дохода фонда. Минимальный доход НПФ в России составляет 9%. Этого достаточно, чтобы покрыть уровень инфляции в стране и обеспечить инвестиционный доход сверх начисленных средств.

Формирование денежных сумм

Как начисляется пенсия? С 2002 года пенсия россиян формируется по новой системе, балльной. За каждый год труда на официальном месте работы гражданин получает баллы. При достижении пенсионного возраста баллы суммируются, и эта сумма влияет на размер его будущей пенсии. Такая система актуальна для клиентов, которые не перевели свою накопительную часть пенсии в НПФ.

Для остальных граждан пенсия формируется из 2 источников:

• государственной части;
• средств НПФ.

ВНИМАНИЕ! Страховая часть выплачивается государством и рассчитывается по той же системе, что и для остальных клиентов. Дополнительно гражданин получает доход от накоплений, которые проинвестировал и перечислил НПФ.

Как осуществляется деление взносов на две части?

Деление пенсии на страховую и накопительную осуществляется по регламенту государства. Установлено, что всего работодатель обязан уплатить 22% взносов в Пенсионный фонд РФ. Из них 16% всегда идут на государственные нужды. Это и есть страховая часть. Когда россиянин выйдет на пенсию, государственное пособие ему будет выплачиваться из средств других граждан, работодатель которых так же отчислял 16% на страховые взносы.

Накопительная часть может быть переведена или оставлена в ПФР. Однако в период с 2014 по 2019 гг. перевод накопительной части в размере 6% не дает клиентам никакого дохода: действие моратория ограничивает действия россиян по поводу увеличения своей будущей пенсии. Они могут перейти в НПФ, но средства автоматически будут переводиться только на страховую часть.

После отмены моратория средства клиентов-вкладчиков НПФ будут по-прежнему перечисляться и инвестироваться частной финансовой компанией. Граждане, которые выбрали НПФ до 2014 года могут отслеживать размер инвестированных средств в Личном кабинете поставщика услуги.

Как отказаться от одного вида в пользу другого?

Что делать, если вы захотели сделать отказ от одной пенсии в пользу другой, и переведут ли ваши начисления? Если граждане уверены, что государство обеспечит им достойную пенсию в будущем, они могут не переводить средства в частную компанию. Существует 2 способа, как отказаться от накопительной пенсии в пользу страховой. Способы зависят от того, состоял ли ранее клиент в НПФ или нет.

Для клиентов, ранее не состоявших в НПФ

Чтобы отказаться от накопительной части пенсии, клиенту достаточно оставаться в статусе «молчуна» и не предпринимать никаких действий. Изначально вся пенсия граждан находится в Пенсионном фонде России. Часть выплат, которые не входят в страховую долю, может быть переведена в НПФ только по желанию самого клиента. Перевод осуществляется онлайн, в офисах или по месту работы клиента.

Однако нередки случаи, когда работодатель заключает корпоративные программы, предусматривающие перевод части пенсии клиентов на счет НПФ, с которым сотрудничает предприятие. В таком случае при устройстве на работу рекомендуется не давать данные СНИЛС без внимательного изучения бумаг, чтобы перевод не был осуществлен в общем режиме. Если руководство настаивает на переводе, следует написать заявление-отказ в свободной форме, в котором следует изъявить желание оставить накопительную часть пенсии в ПФР.

Для тех, кто хочет уйти из НПФ в ПФР

Если клиент уже перевел свои накопления, он может обратиться в Пенсионный фонд за расторжением договора и возвратом средств из НПФ. Расторжение договора происходит в одностороннем порядке:

1. Клиент приходит в отделение ПФР по месту регистрации.
2. Заполняет заявление-анкету на выход из НПФ.
3. Требуется указать данные НПФ, номер паспорта и СНИЛС.
4. ПФР обрабатывает данные и присылает клиенту ответ.

Приход в ПФР из НПФ всегда подтверждается звонком специалиста Контактного центра, который убеждается в решении клиента осуществить операцию. После подтверждения решения клиента данные отправляются в НПФ для расторжения договора. От НПФ приходит ответ в виде СМС, письма по адресу, указанному в договоре, либо уведомлении на электронную почту.

• Менеджеры заинтересованы в том, чтобы удержать клиента, и не всегда добросовестно сообщают о том, как и когда может быть расторгнут договор.
• Не всегда фонд располагает технической возможностью принять заявление от клиента на расторжение договора ОПС (обязательного пенсионного страхования).
• В 90% случаев отказаться от выбора негосударственной компании гражданин может только в отделении ПФР по месту регистрации.

СПРАВКА! В некоторых случаях расторжение договора происходит по инициативе НПФ, например, в случае ликвидации или реорганизации компании.

Если фонд присоединяется к другой организации, то вкладчика уведомляют об изменении реквизитов и (возможно) условий договора ОПС. В таком случае клиент сам выбирает, будет ли он по-прежнему сотрудничать с НПФ, который стал частью другой финансовой структуры, либо предпочтет другую частную компанию или ПФР. Если у негосударственного фонда отобрали лицензию на осуществление деятельности, то средства клиентов могут быть перечислены обратно в ПФР.

Но в некоторых случаях клиенты рискуют вложения: если выбрали компанию с минимальным рейтингом надежности, которая не в силах выполнять обязательства перед вкладчиками. В случае разорения фонд выплачивает средства действующим пенсионерам за счет текущих взносов. Новые клиенты могут при выходе на пенсию не получить свои 6%, как в случае с добровольным отказом от перевода накоплений в НПФ.

Можно ли увеличить размер получаемых средств?

Тем, кто желает увеличить размер будущей пенсии, следует придерживаться простой инструкции:

1. Выбрать надежную негосударственную компанию.
2. Обратиться в офис НПФ с паспортом и СНИЛС.
3. Подписать договор о переводе 6% взносов, отчисляемых работодателем, в НПФ.
4. Уведомить Пенсионный фонд РФ о своем решении.

Последний пункт подразумевает визит клиента в ПФР для заполнения анкеты на переход в НПФ. Без такого подтверждения перевод будет заморожен спустя год после заключения, а данные отправлены в НПФ не будут. Если вкладчик не придет в ПФР, его взносы так и останутся без изменений.

В некоторых НПФ, например, «Сбербанке», с 2016 года перевод осуществляется без посещения ПФР: клиент подтверждает согласие на обработку данных с помощью кода, присланного по СМС. Это упрощает процесс перехода в НПФ и ускоряет процесс обслуживания.

Перевод накопительной части пенсии зависит от решения гражданина. В случае отказа его средства переходят в страховую часть и идут на нужды государства. Переход в НПФ означает, что при достижении пенсионного возраста клиент получит дополнительный доход за счет средств НПФ и накоплений, перечисленных из ПФР в частный фонд.

Видео по теме

Представлен небольшой видео-ролик с подробным объяснением о накопительной и страховой части пенсии:

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .